3 façons d'investir pour la retraite avec peu de stress

Garder le contrôle de vos finances n’est pas une mince affaire. C’est probablement pour cette raison que les Américains citent leurs finances comme une source majeure de stress, juste après le stress lié au travail, selon un sondage de Fidelity Investments.

Mais investir votre épargne-retraite peut être étonnamment facile. Découvrez ces trois façons intelligentes d’économiser pour l’avenir sans stress. Choisissez-en un et vous aurez fait une bonne action pour votre post-travail quotidien.

1. Un fonds à date cible

Ce que c'est: Un fonds à date cible est un fonds commun de placement qui investit dans d’autres fonds communs de placement pour que vous n’ayez pas à le faire. C’est un guichet unique. Dans la mesure où un fonds à date cible (également connu sous le nom de fonds de cycle de vie) investit dans d’autres fonds communs de placement, il offre toute la diversification dont vous avez besoin.

En fait, tout ce que vous êtes censé faire en tant qu'investisseur - par exemple, vous assurer que vos investissements sont diversifiés et rééquilibrer votre compte - est entièrement pris en charge pour vous. Et bonus: à l’approche de la retraite, le fonds à date cible investit de manière plus conservatrice pour que votre épargne-retraite ne soit pas affectée par le ralentissement des marchés.

Comment investir dans un: Si vous avez un régime 401 (k) ou un autre régime de retraite au travail, il y a de fortes chances que vous ayez accès à un fonds à date cible. Environ deux tiers des 401 (k) s en offrent un, selon l’Investment Company Institute.

Si vous n’avez pas de plan pour le lieu de travail, il est probablement logique d’ouvrir un IRA. Vous pouvez le faire rapidement et facilement chez un courtier en ligne et vous pourrez y investir dans un fonds à date cible. Voici plus sur comment et où ouvrir un IRA.

Choses à savoir: Choisissez le bon fonds à date cible pour vous. La «date» dans son nom doit correspondre à votre année de retraite prévue. C’est bien d’estimer. La seule raison pour laquelle la date a de l'importance, c'est que le fonds à date cible est configuré pour être plus prudent au fil du temps, à l'approche de la retraite. Une fois que vous approchez de la retraite - dans cinq ou dix ans -, vous devez vérifier tous vos investissements pour vous assurer qu'ils correspondent à votre situation. Mais jusque-là, investissez simplement dans votre fonds à date cible.

Aussi, soyez conscient des frais. Quelques 401 (k) s offrent l’accès à des fonds communs de placement peu coûteux, mais beaucoup ne le font pas. À quelle hauteur est trop élevé? Si vous payez un ratio de dépenses de 0,66%, c’est une moyenne - et un peu chère. (Considérez que les fonds à date cible proposés par le groupe Vanguard ont un coût moyen de 0,13%.) Tout dépassement de 1% est définitivement trop élevé. Si les investissements proposés dans votre 401 (k) coûtent cher, investissez juste assez pour que votre entreprise corresponde, puis envisagez un IRA, qui devrait offrir un plus grand choix d’investissements.

2. Un fonds commun de placement à indice élargi

Ce que c'est: Un fonds commun de placement est un moyen pour de nombreux investisseurs de mettre leur argent en commun pour acheter des actions de sociétés. Plutôt que de rassembler 500 USD pour pouvoir acheter, disons, deux maigres actions d’Apple, vos 500 USD peuvent acheter plusieurs actions d’un même fonds commun de placement, qui investit à son tour dans des centaines, voire des milliers, de sociétés, en votre nom. vous diversification instantanée.

Qu'en est-il de ce mot "index", vous demandez? Tous les fonds communs de placement indiciels reposent essentiellement sur le pilote automatique: ils sont conçus pour suivre un indice majeur, qui est lui-même un simple groupe de sociétés. Par exemple, un fonds indiciel «total stock market» va investir dans toutes les sociétés présentes sur le marché boursier américain. Un fonds indiciel est le contraire d'un fonds activement géré, dans lequel une personne recherche les sociétés à acheter et à vendre.

Et «large» est simplement un fonds commun de placement couvrant une longue liste de sociétés, potentiellement entre 3 000 et 4 000, selon l’indice. Mais pas moins qu’un investisseur comme Warren Buffett a déclaré que la plupart des investisseurs s'en tireraient bien en achetant systématiquement un fonds commun de placement qui suit l’indice S & P 500, qui regroupe 500 grandes sociétés américaines cotées en bourse.

Comment investir dans un: Idéalement, votre régime de retraite en entreprise offre un fonds indiciel à base élargie. Si ce n’est pas le cas, mais que votre employeur propose un jumelage, recherchez ensuite un fonds commun de placement à faible coût dans votre plan de lieu de travail, investissez suffisamment d’argent pour le jumeler, puis songez à affecter le reste de votre argent d’épargne-retraite à un IRA ou Roth IRA. (Voici nos meilleurs choix pour les meilleurs fournisseurs de comptes IRA.)

Choses à savoir: Maintenant, je sais que j’ai dit que vous n’aviez besoin que d’un seul fonds commun de placement et que si vous avez 20 ans et que vous êtes prêt à vous lancer dans l’achat d’actions, alors un fonds commun de placement va probablement bien. Mais voici la chose: le marché boursier est volatil. Ça monte et ça tombe. Des accidents, parfois. Si vous ne paniquez pas et que vous conservez votre argent, il est fort probable que vous ferez de l’argent à long terme. Mais si le fait de regarder votre compte plonger temporairement comme une montagne russe incontrôlable vous donne envie de tout abandonner, vous devez équilibrer vos investissements avec un fonds commun de placement en obligations. C’est parce que les actions offrent un potentiel de croissance à long terme, alors que les obligations offrent des rendements plus faibles, mais aussi une volatilité moindre. Gardez les choses simples avec un fonds «total obligataire».

Et ce que j'ai dit plus haut, à propos des frais de fonds à date cible? La même chose s'applique aux fonds indiciels. Les fonds indiciels sont bon marché, avec des ratios de frais d’environ 0,20% environ. Ne payez absolument rien de près de 1%.

" Apprendre encore plus: Dans quoi investir

3. Un robo-conseiller

Ce que c'est: Un robo-conseiller est une société de conseil financier qui utilise la technologie informatique pour simplifier le processus d'investissement. En règle générale, un robo-conseiller crée une poignée de portefeuilles de placement et choisit le meilleur pour un investisseur particulier en fonction de ses objectifs financiers et de sa tolérance au risque.

En utilisant la technologie pour construire des portefeuilles, les conseillers en robotique réduisent les coûts, ouvrant ainsi le monde du conseil financier à tous. Les frais vont d’environ 0,25% à environ 0,89%. Et ces jours-ci, beaucoup de ces sociétés offrent également l'accès à des conseillers financiers en direct. Consultez nos meilleurs choix de conseillers en robotique pour en savoir plus.

Comment investir dans un: En règle générale, investir avec un robo-conseiller est tout à fait distinct d’investir dans un plan 401 (k) ou dans un autre plan de lieu de travail. (Blooom est une exception - il offre des conseils sur 401 (k) s.) La plupart des Robos proposent des IRA (Roth et traditionnels) pour l’investissement de retraite.

Pour investir avec un robo-conseiller, il vous suffit de choisir un et de remplir son questionnaire. Tout comme un conseiller financier en direct, les robots doivent poser des questions pour s’assurer qu’ils investissent votre argent de manière appropriée à votre situation et à vos objectifs. Enfin, liez un compte ou transférez de l'argent.

Choses à savoir: Lorsque vous choisissez un robo-conseiller, assurez-vous que la société propose le type de compte dont vous avez besoin - par exemple un Roth IRA - et dispose d'un compte minimal qui correspond à vos besoins. Et si l'accès à un conseiller humain est une priorité, assurez-vous que votre robo-conseiller le propose également.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.