Votre carte de crédit en magasin survivra-t-elle à «l'apocalypse des détaillants»?

Promenez-vous dans votre centre commercial local et vous remarquerez peut-être des devantures de magasins vides où des mannequins étaient autrefois drapés dans les dernières modes - des victimes possibles de ce que certains ont surnommé «l'apocalypse du commerce de détail».

Tout le monde n’est pas d’accord pour dire que les magasins traditionnels sont catastrophiques, mais des défis existent. Les principaux détaillants ont annoncé leur intention de fermer des milliers de sites aux États-Unis. Selon les prévisions de Fung Global Retail & Technology, un groupe de réflexion du secteur, le décompte final pour 2017 pourrait s’élever à environ 9 500 magasins.

Mais ce n’est pas parce qu’un magasin s’éteint que la carte de crédit de votre magasin se termine. Son sort dépend des projets commerciaux du détaillant et des décisions prises par la banque qui émet la carte. Mieux vous comprendrez le processus, mieux vous pourrez gérer votre crédit et le maintenir en règle.

Ce qui pourrait se passer

L’impact d’une fermeture de magasin sur les cartes de crédit en magasin peut varier selon la situation et l’émetteur, selon David Boone, responsable des partenariats aux États-Unis à la Banque TD. Les Services de cartes de détail TD émettent des cartes de crédit de marque privée, qui ne peuvent être utilisées que dans un magasin donné, ainsi que des cartes de crédit co-marquées, portant le logo Visa ou Mastercard et qui sont largement acceptées.

Lors de la fermeture d'un magasin, l'un des problèmes suivants peut survenir avec votre carte de crédit:

• Vous devez faire des achats en ligne pour utiliser la carte. Si un magasin déplace les ventes en ligne, vous pouvez continuer à utiliser la carte de crédit de votre magasin sous étiquette privée sur son site Web et à effectuer vos paiements en ligne, par téléphone ou par courrier. Bien entendu, cela signifie également que vous pouvez encourir des frais d’expédition. Si votre carte est co-marquée, elle devrait toujours être acceptée par la plupart des marchands.
• L'émetteur de la carte vous propose une nouvelle carte de crédit. Lorsqu'un détaillant cesse complètement ses activités, le programme de récompenses finit par l'accompagner. «La plupart des émetteurs tenteront de trouver un produit de remplacement ou une proposition de récompense pour le client», déclare Boone. Les produits de remplacement peuvent inclure une carte de crédit avec remboursement ou une carte avec une offre de lancement APR de 0%.
• L'émetteur ferme votre carte. Votre carte de magasin peut être complètement fermée avec le magasin. Dans ce cas, vous pourriez être averti de la date d'expiration des récompenses. Les cartes de crédit sous marque de distributeur sont plus susceptibles d’être fermées car elles ne peuvent être utilisées nulle part ailleurs.
• L'émetteur vend votre compte de carte de crédit. Selon Boone, la plupart des banques préféreraient conserver leurs relations avec leurs clients existants. Mais l'émetteur est propriétaire de votre dette et peut donc la vendre à un autre émetteur. Si cela se produit, la loi fédérale oblige le nouvel émetteur à vous avertir de tout changement important dans les termes avec un préavis écrit de 45 jours, selon Nessa Feddis, vice-présidente principale, Protection du consommateur et paiements à l'American Bankers Association.

Gardez vos coordonnées à jour au cas où un émetteur aurait besoin de vous informer de changements.

Impact possible sur votre crédit

Indépendamment de ce qui se passe dans votre magasin préféré, vous devez continuer à effectuer des paiements sur votre carte afin de ne pas endommager votre pointage de crédit.

Votre crédit peut en souffrir si vous, ou l’émetteur, fermez le compte, mais l’incidence dépend de la durée de validité de la carte et de la quantité de crédit disponible que vous utilisez. Les deux sont des facteurs dans les modèles de notation de crédit populaires.

"Si un consommateur ferme une carte qui a de longs antécédents de crédit, ou qui représente une grande partie de son utilisation de crédit, la fermeture du compte peut avoir un effet négatif important sur son pointage de crédit", a déclaré John Danaher, président de Consumer interactive chez TransUnion, dans un email. (TransUnion est un partenaire commercial Investmentmatome.)

Si la carte est récente ou a une limite de crédit basse, tout impact négatif "sera probablement faible et temporaire", ajoute-t-il.

Si un émetteur ferme votre compte, vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer qu'il est correctement documenté.

Vos options

Vous n'êtes pas obligé de rester assis à attendre que le soleil se couche sur la carte de crédit de votre magasin. vous pouvez rechercher un meilleur match. De nombreuses cartes de crédit largement acceptées offrent également des avantages tels que des récompenses et des périodes d'introduction sans intérêt.

Une demande de nouvelle carte de crédit peut altérer votre pointage de crédit, car elle déclenche un «retrait» de la part de l'émetteur figurant dans votre rapport de crédit. Mais c’est généralement une brèche temporaire et cela peut valoir la peine si vous trouvez une carte qui vous convient.

Vérifiez votre pointage de crédit à l'avance afin de pouvoir demander des cartes dans votre fourchette de crédit et améliorer vos chances d'approbation.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.