Quand les aînés devraient-ils considérer les CD?

Au cours des années qui ont suivi la crise financière de 2007, les personnes âgées, en particulier les retraités, ont dû s’habituer à de nouvelles stratégies de placement pour générer des rendements. Après un début difficile, il semble qu’ils commencent à comprendre. La confiance des retraités dans la sécurité financière de leur avenir est passée de 18% en 2013 à 28% cette année, selon le sondage sur la confiance dans la retraite réalisé en 2014 par le Employee Benefit Research Institute à Washington.

Cependant, certaines questions restent en suspens, par exemple quand un senior devrait-il envisager de liquider des actifs ou de placer de l'argent dans des certificats de dépôt (CD)? Quelle proportion d'actifs devrait aller dans les CD? Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous réfléchissez à ces questions:

Âge

Vous avez peut-être entendu dire que la bourse est un jeu de jeune. C’est parce que, avec l’âge, le temps nécessaire pour récupérer les pertes diminue. Donc, si une femme de 35 ans subit un grand succès sur le marché boursier, elle a encore plus de 25 ans à reconstruire avant de prendre sa retraite, alors qu'une personne de plus de 60 ans n'aura peut-être pas si longtemps.

Les experts disent que vous devriez réduire progressivement votre stock d'actions en vieillissant, passant d'environ 50% à 60% de vos actifs dans la soixantaine à environ 20% à 30% dans vos années 80, et les remplacer par des investissements sûrs tels que des CD ou des certificats d'actions de coopératives de crédit.. Une bonne règle consiste à réduire les avoirs en actions de 1% par an, mais vous pouvez augmenter votre produit en vendant jusqu'à 5% les années avec de bons gains et aucun dans un nombre correspondant d’années avec des rendements médiocres.

Inflation

Pour déterminer comment équilibrer vos investissements, vous devez tenir compte de l’inflation. Si vous avez suffisamment épargné pour vivre votre retraite, le désir de la préserver est compréhensible. Mais si vous mettez le montant total dans des CD ou des économies sans risque, les intérêts que vous gagnez ne seront probablement pas à la hauteur de l’inflation, ce qui réduira la valeur de ces actifs. Le taux d'inflation annuel le plus récent était de 2,1% en mai. Le US Bureau of Labor Statistics a rapporté le 17 juin que le taux d'intérêt n'était pas corrigé des variations saisonnières. Donc, si le taux d'intérêt que vous obtenez sur un CD ou un compte d'épargne d'un an est tout moins, vous perdez de l'argent.

Tolérance au risque

Lorsque vous décidez de transférer ou non votre argent sur des CD, il est important de déterminer le niveau de risque que vous jugez acceptable et le montant que vous pouvez vous permettre d’exposer à des baisses potentielles.

Vos investissements peuvent générer un revenu suffisant pour que vous n’ayez jamais à puiser dans votre capital, ou vous pourriez craindre de ne pas en avoir assez pour durer. Dans les deux cas, vous devriez garder de l’argent dans des placements sûrs tels que des CD. Au-delà de cela, vous pouvez envisager de prendre des actifs plus risqués pour développer votre pécule. Les experts recommandent généralement que les retraités prennent moins de risques pour éviter des pertes majeures, mais le montant que vous investissez dans des avoirs plus risqués dépend en fin de compte de votre niveau de confort.

Une autre chose à considérer est le degré émotionnel qu'une perte vous causerait à ce stade de votre vie, que vous en ayez les moyens ou non. Pour avoir une idée de votre position, répondez à ce questionnaire sur la tolérance au risque sur le site Web de l'Université Rutgers.

Combien de temps pouvez-vous rester sans retirer votre principal?

Il existe de nombreuses options pour la durée des CD. En général, toutefois, plus le terme est long, plus le taux d’intérêt que vous gagnerez sera élevé. Il est donc préférable de trouver la structure la plus productive financièrement dans votre situation.

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