Combien de temps durera votre épargne-retraite?
[Conseils Allaitement] Combien de Temps dure une Tétée? Comment Savoir si Bébé à Bien Manger?
Table des matières:
- Façons de faire durer vos économies plus longtemps
- La règle des 4%
- Retraits dynamiques
- La stratégie de plancher de revenu
- Pas tout à fait prêt à prendre sa retraite?
- Et après?
- Montée en puissance vos économies avec un Roth IRA
- Trouver combien coûte une retraite moyenne
- Apprendre comment se retirer tôt
Déterminer combien d’années durera votre épargne-retraite n’est pas une science exacte. De nombreuses variables sont en jeu - rendements des investissements, inflation, dépenses imprévues - et toutes peuvent influer considérablement sur la longévité de votre épargne.
Mais il est toujours utile de faire une estimation. Pour ce faire, le moyen le plus simple consiste à peser vos économies totales, plus les rendements des investissements au fil du temps, par rapport à vos dépenses annuelles.
Essayez notre calculatrice pour obtenir votre estimation:
Façons de faire durer vos économies plus longtemps
Une calculatrice comme celle ci-dessus peut être un guide utile. Mais ce n’est pas le dernier mot quant à la portée de vos économies, en particulier si vous êtes prêt à ajuster vos dépenses pour les adapter aux stratégies de retrait de la retraite habituelles.
Vous trouverez ci-dessous quelques règles intelligentes sur la manière de retirer votre épargne-retraite de manière à vous permettre de conserver votre argent plus longtemps, aussi longtemps que vous en aurez besoin, peu importe ce que le monde vous envoie.
La règle des 4%
La règle des 4% est basée sur une recherche de William Bengen, publiée en 1994, qui a révélé que si vous investissiez au moins 50% de votre argent dans des actions et le reste dans des obligations, vous auriez une forte probabilité de pouvoir retirer 4% de votre pécule est ajusté en fonction de l'inflation chaque année pendant 30 ans (et éventuellement plus, en fonction du rendement de vos investissements au cours de cette période).
La règle des 4% était le taux de retrait sûr lors de certains des pires revers de marché de l'histoire.
L’approche est simple: vous retirez 4% de votre épargne la première année et chaque année, vous retirez le même montant en dollars, plus un ajustement pour tenir compte de l’inflation.
Bengen a testé sa théorie sur certains des pires marchés financiers de l’histoire des États-Unis, y compris la Grande Dépression, et le taux de retrait sécurisé était de 4%.
La règle des 4% est simple et la probabilité de succès est forte tant que votre épargne-retraite est investie à au moins 50% en actions. Voici comment aborder l’investissement dans les actions.
Retraits dynamiques
La règle des 4% est relativement rigide. Le montant que vous retirez chaque année est ajusté en fonction de l’inflation et de rien d’autre. Les experts en finance ont donc mis au point plusieurs méthodes pour augmenter vos chances de réussite, en particulier si vous souhaitez que votre argent dure plus longtemps que 30 ans.
Ces méthodes sont appelées «stratégies de retraits dynamiques». En général, tout ce que cela signifie est de vous ajuster en fonction des rendements des investissements, de réduire les retraits les années où les rendements des investissements ne sont pas aussi élevés que prévu et - oh, jour heureux - de retirer davantage lorsque les rendements du marché le permettent.
Il existe de nombreuses stratégies de retrait dynamiques, avec divers degrés de complexité. Vous voudrez peut-être l'aide d'un conseiller financier pour en créer un. (Voici comment trouver le meilleur conseiller pour vous.)
La stratégie de plancher de revenu
Cette stratégie vous aide à préserver votre épargne à long terme en vous évitant de vendre des actions lorsque le marché est à la baisse.
Assurez-vous que les dépenses essentielles sont couvertes par un revenu garanti, comme la sécurité sociale.
Voici comment cela fonctionne: Calculez le montant total dont vous avez besoin pour des dépenses essentielles, telles que le logement et la nourriture, et assurez-vous que ces dépenses sont couvertes par un revenu garanti, comme la Sécurité sociale, plus une échelle de cautionnement ou une rente.
Un mot sur les rentes: bien que certaines soient trop chères et risquées, une rente immédiate à prime unique peut être un outil efficace de revenu de retraite - vous versez une somme forfaitaire en échange de paiements garantis à vie. Dans les bonnes circonstances, même un prêt hypothécaire inversé pourrait contribuer à renforcer votre plancher de revenu.
De cette façon, vous savez toujours que vos bases sont couvertes. Ensuite, laissez vos économies investies être responsables de vos dépenses discrétionnaires. Par exemple, vous vous contentez d’une suspension lors du tanking de la bourse. La question qui se pose est la suivante: l’appelez-vous encore à votre séjour à la retraite?
Pas tout à fait prêt à prendre sa retraite?
Lorsque vous êtes sur le point de prendre votre retraite, vous vous demandez sûrement à quel point votre épargne actuelle vous mènera. Toutefois, si vous avez encore quelques années à quitter le marché du travail, utilisez une calculatrice de retraite pour vous permettre de déterminer dans quelle mesure les modifications apportées à votre taux d'épargne auront une incidence sur le montant de votre retraite.
