Que sont les cartes de crédit sécurisées et comment fonctionnent-elles?
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Table des matières:
- Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée?
- Cartes sécurisées ou non sécurisées
- Comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées
- Cartes de crédit sécurisées contre débit prépayé
- Comment utiliser efficacement une carte sécurisée
- Et après?
- Trouver une bonne carte de crédit sécurisée
- Apprendre Que rechercher dans une carte de crédit pour un mauvais crédit
- Voir Les meilleures cartes de Investmentmatome pour un crédit moyen ou moyen
Voici un accroc: une carte de crédit est le moyen le plus rapide d’obtenir un bon crédit, mais il est souvent impossible d’obtenir une carte de crédit sans un bon crédit.
Les cartes de crédit sécurisées peuvent aider les personnes ayant un mauvais crédit ou des antécédents de crédit courts à échapper à ce paradoxe. Voici ce que vous devez savoir pour comprendre les cartes sécurisées et en quoi elles diffèrent des cartes non sécurisées classiques.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée?
Une carte de crédit sécurisée est accompagnée d'un dépôt en espèces que vous effectuez lorsque vous ouvrez le compte. Le dépôt est généralement égal à votre limite de crédit. Par conséquent, si vous déposez 200 USD, vous aurez une limite de 200 USD.
Le dépôt réduit le risque pour l’émetteur de cartes de crédit: si vous ne payez pas votre facture, l’émetteur peut retirer l’argent de votre dépôt. C’est pourquoi ces cartes sont disponibles pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit.
Qu'advient-il de ce dépôt de 200 $ si vous payez toujours votre facture à temps? Vous finirez par le récupérer. Utilisez la carte de manière responsable et vous pourrez améliorer votre crédit suffisamment pour pouvoir prétendre à une carte non sécurisée - une carte qui n’exige pas de dépôt.
Le dépôt est généralement égal à votre limite de crédit. Par conséquent, si vous déposez 200 USD, vous aurez une limite de 200 USD.
Certaines des meilleures cartes sécurisées peuvent vous permettre de mettre à jour votre compte directement vers une carte non sécurisée. D’autres n’ont pas de processus de mise à niveau. Vous devrez donc faire une demande ailleurs, puis fermez la carte sécurisée. Lorsque vous mettez à niveau ou fermez une carte sécurisée non en souffrance, l’émetteur rembourse votre dépôt.
Le montant minimum et maximum que vous pouvez déposer varie selon les cartes, mais vous devez être prêt à prévoir au moins 200 $ pour un dépôt sécurisé par carte.
" PLUS: Les meilleures et les pires cartes de crédit de Investmentmatome pour le mauvais crédit
Cartes sécurisées ou non sécurisées
Que vous ayez besoin d'une carte sécurisée dépend de la qualité de votre crédit.
Pour les cartes non sécurisées, qui ne nécessitent pas de dépôt et représentent donc un risque plus grand pour l’émetteur, les sociétés émettrices de cartes de crédit exigent au minimum un crédit moyen et un crédit bon ou excellent pour les meilleurs.
Certaines cartes non sécurisées annoncées comme faciles à obtenir viennent avec des frais extrêmement élevés.
Certaines cartes de crédit non garanties s’annoncent comme faciles à qualifier même si vous avez un mauvais crédit. Mais ces cartes facturent généralement des frais extrêmement élevés. Investmentmatome recommande de demander une carte sécurisée plutôt qu'une carte non sécurisée à frais élevés.
Comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées
Une fois le dépôt initial payé, les cartes sécurisées fonctionnent comme des cartes non sécurisées:
- Vous pouvez les utiliser partout où les cartes de crédit sont acceptées, y compris en ligne.
- Vous pouvez créer ou reconstituer votre crédit en utilisant la carte de manière responsable et en payant votre solde à temps.
- Vous avez des intérêts si vous avez un solde
La plupart des grands émetteurs de cartes de crédit proposent des cartes sécurisées et non sécurisées. Les frais annuels sont courants, mais vous ne devriez pas payer plus de 50 $. Vous pouvez trouver des cartes sécurisées avec des frais annuels de 0 $ parmi nos favoris.
Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte non sécurisée, une carte sécurisée peut être un excellent outil pour améliorer votre crédit. Mais il est tout aussi important d’être responsable avec une carte sécurisée que pour tout autre emprunt ou facture figurant sur votre dossier de crédit.
Cartes de crédit sécurisées contre débit prépayé
Cartes de débit prépayées sembler semblable aux cartes de crédit sécurisées. Vous devez payer de l'argent avant de pouvoir utiliser la carte, qui porte généralement le logo Visa, MasterCard ou American Express.
Mais avec les cartes de débit prépayées, vous utilisez votre propre argent pour faire des achats - et non de l’argent emprunté à l’émetteur. Vous chargez de l'argent sur la carte, puis l'émetteur utilise cet argent pour payer vos achats.
Si vous souhaitez créer du crédit, une carte de crédit sécurisée est un meilleur choix qu'une carte prépayée.
Étant donné que ces cartes n’étendent pas de crédit, l’activité du compte n’est pas signalée aux bureaux de crédit. Par conséquent, vous ne construisez pas d’historique de crédit en utilisant une carte prépayée. Les cartes de débit prépayées peuvent également engendrer des frais que les cartes de crédit sécurisées n’ont pas.
Si vous souhaitez créer du crédit, une carte de crédit sécurisée est vraiment votre meilleur choix.
" PLUS: Les meilleures cartes de crédit sécurisées de Investmentmatome
Comment utiliser efficacement une carte sécurisée
Bien qu'elles nécessitent un dépôt, les cartes de crédit sécurisées sont un outil puissant pour reconstituer le crédit. Voici comment utiliser le plus efficacement possible:
- Utilisez la carte avec parcimonie, ne faisant qu'un ou deux petits achats par mois
- Payez votre solde intégralement chaque mois avant la date d'échéance. Lorsque vous payez intégralement, aucun intérêt ne vous sera facturé. Les taux d’intérêt des cartes sécurisées sont généralement plus élevés que ceux des cartes non sécurisées.
- Gardez un œil sur votre pointage de crédit au fil du temps; lorsque la situation s’est sensiblement améliorée, demandez à votre émetteur de passer à une carte non sécurisée.
Beaucoup de gens trouvent qu’en utilisant une carte sécurisée avec précaution, il ne faut qu’environ un an pour améliorer leur pointage de crédit et qu’ils sont en mesure de se qualifier pour une carte non sécurisée. Certains émetteurs vous laisseront transférer votre marge de crédit garantie vers une autre non garantie, ce qui est meilleur pour votre pointage de crédit car il n’est pas nécessaire d’ouvrir un nouveau compte.
Mais même si vous devez demander une nouvelle carte de crédit non garantie, vous pourrez peut-être profiter de certains avantages d'un bon crédit: intérêts plus bas, récompenses et frais plus compétitifs.
Lorsque ce jour arrivera, votre heure de reconstitution de votre crédit avec une carte de crédit sécurisée en aura valu la peine.
