4 points à prendre en compte par les propriétaires de petites entreprises lorsqu'ils choisissent un plan de retraite

Par Dmitriy Fomichenko

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Pour un propriétaire de petite entreprise, choisir un plan de retraite peut être plus compliqué qu'il n'y paraît. Alors que les grandes entreprises optent généralement pour un système traditionnel 401 (k), les propriétaires de petites entreprises disposent de davantage d'options, notamment des plans IRA autogérés, des plans SEP-IRA et Solo 401 (k). Et au sein de chaque type de plan, les caractéristiques, les avantages et les restrictions peuvent varier d’un fournisseur à l’autre.

Choisir le bon plan de retraite est une étape essentielle de la sécurité financière. Si vous possédez une entreprise, il est impératif que vous compreniez le fonctionnement des différents plans, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun. Voici quatre domaines sur lesquels vous devez porter une attention particulière lorsque vous examinez vos options.

1. admissibilité

Vous devrez décider si le régime de retraite de votre entreprise devra couvrir les employés. Par exemple, les régimes Solo 401 (k) sont conçus pour les travailleurs indépendants, y compris les propriétaires d’entreprise. Cependant, vous ne pouvez pas avoir un Solo 401 (k) si votre entreprise a des employés à temps plein autres que vous et votre conjoint.

Un plan IRA est une meilleure solution pour les entreprises ayant des employés à temps plein. Vous pouvez choisir de créer un IRA autogéré, avec ou sans employés participants, ou d'inclure vos employés dans un plan SEP-IRA.

2. Choix d'investissement

Les participants aux régimes 401 (k) traditionnels peuvent généralement choisir parmi des fonds communs de placement pour constituer leur portefeuille. Ce que les propriétaires de petites entreprises ne savent peut-être pas, c'est qu'ils pourraient avoir plus de choix de placement avec un régime de retraite individuel autogéré. De nombreux régimes IRA et Solo 401 (k) vous permettent d’investir dans des actifs alternatifs, notamment l’immobilier, les métaux précieux et plus.

Cependant, si l'IRS autorise de tels investissements, certains fournisseurs de régimes peuvent limiter vos options. Par conséquent, étudiez les détails de tout plan envisagé pour comprendre les caractéristiques ainsi que les restrictions.

3. Contrôle du chéquier

Certains fournisseurs de régimes proposent des régimes de retraite autogérés avec «contrôle de carnet de chèques», ce qui signifie que vous avez un accès direct à vos fonds de retraite pour investir à votre guise.

De nombreux propriétaires de régimes utilisent cette option pour prendre en charge leurs décisions de placement. D'autres choisissent le contrôle de chéquier pour ses autres avantages. Avec le contrôle des chèques, vous êtes généralement en mesure de choisir la banque dans laquelle déposer votre argent. Vous aurez également un accès direct à l’argent et pourrez mieux comprendre où il est investi.

Le contrôle par chéquier peut faire économiser aux propriétaires de régimes des milliers de dollars en frais de gestion. Parce que vous prenez les décisions de placement vous-même, vous pouvez essentiellement éliminer les coûts de transaction ou les frais de gestion basés sur la valeur. Cela dit, cette option nécessite également un certain niveau de savoir-faire en matière d’investissement. Assurez-vous de vous renseigner sur les différentes options d'investissement avant de choisir le contrôle de chéquier.

4. Options de prêt

La plupart des conseillers déconseillent d'emprunter de l'argent de l'épargne-retraite. Pour certains propriétaires d'entreprise, toutefois, cette option peut s'avérer très utile.

Notez qu'avec un IRA, il n'y a pas d'option de prêt. Un Solo 401 (k), cependant, peut vous permettre d’emprunter jusqu’à 50% du solde du compte ou 50 000 $, selon le montant le moins élevé. La disponibilité des prêts varie en fonction des prestataires, alors assurez-vous de connaître les détails avant de choisir un prestataire.

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