Quelles ont été les principales plaintes financières dans votre État en 2016?

Si vous vous êtes retrouvé au beau milieu d’une crise financière, vous n’êtes pas seul. Les consommateurs ont déposé plus de 168 000 plaintes officielles auprès de la Consumer Financial Protection Bureau au cours des 11 premiers mois de 2016. Ces plaintes contre les banques, les prêteurs et les autres entreprises ont augmenté de 9,3% par rapport à la même période de l'année précédente.

Une analyse par Investmentmatome des plaintes de consommateurs aux États-Unis concernant environ 11 produits et services financiers a révélé qu’elles étaient en grande partie regroupées autour de trois: rapports de crédit, prêts hypothécaires et recouvrement de créances. La CFPB a indiqué qu’il n’était pas clair si l’augmentation du nombre de plaintes était due à la détérioration de la situation ou à la sensibilisation accrue des consommateurs aux efforts de l’agence gouvernementale américaine.

Ventilation par taux de plaintes

Rapport de crédit

Les plaintes en matière de rapport de crédit ont prédominé dans 21 États, dont la plupart se trouvent dans le sud ou le Midwest. Parmi ceux-ci, le taux de plaintes de la Géorgie de 25,2 enregistrements pour 100 000 habitants était le plus élevé, tandis que celui de l’Arkansas de 6,0 pour 100 000 était le plus bas. Dans 15 de ces États, les plaintes concernant les rapports de crédit représentaient au moins un quart du total.

À l'échelle nationale, dans les cas où les consommateurs ont cité un problème spécifique dans leurs plaintes relatives à des rapports de crédit, les informations inexactes contenues dans un rapport de crédit étaient de loin le problème le plus courant (73,8% des plaintes). Les enquêtes menées par des sociétés d'évaluation du crédit (12,4% des plaintes) ont constitué le deuxième problème en importance.

Hypothèque

Dans 15 États et à Washington, DC, les problèmes d’hypothèque étaient au centre des préoccupations. Parmi ceux-ci, le taux de plaintes relatives aux créances hypothécaires de Washington, DC (32,6 pour 100 000 habitants) était le plus élevé, tandis que celui du Wisconsin, de 6,5 pour 100 000 habitants, était le plus bas. Dans le Rhode Island, les plaintes relatives aux hypothèques représentaient 29,3% de toutes les plaintes, ce qui était le pourcentage le plus élevé de tous les États. Dans sept autres États, la proportion de plaintes portant sur des hypothèques dépassait 25% du total. Dans le Minnesota, l’État où les plaintes relatives aux hypothèques représentaient la plus petite part majoritaire, elles représentaient toujours plus du cinquième des plaintes.

Dans l'ensemble, 41,1% des plaintes en matière d'hypothèque soulevant des problèmes spécifiques dans le pays ont fait état de problèmes liés au service des prêts, aux paiements ou aux comptes séquestres. Presque autant - 39,6% - ont cité des problèmes de modification, de recouvrement ou de forclusion de prêt.

Recouvrement de créances

Le recouvrement des créances a suscité le plus grand nombre de plaintes dans 13 États, dont beaucoup sont situés dans le Midwest et Mountain West. Dans le Dakota du Sud, près de trois plaintes sur dix cette année concernaient le recouvrement de créances. Dans le Delaware, où la majorité de ce type de plainte était la plus petite, sa part était d'environ deux sur 10. Avec 23,2 enregistrements pour 100 000 habitants, le taux de plaintes en recouvrement de créances de DC était le plus élevé du pays, 100 000 personnes était la plus basse.

Parmi les consommateurs du pays ayant fait état de problèmes spécifiques de recouvrement de créances, 40,9% ont souligné les tentatives incessantes des entreprises de recouvrer des créances non recouvrables. Environ un cas sur quatre (25,4%) concernait des questions relatives à la vérification de la divulgation de la dette. Selon le CFPB, le manque de notification en temps voulu et l’absence de pièces justificatives par les collecteurs sont quelques exemples de ces problèmes.

Pour un tableau des principales plaintes par État et du taux de plaintes, cliquez ici.

Banque, cartes de crédit

Le nombre total de plaintes relatives à des comptes bancaires ou à des services est passé à 18 845 cette année, soit une augmentation de 23,9% par rapport à l’année précédente. Cependant, le nombre total de plaintes était relativement faible par rapport aux rapports de crédit (39 872), aux hypothèques (36 680) et au recouvrement de créances (34 915).

Le Vermont (15,9%) était l’État où les plaintes bancaires représentaient la plus grande part de l’ensemble des plaintes. Dans 22 États, les plaintes des banques représentaient moins de 10% du total.

Les consommateurs du pays ayant fait état de problèmes spécifiques dans leurs plaintes bancaires ont mentionné l’ouverture, la clôture ou la gestion de comptes 47,8% du temps. C’est presque le double de la part représentée par le deuxième problème le plus répandu - les dépôts et les retraits (24,3% des plaintes).

Le Vermont a été le seul État cette année où les plaintes relatives aux cartes de crédit ont été plus nombreuses que celles de toutes les autres catégories, représentant 17,2% du total. C’est une diminution de près de 5 points de pourcentage par rapport aux niveaux de 2015.

Au niveau national, dans les cas où les consommateurs ont évoqué un problème spécifique lié aux cartes de crédit, les litiges relatifs à la facturation ont été les principaux responsables (17,2% des plaintes). Le vol d'identité, la fraude ou le détournement de fonds ont représenté 11,5% des plaintes.

Le District de Columbia a la distinction douteuse d’avoir le plus haut taux de plaintes au pays pour 10 catégories de produits financiers. Pour trois produits - cartes de crédit, comptes et services bancaires et transferts d'argent - D.C. avait à peu près deux fois plus de plaintes que l'État en deuxième place. Dans le cas des prêts aux étudiants, le taux de 13,8 plaintes par DC pour 100 000 habitants était plus du triple de celui du Vermont, qui comptait 4 plaintes pour 100 000 habitants.

Voici un aperçu des principales plaintes financières de chaque État et du taux de plaintes.

Principales plaintes financières par État

Etat	Produit financier	Taux de plaintes en 2016 pour 100 000 habitants
Alabama	Rapport de crédit	11.13
Alaska	Rapport de crédit	6.77
Arizona	Recouvrement de créances	13.24
Arkansas	Rapport de crédit	6.01
Californie	Hypothèque	15.65
Colorado	Rapport de crédit	13.16
Connecticut	Hypothèque	13.01
Delaware	Recouvrement de créances	17.23
District de Colombie	Hypothèque	32.58
Floride	Rapport de crédit	23.88
Géorgie	Rapport de crédit	25.22
Hawaii	Recouvrement de créances	10.34
Idaho	Rapport de crédit	9.12
Illinois	Rapport de crédit	13.22
Indiana	Recouvrement de créances	7.43
Iowa	Rapport de crédit	8.96
Kansas	Recouvrement de créances	7.73
Kentucky	Rapport de crédit	7.37
Louisiane	Rapport de crédit	11.07
Maine	Hypothèque	9.03
Maryland	Hypothèque	22.39
Massachusetts	Hypothèque	11.47
Michigan	Rapport de crédit	8.98
Minnesota	Hypothèque	7.43
Mississippi	Rapport de crédit	8.15
Missouri	Rapport de crédit	9.21
Montana	Recouvrement de créances	6.58
Nebraska	Recouvrement de créances	6.80
Nevada	Rapport de crédit	17.30
New Hampshire	Hypothèque	11.57
New Jersey	Hypothèque	21.30
Nouveau Mexique	Rapport de crédit	15.11
New York	Hypothèque	13.67
Caroline du Nord	Rapport de crédit	11.31
Dakota du nord	Recouvrement de créances	5.55
Ohio	Recouvrement de créances	10.05
Oklahoma	Recouvrement de créances	8.49
Oregon	Hypothèque	12.01
Pennsylvanie	Hypothèque	10.65
Rhode Island	Hypothèque	11.83
Caroline du Sud	Rapport de crédit	12.77
Dakota du Sud	Recouvrement de créances	7.69
Tennessee	Recouvrement de créances	11.53
Texas	Rapport de crédit	15.16
Utah	Hypothèque	8.14
Vermont	Carte de crédit	6.23
Virginie	Rapport de crédit	16.27
Washington	Hypothèque	13.68
Virginie occidentale	Rapport de crédit	6.51
Wisconsin	Hypothèque	6.53
Wyoming	Recouvrement de créances	5.63

Caren Weiner Campbell est rédactrice chez Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @Campbell_nw.

MÉTHODOLOGIE

Les données sur les plaintes sont tirées de la base de données du CFPB et sont à jour au 30 novembre 2016. Les périodes analysées ici sont du 1er janvier au 30 novembre 2016 et du 1er janvier au 30 novembre 2015. Les totaux concernent les plaintes. des 50 États et du district fédéral de Columbia, et exclure les documents des territoires, des républiques et des adresses militaires à l’étranger. Pour calculer les taux de plaintes par habitant (pour 100 000 habitants), nous avons utilisé les estimations de la population de 2015 établies par le Census Bureau des États-Unis.