Cartes de crédit Visa vs Mastercard: cela fait-il une différence?

L'une des questions les plus courantes que nous nous posons à Investmentmatome est: «Quel est le meilleur, Visa ou Mastercard?» Cela dépend de la définition que vous donnez à «meilleur», mais il n'y a pas beaucoup de différence entre les deux - et probablement aucune que vous remarquerez dans votre vie quotidienne.

La première chose à comprendre est que ni Visa ni Mastercard n’émettent ni ne distribuent de cartes de crédit. Les cartes de crédit sont émises par les banques, et ce sont elles qui fixent les taux d’intérêt, chargent des frais et offrent des récompenses. Visa et Mastercard sont réseaux de paiement: Ils traitent les paiements entre les banques et les commerçants pour les achats effectués avec les cartes.

Les deux réseaux de paiement offrent aux titulaires de carte certains avantages, tels qu'une assurance voiture de location, une protection contre la fraude et des garanties prolongées. Mais lorsque vous choisissez une carte, il est généralement plus important de prendre en compte ce que propose la banque émettrice que ce que vous obtenez du processeur de paiement.

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Visa et Mastercard sont (presque) également acceptées

Presque tous les commerçants qui acceptent les cartes de crédit acceptent les cartes Visa et Mastercard. C’est le cas non seulement aux États-Unis, mais aussi à l’étranger, où l’acceptation est moins bonne pour American Express et Discover.

Il y a quelques exceptions à cette acceptation quasi universelle. Ils se produisent généralement lorsqu'un commerçant a un accord exclusif avec un réseau de paiement. Ce type d'arrangement le plus connu est probablement celui des clubs de gros Costco, qui n'acceptent que les cartes Visa. (Jusqu'au milieu de 2016, ils n'utilisaient que l'American Express.) De même, le Sam’s Club acceptait Mastercard, mais pas Visa, bien qu'il accepte maintenant les deux. Malgré tout, de telles exclusions sont rares.

Différences entre Visa et Mastercard

En ce qui concerne l'attrait du consommateur, Visa et Mastercard partagent beaucoup plus de similitudes que de différences. Les deux offrent trois niveaux d'avantages. Les offres de niveau supérieur incluent généralement des offres promotionnelles sur les voyages et les vacances.

Visa: Basic, Signature, Infinite

Visa offre deux niveaux d'avantages: base, Signature et Infinite. La plupart des cartes Visa de base offrent une couverture contre les dommages par collision, une garantie d'achat étendue, une protection contre les achats non autorisés, une assistance d'urgence et le remplacement urgent de la carte. Les cartes Visa Signature comprennent toutes les offres de base, ainsi qu'un service de conciergerie 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ainsi qu'un portail en ligne qui donne aux titulaires de carte accès à des réductions et à un accès privilégié à des divertissements, des événements sportifs, des repas et des voyages. Visa Infinite offre les mêmes avantages que Signature, mais comprend également une série d'avantages superpremium conçus pour séduire les particuliers fortunés. En savoir plus sur Visa Infinite.

Mastercard: basique, mondial, élite mondiale

MasterCard offre trois niveaux d’avantages: base, World et World Elite. Le forfait de base offre des avantages similaires à ceux de Visa. Celles-ci incluent la couverture de collision de voiture, la protection de responsabilité de fraude, l'assistance de voyage d'urgence, le remplacement de carte et les garanties prolongées. MasterCard offre un service remarquable que Visa ne propose pas: la protection des prix. Si vous achetez un article avec une MasterCard et que le prix est réduit dans les 60 jours, MasterCard couvrira la différence, bien qu'il existe des exclusions. Nerd note: Bien que Visa elle-même n’offre aucune protection à l’achat, certaines cartes émetteurs sur le réseau Visa offrent une sécurité sur les changements de prix.

Le niveau mondial de MasterCard inclut des avantages supplémentaires, tels qu'un conseiller de voyage personnel dédié (similaire au concierge de Visa Signature), une protection de prix plus longue (120 jours) et des équipements supplémentaires dans certains hôtels (tels que le petit-déjeuner gratuit, le départ tardif et le surclassement des chambres). World Elite, le niveau supérieur, offre tous les avantages des niveaux inférieurs et offre des réductions sur le service chez les loueurs de voitures participants, des tarifs réduits sur les billets d'avion et l'accès au guide des programmes World Elite Cruise and Vacations, qui propose des réductions de prix pour les croisières et autres voyages à forfait.

En savoir plus sur les avantages communs

• Assurance voiture de location
• Protection d'achat
• Protection de prix
• Garanties prolongées
• Retour protection

Les différences comptent-elles?

Encore une fois, lorsque vous comparez les avantages d'une carte de crédit pour prendre votre décision, il est plus important de comparer les avantages et les avantages offerts par le programme. émetteur plutôt que le processeur de paiement. Ceux-ci incluent: les bonus d'inscription; récompenses de remise en argent; points ou milles; acheter des protections telles que des garanties prolongées ou des comparaisons de prix; et des avantages de voyage tels que des bagages enregistrés gratuits ou l'accès au salon de l'aéroport.

Découvrez nos cartes préférées sur les deux réseaux

• Les meilleures cartes de crédit Visa de Investmentmatome
• Les meilleures cartes de crédit MasterCard de Investmentmatome

N'oubliez pas que les cartes auxquelles vous pouvez vous qualifier dépendront de votre crédit. Les meilleures récompenses et avantages de carte de crédit sont généralement disponibles pour les personnes ayant un excellent crédit. Mais il existe des cartes de crédit décentes pour un crédit moyen. Même ceux qui travaillent à construire ou à reconstruire leur historique de crédit ont de bonnes options parmi les cartes de crédit pour mauvais crédit.

La ligne de fond sur Visa vs MasterCard

Pour certaines personnes, choisir Visa ou MasterCard peut offrir une ou deux fonctionnalités mineures qui agissent comme une commodité supplémentaire.Mais la plupart des gens feraient mieux de passer du temps à comparer les offres des émetteurs, telles que la remise en argent et la rémunération des gains. C’est là que vous trouverez le plus de valeur par dollar.

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