Cartes de crédit en magasin et crédit équitable: comment ils aident et peuvent blesser

Les cartes de crédit en magasin sont une arme à double tranchant: elles peuvent aider les personnes ayant un mauvais crédit à augmenter ou faire baisser celles qui ont une bonne cote de crédit.

Les cartes de magasin ont des taux d’intérêt et des frais d’APR élevés, peu de récompenses, voire aucune, et des lignes de crédit peu élevées. Votre taux d’intérêt dépend de votre pointage de crédit lors de votre demande: plus votre pointage FICO est bon, plus le taux d’intérêt est bas. En tant que cartes de crédit pour les consommateurs avec des scores de crédit moyens ou inférieurs, elles peuvent être une opportunité d’augmenter davantage votre score FICO lorsqu’elles sont utilisées avec discipline.

Si vous êtes novice dans le monde des cartes de crédit et que vous avez peu d’historique de crédit, il est important de savoir comment les cartes de crédit fonctionnent avant de commencer.

Comment ils peuvent aider

Parce que les cartes de crédit en magasin ont généralement une limite de crédit inférieure, elles peuvent aider les débutants à se lancer dans le monde du crédit. Si vous payez le solde chaque mois, c’est un bon moyen de réduire votre score d’utilisation du crédit, ce qui représente près du tiers de votre score FICO. Vous souhaitez que votre utilisation de crédit ne dépasse pas 30% de votre crédit total disponible.

Le truc ici est d’avoir la discipline pour payer votre plein solde chaque mois, ce qui non seulement améliorera votre utilisation du crédit, mais également votre historique de paiement dans les délais, ce qui représente 35% de votre score FICO.

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Comment ils peuvent faire mal

En raison de leur faible limite de crédit - certaines cartes ont des lignes aussi basses que 100 $ - à moins que vous ne puissiez rembourser rapidement le solde, elles augmenteront votre score d'utilisation du crédit. Et si des problèmes de contrôle des impulsions vous ont tout de suite mis dans une situation financière difficile, une carte de crédit dans votre magasin préféré ne sera peut-être pas la meilleure solution à votre dilemme de dépenses.

Il peut être plus judicieux de vous inscrire pour une carte de crédit sécurisée. Inconvénient: ces cartes nécessitent un dépôt de garantie en espèces et ne vous donneront probablement aucune récompense.

Si vous avez un crédit équitable ou supérieur, une carte de crédit de récompenses pourrait être la meilleure solution. Les taux d'intérêt de ces cartes ont tendance à se situer entre 12,9% et 17,9%, par rapport aux cartes de magasin, qui peuvent avoir des taux d'intérêt de 25% ou plus.

Les cartes de crédit en magasin peuvent vous aider à créer votre historique de crédit ou à ressusciter des notes de mauvais crédit, si elles sont utilisées avec prudence. Sinon, ils sont une épée dégainée sur laquelle votre pointage de crédit peut tomber.

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