Montrez-leur que vous les aimez - Créez un plan de survie

Par Jean Schwarz

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Il n’est pas rare que les couples se répartissent les responsabilités du ménage en fonction du temps, du talent et du niveau d’intérêt de chaque personne pour les divers aspects de la gestion d’un ménage.

Malheureusement, en ce qui concerne les finances, cette division du travail peut laisser un partenaire survivant mal préparé à gérer seul.

Réfléchir à notre propre mortalité peut être difficile - en particulier pour ceux qui sont jeunes et en bonne santé. Cependant, s'y préparer est l'un des moyens les plus importants de démontrer à quel point nous nous soucions de ceux que nous aimons.

Si vous êtes la personne qui gère l’ensemble des finances de la famille, vous pouvez effectuer cinq tâches essentielles pour vous assurer que votre partenaire sera financièrement prêt à gérer seul.

• S'organiser. Si ce n’est déjà fait, préparez une liste de tous vos comptes financiers, contrats d’assurance et documents juridiques. Prenez note des soldes actuels et comment les choses sont intitulées. Assurez-vous que votre partenaire sait comment accéder à chacun de vos comptes et documents importants. Idéalement, cette liste devrait être mise à jour chaque fois que vous ajoutez ou fermez un compte et révisée avec votre partenaire au moins une fois par an.
• Passez en revue vos plans de succession. Il est regrettable que de nombreuses personnes ne rédigent jamais de testament ou ne nomment aucun agent susceptible d'agir en leur nom en cas de maladie ou d'accident imprévu. Si vous ne possédez pas encore de testament ou de procuration, accordez-vous une priorité à la rencontre d’un avocat spécialisé dans ce domaine du droit. L’avocat peut vous aider à préparer les documents nécessaires et vous aider à régler votre succession en cas de décès.
• Créer une projection de trésorerie. Et si vous ou votre partenaire deveniez invalide ou mouriez demain? Savez-vous combien d'argent serait disponible pour supporter les dépenses courantes du ménage? La création d'un modèle de flux de trésorerie des revenus et des dépenses attendus peut vous aider à identifier un déficit potentiel et à décider des actions pouvant être nécessaires pour combler cet écart.
• Eduque ton partenaire. Si vous prenez toutes les décisions d'investissement et surveillez le budget familial, votre partenaire peut être submergé par la perspective de devoir tout apprendre en même temps. Passez du temps à montrer à votre partenaire comment vous envisagez l’avenir. Discutez de votre philosophie de gestion de votre argent et demandez l’avis de votre partenaire lors de la prise de décisions de placement. Bien qu'il ne développe peut-être jamais le même intérêt à lire les pages financières ou à écouter les nouvelles quotidiennes du monde des affaires, avoir une certaine exposition à ce domaine de votre vie ensemble fournira une pierre de touche en cas d'imprévu.
• Choisissez un fiduciaire pour travailler avec vous. Votre partenaire pourrait ne jamais vouloir ou être capable de faire tout ce qui est nécessaire pour gérer les finances de la famille. Envisagez de faire appel à un professionnel qui peut vous aider à préparer un plan financier complet qui tienne compte des imprévus en cas de décès ou d'invalidité prématuré. Prenez le temps de choisir un fiduciaire qui partage votre philosophie de placement et fera passer vos intérêts en premier lorsque vous donnez des conseils et fournissez des services.

Tout comme acheter une assurance, porter un casque ou attacher notre ceinture de sécurité, nous établissons des plans de survie dans l’espoir de ne jamais en avoir besoin. Cependant, comme nous ne savons pas ce que l'avenir nous réserve, notre meilleure réponse est de nous préparer au cas où l'inattendu se produirait.

Aider vos proches à se préparer financièrement à gérer sans vous est l’un des meilleurs moyens de montrer votre amour.