5 fois surprenantes, vous pouvez avoir un déficit d'assurance auto

L’assurance automobile peut couvrir les dommages causés par les accidents, le vandalisme et même les frappes de météores. Mais, quelle que soit la qualité de votre police d’assurance automobile, elle ne couvre peut-être pas tout ce que vous pensez. Et des trous inattendus dans la couverture peuvent vous coûter cher.

Voici quelques cas où vous pourriez avoir une lacune en matière d’assurance-automobile, ainsi que des conseils sur la façon de la couvrir.

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1. Effets personnels dans votre voiture

Une assurance auto complète couvre votre voiture si elle est volée ou vandalisée, mais pas les objets que vous laissez à l’intérieur. Après un cambriolage spectaculaire, par exemple, une couverture complète paierait pour réparer votre vitre brisée - déduction faite de la franchise - mais ne vous rembourserait pas le contenu des sacs achetés sur le siège arrière.

Votre meilleur pari est de prévenir le vol en verrouillant toujours votre voiture et en plaçant tous vos effets personnels, en particulier les systèmes de navigation et autres objets de valeur, dans le coffre ou à l'abri des regards, conseille le Bureau national du crime contre l'assurance.

Couverture pour combler le trou: Votre assurance habitation ou locataire couvrira les objets volés dans votre voiture, à condition que vous déposiez un rapport de police. Si la valeur des articles est inférieure à votre franchise, vous devrez payer le coût total du remplacement.

2. Les personnes qui vivent avec vous mais qui ne figurent pas sur la politique

Une police d’assurance automobile standard couvre généralement vous et les autres personnes qui ne vivent pas avec vous et qui ont la permission d’utiliser votre voiture à l’occasion. Les membres de votre ménage doivent figurer sur votre police d'assurance automobile pour avoir une couverture.

Couverture pour combler le trou: Demandez à votre agent d’assurance qui est couvert par la conduite de votre véhicule. Vous devrez probablement répertorier tous les membres de votre ménage possédant un permis de conduire, y compris les colocataires, dans votre police.

3. Votre prêt auto, si votre véhicule est totalisé

Avoir une assurance collision et une assurance tous risques ne signifie pas nécessairement que vous êtes en clair si vous comptez totaliser une voiture financée. Dans ce cas, la compagnie d’assurance émettra un chèque correspondant à la valeur marchande de la voiture, déduction faite de votre franchise. En raison de la dépréciation, le paiement pourrait être inférieur au montant que vous devez sur le prêt auto. C'est très probablement si vous avez effectué un petit acompte et que vous avez effectué trois ans ou moins de paiements sur le prêt.

Couverture pour combler le trou:Gap Insurance prend en charge la différence entre votre chèque d’assurance et le solde du prêt. Vous pouvez souscrire une police auprès de votre agent d’assurance automobile ou d’un représentant de la compagnie d’assurance.

Si vous louez une voiture, vous devrez peut-être souscrire une assurance carence. Le concessionnaire automobile fournit généralement la couverture, et le coût est inclus dans votre contrat de location.

4. Pièces et équipements sur mesure

Si votre voiture est endommagée ou volée, l’assurance auto ne couvre pas les pièces personnalisées ni l’équipement que vous avez ajoutés au véhicule. Cela peut inclure:

• Technologie, telle que les équipements stéréo, les téléviseurs, les lecteurs de DVD et les systèmes de communication embarqués.
• Sièges ou intérieurs personnalisés.
• Améliorations esthétiques, telles que jantes, grilles, peinture et spoilers personnalisés.
• Améliorations des performances, telles que les systèmes d'échappement hautes performances.
• Élévateurs pour fauteuils roulants et autres modifications pour aider les conducteurs et les passagers handicapés.

Couverture pour combler le trou: De nombreux assureurs proposent une police optionnelle de pièces et d’équipements.

5. Livraison de pizzas et autres usages professionnels

L'assurance auto personnelle standard couvre vos déplacements, mais pas les utilisations professionnelles. La livraison de produits et le transport de personnes à la location - la conduite pour Uber, par exemple - sont exclus en vertu des politiques personnelles standard.

Cela signifie que votre assureur peut refuser de couvrir tous les dommages que vous causez ou subissez lorsque vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles. Dans le pire des cas, votre police peut être annulée, même si vous utilisez votre voiture uniquement à des fins professionnelles.

Couverture pour combler le trou: Si vous utilisez votre voiture pour le travail, demandez à votre employeur quand et combien de couverture vous recevez en vertu de la politique de l’entreprise. Si l’assurance de votre employeur ne couvre pas votre voiture ou si vous êtes travailleur indépendant, demandez à votre agent d’assurance-automobile de vous informer sur la couverture automobile commerciale.

Des équipements de covoiturage tels que Uber et Lyft fournissent aux chauffeurs une couverture commerciale lorsqu'ils sont connectés aux applications. Les polices ont généralement des limites de responsabilité plus élevées lorsque les conducteurs transportent des clients et des limites inférieures entre passagers. Dans certains États, vous pouvez souscrire une assurance pour les conducteurs de covoiturage.

Comprenez ce que vous achetez - et non pas l’achat - lorsque vous obtenez des devis d’assurance automobile. Notre outil de comparaison d’assurances auto site peut vous aider à magasiner. Parlez à un agent ou à un représentant de la société si vous avez besoin d’une couverture supplémentaire.

Barbara Marquand est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

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