Fonds fiduciaires: conseils financiers de… Honey Boo Boo?

"Maman June donne bien des conseils," dit personne. Jusqu'à maintenant.

June "Mama" Shannon, la mère de l'étrange mais adorable Honey Boo Boo, ne semble pas être du genre à "apprendre le livre", mais une récente interview a révélé qu'elle financièrement alphabétisé que la plupart des Américains.

La superstar de la télé-réalité a confié à TMZ que les revenus de sa famille par épisode de «Here Comes Honey Boo Boo» se situent entre 15 000 et 20 000 dollars des États-Unis sont également divisés en fonds en fiducie pour chacun de ses enfants. Il est impossible d’obtenir les fonds jusqu’à l’âge de 21 ans pour ses enfants, sauf en cas d’urgence médicale.

Maintenant, comme le montrent très bien Mama June et Honey Boo Boo, les fonds en fiducie ne sont pas uniquement réservés aux personnes généalogiques, 1% nous les associons habituellement à des fiducies - un moyen formidable de garantir à tout le monde que leurs proches soient pris en charge., avec le bonus supplémentaire de savoir que les fonds seront utilisés judicieusement.

Qu'est-ce qu'un fonds fiduciaire?

Une fiducie est simplement une relation dans laquelle les biens d’une personne sont détenus par un fiduciaire pour des bénéficiaires déterminés. Bien que les actifs n’appartiennent plus au cédant après leur transfert, il est possible de mettre en place des dispositions relatives à la répartition des actifs.

Par exemple, vous pouvez laisser un fonds d’affectation spéciale à votre enfant de 18 ans, mais vous pouvez choisir de limiter son accès à l’âge de 21 ans, voire jusqu’à la fin de ses études. L'argent n'est peut-être pas à vous, mais vous pouvez vous assurer qu'il est utilisé à bon escient.

La création d’un fonds d’affectation spéciale présente de nombreux avantages, tels que la protection des actifs, les allègements fiscaux et la confidentialité, mais il vous appartient de déterminer si les avantages supplémentaires en valent la peine.

Quels types de fiducies sont disponibles?

Il existe de nombreux types de fiducies - en général, il existe des fiducies vivantes et des fiducies après le décès, qui peuvent être considérées comme révocables ou irrévocables. Il existe plusieurs sous-catégories, aidant le mandant à personnaliser la confiance à des fins spécifiques.

Une des fiducies les plus populaires est une fiducie vivante révocable, ce qui signifie qu’elle est créée tant que le donateur est toujours en vie et que les actifs sont révocables (peuvent être modifiés à la discrétion du donateur). Les fiducies irrévocables ne peuvent pas être modifiées après leur création, mais elles présentent l’avantage supplémentaire de réduire les droits de succession. Les fiducies testamentaires deviennent opérationnelles après le décès du mandant et sont, pour des raisons évidentes, irrévocables.

Certaines autres fiducies comprennent:

• Education Trust - Les fonds de la fiducie ne peuvent être utilisés que pour des frais d'études
• Spendthrift Trust - Ce type de confiance est utilisé lorsqu'un bénéficiaire est incapable de prendre des décisions financières saines pour son compte. Le fiduciaire décide de la meilleure façon de dépenser les fonds au profit du bénéficiaire.
• Gift Trust - Si vous souhaitez transférer des biens à titre de cadeau, vous pouvez créer une fiducie de dons dans laquelle le fiduciaire répartira les actifs au bénéficiaire conformément aux conditions énoncées dans votre contrat de fiducie. Cette option est préférable pour les actifs totalisant au moins 100 000 USD en raison des coûts de configuration et d'administration élevés.
• Charitable Trust - Ce type de fiducie irrévocable est établi à des fins caritatives dans lesquelles les actifs sont distribués à un ou plusieurs organismes caritatifs.
• Confiance des besoins spéciaux - Ces fiducies sont conçues pour les familles ayant des enfants ayant des besoins spéciaux. Il est difficile (voire impossible) de laisser de l'argent à un enfant ayant des besoins spéciaux sans que ses prestations soient annulées. Une fiducie pour les besoins spéciaux énonce des directives spécifiques pour permettre une transition en douceur des fonds du donneur au bénéficiaire.

Pamela Parker, avocate de Trust Trust, déclare: «C’est la chose la plus importante qu’un parent puisse faire pour se préparer à l’avenir de son enfant: préserver les avantages qui en découlent et veiller à ce qu’il en prenne soin. vivre une vie de bonne qualité."

Devrais-je créer un fonds fiduciaire?

Les deux raisons pour lesquelles on envisagerait sérieusement de créer une fiducie sont la planification successorale et le divorce. Que vous soyez riche ou appartenant à la classe moyenne, la plupart des familles avec de jeunes enfants devraient avoir une sorte de planification successorale, y compris des fiducies de vie ou testamentaires.

Les fiducies aident également en cas de divorce. La tension est de plus en plus forte en période de divorce. Par conséquent, les fiducies veilleront à ce que l’argent laissé à l’enfant ne soit pas saisi et utilisé de manière abusive par son ex-conjoint. CPA Clint A. Costa dit: «Dans les cas où les parents divorcés n'aiment pas et ne se font pas confiance, ils peuvent créer des fiducies pour détenir le produit de l'assurance vie." En cas de divorce désagréable, vous pouvez protéger assurez-vous que seuls vos enfants bénéficieront du produit de votre assurance vie.

Conseils pour réduire les coûts

Les fiducies offrent de nombreux avantages, mais leur prix est assez élevé. Entre les coûts d’installation, les honoraires d’avocat et l’entretien régulier, les fiducies peuvent réellement constituer une facture qui peut coûter plus cher qu’elle ne vaut. Costa propose quelques moyens pour limiter les coûts à un niveau raisonnable.

• Fais tes devoirs. Faites vos recherches et demandez à vos amis et à votre famille de vous recommander des solutions. Costa suggère également de se renseigner auprès des associations de barreaux nationales ou locales et de ne pas avoir peur de faire des comparaisons.Selon M. Costa, "la plupart des avocats fourniront une première consultation gratuite et devraient être en mesure de donner une estimation assez ferme des honoraires, ou mieux encore, proposez un forfait si le sujet est simple." On pourrait le deviner, il n'y a pas beaucoup d’homogénéité dans les frais d’avocat, il est donc judicieux de disposer d’un large échantillon.
• Faites-le vous-même (mais vous ne devriez pas). Plusieurs sites Web proposent des fiducies «à faire soi-même», mais ce n’est pas une bonne idée. «Les formes de confiance constituent une très petite partie de la mise en place d'une confiance. Ce que vous voulez vraiment, c'est une personne compétente qui peut… vous aider à réfléchir à ce que vous essayez de faire et à définir un plan d'action efficace », a déclaré Costa. Le faire vous-même est une option peu coûteuse, mais vous devrez payer en temps et en efforts.

Il est difficile de mettre un prix sur la sécurité financière future. Une relation de confiance mérite certainement d’être prise en compte et peut vous faire économiser, à vous et à votre famille, beaucoup de temps et d’efforts dans le futur.

Bien qu’un sujet sinistre, la planification financière une fois que vous avez réussi est une étape très importante dans la protection de la valeur nette pour laquelle vous avez travaillé si durement. Ne perdez pas le travail de votre vie - élaborez un plan à l’avance pour que vos efforts soient appréciés des générations à venir.