Que puis-je faire avec mon argent Roth IRA?

Vos parents ne sont pas les seuls à penser à la façon de prendre sa retraite avec style. Cela peut sembler prématuré, mais il est temps de consolider vos économies de retraite, c’est maintenant, quand vous êtes jeune et que vous avez beaucoup de temps pour que votre argent grossisse.

Ouvrir un compte Roth IRA (pour un compte de retraite individuel) est un moyen essentiel d’être en bonne santé financière. Vos contributions seront beaucoup plus rentables que si vous économisiez simplement de l’argent dans un compte bancaire.

VOTRE GUIDE POUR ROTH IRA:

• Roth IRA: Qu'est-ce que c'est et pourquoi vous en avez besoin
• Que puis-je faire avec mon argent Roth IRA?
• Comment ouvrir un Roth IRA

Où va mon argent Roth IRA?

Vos contributions ne rapporteront pas simplement de l’intérêt comme dans un compte d’épargne traditionnel. Lorsque vous choisissez un fournisseur IRA, vous décidez également comment investir votre argent pour le faire fructifier. Vous pouvez investir de l'argent Roth IRA dans des actions, des obligations, des biens immobiliers ou des fonds communs de placement, qui sont des mélanges prédéfinis de placements. Pensez à un Roth IRA comme à un panier, déclare Curt Sheldon, président et planificateur en chef chez C.L. Sheldon & Co. à Alexandria, en Virginie. «Vous pouvez investir dans à peu près tout ce que vous voulez dans ce panier», dit-il.

Si vous êtes nouveau sur le marché, envisagez de placer votre argent dans des fonds indiciels, qui visent à vous procurer le même rendement que l’ensemble du marché boursier ou de certains segments du marché. C’est moins compliqué et moins risqué que de choisir des actions et des obligations individuelles. Mais tenez compte de vos objectifs d’épargne et de votre tolérance au risque. Si vous êtes prêt à surmonter l’incertitude du marché boursier, investissez une plus grande part de votre argent dans les actions. Vous pouvez également choisir un fonds à date cible, ce qui modifie la composition de vos placements de manière à présenter moins de risques lorsque vous vous approchez de la retraite.

Plus important encore, essayez de ne pas surveiller vos fonds avec anxiété, car leur valeur fluctue. Vous pouvez perdre de l'argent certains jours, voire plusieurs années. N'oubliez pas qu'investir est un long jeu, déclare John Anderson, président et fondateur de Cypress Wealth Management à Germantown, dans le Tennessee.

«La meilleure chose à faire pour votre portefeuille est de le laisser tranquille», dit-il. "Réglez-le et, pour la plupart, oubliez-le."

Quand puis-je retirer de l'argent Roth IRA?

Dans le meilleur des cas, attendez l’âge de la retraite avant d’utiliser votre bien financé Roth IRA. Des urgences financières peuvent survenir, mais comme votre compte est réservé aux personnes âgées, n’effectuez que des plongées dans celui-ci après avoir épuisé les autres options de financement.

«Ne le faites pas si ce n’est pas votre dernier recours», déclare Anderson.

Si vous décidez de retirer de votre compte Roth IRA avant votre retraite, vous ne paierez pas d’impôt si le retrait est à la hauteur du montant que vous avez versé sur le compte vous-même. Mais si vous avez moins de 59 ans et que vous retirez un montant supérieur à votre contribution initiale (c’est-à-dire que vous retirez des revenus de placement), vous devrez peut-être payer des impôts sur ces revenus. De plus, vous devrez attendre au moins cinq ans à partir du moment où vous avez cotisé pour retirer vos gains.

Si vous avez des ressources supplémentaires, quelques utilisations intelligentes pour les retraits anticipés Roth IRA concernent les dépenses d’éducation de vos enfants ou un acompte sur une maison.

Comment un 401 (k) fonctionnera-t-il avec mon Roth IRA?

Si votre employeur correspond à vos contributions 401 (k), profitez de cet argent gratuit en mettant autant de votre salaire que votre employeur égalera. Toute épargne de retraite supplémentaire que vous pouvez épargner devrait aller dans un Roth IRA, déclare Curt Sheldon de C.L. Sheldon & Company.

«Si votre employeur offre des fonds de contrepartie, vous ne voudrez certainement pas les abandonner», dit-il. "Une fois que vous avez fait cela, pour un jeune, il peut être très judicieux de verser de l'argent dans un Roth IRA."

Et après?

Optez pour un fournisseur Roth IRA qui vous proposera de nombreuses options d’investissement afin que vous puissiez obtenir la combinaison qui vous convient. Vous pouvez ouvrir un Roth IRA avec une somme forfaitaire ou avec des paiements automatiques réguliers à partir de votre compte bancaire. Une bonne règle est de mettre 10% à 15% de votre revenu chaque année si vous le pouvez. Et bien sûr, en tant que récent diplômé, ouvrez un compte bientôt: votre solde augmentera beaucoup plus rapidement de cette façon.

"La meilleure chose à faire est de commencer, que ce soit avec 1 dollar ou 1 000 dollars", explique Sheldon. "La seule chose que vous ne pouvez pas rattraper en investissant, c'est le temps."

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Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @briannamcscribe .

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