Comment les privilèges fiscaux affectent le crédit d’un conjoint

Ne pas pouvoir payer vos impôts est stressant, surtout si vous êtes frappé par un privilège fiscal qui endommage votre crédit. Mais cela peut-il aussi réduire le crédit de votre conjoint en même temps?

Si vous déposez conjointement et ne payez pas vos impôts, vous constaterez l’impact sur les deux rapports de crédit. Un privilège fiscal contre vous en tant que particulier ne figurera pas sur le crédit de votre conjoint, mais celui-ci pourrait tout de même être affecté par celui-ci.

Qu'est-ce qu'un privilège fiscal?

Si vous ne pouvez pas payer une facture d’impôt fédéral et ne pas mettre en place un plan de paiement, le gouvernement peut essayer de collecter l’argent en émettant un privilège. Cela signifie qu’elle revendique des actifs que vous possédez - votre maison, votre voiture, vos comptes bancaires ou vos actifs commerciaux. Le fait de ne pas payer d’impôts fonciers ou d’autres taxes nationales ou locales peut également donner lieu à des privilèges fiscaux, mais le gouvernement fédéral a plus de pouvoir pour s’en prendre à vous que d’autres organismes gouvernementaux. Vous pouvez éviter un privilège en contactant immédiatement l'IRS pour mettre en place un plan de paiement ou parvenir à un compromis.

Selon Craig Smalley, un comptable en fiscalité basé à Orlando, il vous reste neuf mois à un an avant que l’IRS ne place un privilège. Il dit que le privilège est vraiment juste la préparation de la prochaine étape - une taxe, quand l'IRS commence à collecter de l'argent de force, souvent en saisissant votre salaire.

Qu'est-ce qu'un privilège fiscal fait sur votre crédit?

Lorsque vous faites une demande d’emprunt, par exemple avec une carte de crédit, une hypothèque ou un emprunt commercial, le prêteur veut savoir que vous êtes sur le point de rembourser ce que vous devez. Un privilège fiscal sur vos rapports de crédit met cela en doute.

"De toute évidence, l’existence d’un lien gêne la possibilité d’obtenir un financement", explique John Ryan, avocat spécialisé en droit immobilier basé à Philadelphie.

Mais voici la bonne nouvelle: les antécédents en matière de crédit suivent l’individu, aussi, dans la plupart des cas, un privilège fiscal contre vous seul ne nuira pas directement au crédit de votre conjoint.

Votre conjoint peut toujours être affecté, même indirectement. Les problèmes de crédit d'un partenaire peuvent rendre très difficile l'admissibilité au crédit, ce qui peut constituer un obstacle à des changements majeurs dans la vie, comme l'achat d'une maison. Et, selon les lois de votre État, le gouvernement pourra peut-être attacher un privilège sur une propriété que vous possédez ensemble.

Les règles sont différentes dans les neuf États des propriétés de la communauté - Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, Texas, Washington et Wisconsin. Dans les biens communs, la plupart des biens et des dettes contractés dans le mariage sont considérés comme détenus conjointement par les deux partenaires. Par conséquent, un privilège sur une personne peut généralement être attaché à des biens que vous possédez ensemble.

Quel est le meilleur recours?

Il serait peut-être plus sage de garder vos actifs et vos dettes aussi séparés que possible jusqu'à ce que les pires problèmes de crédit soient résolus, déclare Dana Twight, conseillère financière à Seattle. Cela protégera le partenaire avec un meilleur crédit, alors que vous travaillerez ensemble pour gérer le privilège fiscal et reconstituer le crédit du conjoint qui fait face au privilège.

«Il faut de très bonnes règles de base pour qu’une personne ne se sente pas prise au piège», dit Twight.

Selon M. Smalley, si votre situation fiscale est relativement simple, vous pourrez peut-être la résoudre assez facilement. «Si c’est simple, vous devez quelques milliers de dollars et vous ne l’avez pas, vous appelez l’IRS et vous bénéficiez d’un plan de paiement», dit-il.

Mais si vous devez plus d'argent ou si la situation est plus complexe, vous aurez peut-être besoin de conseils de professionnels. Smalley dit qu'un conseiller fiscal qualifié peut vous aider à comprendre vos droits et à vous défendre auprès de l'IRS.

La livraison

Un privilège fiscal peut avoir un effet fortement négatif sur votre historique de crédit et sur votre situation financière globale. Répondre rapidement aux communications de l'IRS peut vous aider à éviter un privilège.

Mais si vous avez un privilège fiscal émis contre vous, contacter l'IRS peut vous aider à retrouver le bon chemin. Définissez un plan de paiement et respectez-le, gardez une trace de vos autres factures pour éviter les retards de paiement et réduisez progressivement votre dette globale pour renforcer vos antécédents de crédit et augmenter votre score. Même si le score de votre épouse ne sera probablement pas touché, il sera toujours heureux de vous voir revenir sur des bases plus solides.

Cet article a été mis à jour le 26 août 2016. Il a été publié le 9 septembre 2015.

Virginia C. McGuire est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @vcmcguire .