Exemple de réussite d’une petite entreprise: la collaboration de Solé Bicycle avec le cercle de financement

Solé Bicycles n’est pas une entreprise de bicyclettes typique. Fondé en 2009 par deux amis de l'université, Solé propose des vélos élégants et abordables que vous pouvez acheter directement en ligne, expédier à votre porte et assemblés en moins de 10 minutes.

«Nous voulions faire un vélo simple pour quelqu'un qui souhaite reprendre le vélo», a déclaré Jimmy Standley, président de Solé Bicycles à Venice, en Californie.

En 2009, les vélos à engrenages fixes fabriqués sur mesure, communément appelés «fixies», étaient de plus en plus populaires à l'Université de Californie du Sud et sur les campus du pays. Mais souvent, un acheteur devait construire les bicyclettes pièce par pièce et leur coûtait de 1 000 à 2 000 dollars pièce, selon Standley.

Standley, ainsi que les fondateurs Jonathan Shriftman et Jake Medwell, ont donc décidé de créer leur propre vélo de haute qualité, facile à utiliser, et de le proposer pour une fraction du coût. Les premiers vélos Solé ont été vendus entre 200 et 250 dollars aux étudiants du campus. Les vélos d’aujourd’hui vont de 399 $ pour les croiseurs à vitesse fixe ou fixe à 499 $ pour les croiseurs urbains. Ils peuvent être expédiés à votre porte au prix de 25 $.

«Nos vélos très fonctionnels et à la pointe de la mode répondent à la demande du marché pour un vélo aussi personnel qu’un mode de transport», explique Standley.

Alors qu’ils étaient encore à l’université, Shriftman et Medwell ont reçu une subvention de 15 000 dollars pour démarrer l’entreprise, ce qui leur avait permis d’acheter le premier inventaire de l’entreprise, selon Standley. Après avoir obtenu leur diplôme, ils se sont détournés de la vente de vélos sur le campus pour les vendre en ligne, directement aux consommateurs, en utilisant les médias sociaux comme levier et en éliminant les distributeurs, les fabricants et d’autres parties de la chaîne logistique.

«Nous avons tous obtenu notre diplôme et nous étions vraiment attachés aux médias sociaux et au fonctionnement du monde en ligne. Nous nous sommes donc demandé si nous essayions de passer d'une activité en ligne à une autre.», Déclare Standley. «Et avec nous, en vendant directement l'utilisateur final sur notre site, nous sommes en mesure de vendre les vélos pour une fraction du coût des magasins de vélos.»

Depuis, ils vendent des vélos en ligne et réinvestissent les bénéfices pour développer leur activité. Jusqu'à présent, le plan a fonctionné: Solé a augmenté ses ventes chaque année depuis sa création et, de 2011 à 2013, sa croissance a doublé chaque année, explique Standley. La société a un public nombreux sur Facebook, où sa page compte plus de 52 000 «j'aime».

Mais au fur et à mesure de la croissance des affaires de Solé, son besoin de capitaux pour l’achat de stocks a également augmenté. Solé a essayé d'obtenir un prêt traditionnel auprès d'une banque, mais a été refusé à plusieurs reprises en raison de normes de prêt strictes, explique Standley.

«Une entreprise de notre taille devait avoir plus de garanties pour obtenir un prêt», dit-il. "Après quatre ans d’activité, il est toujours difficile de suivre cette voie en raison de toutes les exigences."

La société s'est vue offrir des prêts par l'intermédiaire de prêteurs, mais ils ont des taux d'intérêt extrêmement élevés et un TAEG de plus de 60%, selon Standley. Amis et famille ont aidé la société à ses débuts, mais ne pouvaient lui prêter autant.

«Nous avons eu la chance de trouver quelqu'un à mi-chemin dans Funding Circle, pour nous aider à franchir une nouvelle étape dans notre activité», a déclaré Standley.

Se tourner vers le financement Cercle de l'aide

Le cofondateur de Funding Circle, Sam Hodges, connaît bien le défi que Solé doit relever en matière de financement. En tant que propriétaire d’une petite entreprise, Hodges n’a pas pu obtenir de financement pour développer sa franchise de salles de sport en 2007.

Il a saisi l'opportunité de combler ce déficit de financement et d'aider les propriétaires de petites entreprises à accéder aux capitaux dont ils avaient besoin pour se développer. En 2011, il a fondé Funding Circle USA, un marché en ligne qui offre aux investisseurs la possibilité de prêter de l'argent directement aux petites entreprises, en excluant les banques du processus.

«Les grandes entreprises du pays et du monde ont énormément de difficultés à obtenir des prêts», a déclaré M. Hodges. "Nous sommes vraiment ravis d'aider les grandes entreprises à obtenir l'argent dont elles ont besoin pour se développer et se développer."

Solé a pu obtenir un prêt à terme de trois ans de 75 000 USD sur Funding Circle en mars 2014, mais la croissance de la société était si rapide qu'il lui fallait encore plus d'argent pour ses stocks. Ainsi, Solé a porté le montant du prêt à 150 000 dollars avec un terme de quatre ans à 16% d’avril, a déclaré Standley.

Le processus était rapide et simple, note Standley. Il a demandé à augmenter le montant du prêt alors qu'il attendait à l'aéroport un vol pour la Chine et a reçu un courrier électronique de Funding Circle lorsqu'il a atterri, indiquant que le prêt était en cours de traitement. Solé a fermé le prêt environ une semaine plus tard.

Solé est une excellente entreprise pour Funding Circle parce que la société propose «un excellent produit avec une traction très forte et une demande claire», dit Hodges.

«L’entreprise est vraiment propre, financièrement, elle fonctionnait bien et, fondamentalement, elle cherchait un capital d’expansion permettant d’accroître la production et de constituer un fonds de roulement», explique-t-il.

Standley et l’équipe de Solé ne pourraient être plus heureux des résultats.

«C’est génial», déclare Standley.«Cela nous a permis d’avoir plus de stocks lors de notre plus grand été à ce jour et nous venons de passer de bonnes vacances. Nous sommes maintenant prêts à vivre une année 2015 extraordinaire. »

Les projets de Solé pour cette année comprennent une refonte du site Web, de nouvelles lignes de bicyclettes, comme un croiseur urbain à trois vitesses (qui devrait sortir d'ici l'été), et une expansion internationale en Australie et en Europe.

«Ces gars sont rapides, et les conditions et les tarifs sont raisonnables, alors je pense que c’est une option vraiment géniale pour les petites entreprises», déclare Standley à propos de Funding Circle.

Conseils pour les autres propriétaires de petites entreprises

Hodges propose trois principaux conseils aux propriétaires de petites entreprises à la recherche de financement auprès de Funding Circle ou d’autres prêteurs similaires.

1. Soyez transparent et honnête sur les raisons pour lesquelles vous avez besoin d'argent

«Le problème est que si quelqu'un nous donne une réponse qui n'a pas vraiment de sens, c'est presque un déclin, tout simplement parce que nous ne croyons pas que l'opérateur est crédible et utilisera l'argent de manière responsable», a déclaré Hodges. dit.

2. Rassemblez tous les documents nécessaires à l'avance

Chaque prêteur, y compris Funding Circle, demandera un ensemble d’informations standard, notamment des relevés de compte bancaire sur deux mois, des déclarations de revenus pour deux ans, des états financiers intermédiaires et des documents de base montrant que chaque emprunteur est légalement lié au entreprise, selon Hodges.

«C’est donc très utile pour un propriétaire de petite entreprise de s’assurer que vous avez tout ce matériel; insérez-le dans des fichiers PDF sur votre ordinateur. Ainsi, lorsque vous faites une demande de prêt, tout est là et il s’agit d’un transfert d’informations efficace », déclare M. Hodges.

3. Nettoyez votre crédit

Les demandeurs de prêts aux petites entreprises devraient examiner de près leurs antécédents de crédit et éliminer les erreurs avant de présenter une demande, car les cotes de crédit ont une incidence sur votre capacité à obtenir un prêt, ainsi que sur la taille et les coûts associés au prêt si vous êtes approuvé.

"Il est vraiment important de savoir si vous avez des retards de paiement", dit-il. «Si vous avez fait faillite, quand l’avez-vous fait? Si c'était récemment, vous devez avoir une explication à ce sujet. Avez-vous des privilèges fiscaux sur votre entreprise? Y a-t-il d'autres actions défavorables sur votre profil de crédit, comme des factures en suspens?"

La bonne nouvelle est qu’un rapport de crédit négatif peut être nettoyé. Rendez-vous à qui vous devez de l'argent, payez-le et demandez au bureau de crédit de supprimer la marque négative. "Cela vaut vraiment la peine de faire ce travail", déclare Hodges.

Steve Nicastro est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome. Suivez-le sur Twitter @StevenNicastro et sur Google+.

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Images de Jimmy Standley et d'un vélo Solé via les vélos Solé.