Comment arrêter une saisie-arrêt

Vous pouvez vous opposer à une saisie-arrêt du salaire ou à un prélèvement bancaire si cela vous empêche de couvrir vos besoins essentiels tels que le loyer et la nourriture, ou si vous pensez que le jugement a été rendu par erreur. Vous devrez être rapide, mais un processus simple pourrait vous éviter de perdre de l’argent sur votre chèque de règlement ou votre compte bancaire.

Demander un avis juridique - mais agir rapidement

La réglementation sur la manière de s’opposer à une saisie-arrêt varie d’un État à l’autre. Il est donc important de parler à un avocat connaissant les lois de votre pays. Mais vous devrez peut-être prendre les choses en main si vous ne pouvez pas obtenir de l’aide rapidement.

«C’est une bonne idée de demander immédiatement un avis juridique si votre salaire est saisi ou si des fonds sont gelés ou retirés de votre compte bancaire», déclare John McNamara, responsable du programme de recouvrement des créances à la Consumer Financial Protection Bureau.

McNamara recommande de contacter des avocats ayant une expérience du droit de la consommation, des pratiques de recouvrement des créances ou de la loi sur les pratiques de recouvrement des créances équitables. Certains avocats peuvent offrir des services gratuits ou à prix réduit si vous rencontrez des difficultés pour payer. Vous pouvez également vérifier auprès des bureaux d'aide juridique locaux ou des cliniques juridiques pour trouver des services peu coûteux ou gratuits.

Sachez que vous n’avez qu’une courte fenêtre pendant laquelle vous pouvez faire une objection. En fonction de votre état et du type de dette, le délai peut être aussi court que cinq jours ouvrables.

Des conseils juridiques peuvent vous aider à décider si vous opposer à la saisie-arrêt est la bonne solution, mais si vous ne pouvez pas obtenir rapidement de l’aide, dirigez-vous au centre d’aide au palais de justice qui a commandé la saisie et gérez vous-même l’affaire.

Qu'as tu besoin de faire

S'opposer à la saisie-arrêt consiste à prouver votre éligibilité juridique à une modification ou à l'annulation du jugement.

Si vous pensez avoir des motifs de contester la saisie-arrêt, les documents que vous avez reçus vous informant du jugement contiendront des informations sur la procédure à suivre.

Notez combien de temps vous avez avant que la saisie-arrêt commence. Il s’agit du délai imparti pour contester le jugement avant de perdre un revenu ou d’exploiter votre compte bancaire. Cela peut aller jusqu'à cinq jours ouvrables ou jusqu'à un mois. Pour un prélèvement bancaire ou une saisie-arrêt, cela prend généralement environ 10 jours. Vous pouvez vous opposer à la saisie après la fermeture de cette fenêtre, mais vous perdrez entre-temps tout revenu ou montant détourné de votre compte bancaire.

Vos documents devraient également inclure des détails sur l'endroit où soumettre votre objection. Si vous ne recevez pas ce document ou s'il ne dispose pas de ces informations, contactez le greffier du tribunal qui a délivré la saisie-arrêt pour le demander.

Détailler les motifs de votre objection est la partie la plus cruciale de votre cas. Si une partie ou la totalité de vos revenus - tels que la sécurité sociale - est exempte de saisie, si vous avez déjà payé la dette ou si elle a été libérée à la suite d’une faillite, vous devrez sauvegarder votre réclamation avec des pièces justificatives.

Vous devez alors obtenir votre objection écrite auprès du tribunal compétent dès que possible. Si vous attendez trop longtemps ou si vous incluez des informations inexactes, la procédure de saisie-arrêt peut être engagée.

Objection à cause de difficultés financières

Il existe un processus assez simple pour vous opposer à une saisie-arrêt si cela vous empêche de vous procurer des produits de première nécessité, mais la procédure à suivre dépend du type de dette qui a conduit à la saisie-arrêt.

Pour les dettes de consommation

Si des dettes de consommation, telles que des factures de carte de crédit ou des factures médicales, ont conduit à la saisie-arrêt ou à la redevance bancaire, pour contester le jugement, il faudra remplir des formulaires et vous devrez peut-être également assister à une audience.

Vous n'aurez besoin que de quelques formulaires, appelés «demande d'exemption» et «état financier». Ensemble, ils décrivent les détails de votre cas ainsi que des informations sur les revenus et les dépenses mensuels de votre ménage.

«C’est très simple», déclare Cara O’Neill, rédactrice en chef du site Web d’aide juridique Nolo. «Le plus important est d'aller au tribunal et de le faire remplir dès que possible. Si vous ne le faites pas remplir dans les quelques jours que vous avez, la saisie-arrêt se déroulera comme ordonné."

Vous pouvez généralement obtenir ces formulaires au palais de justice qui a rendu le jugement contre vous. Selon votre état, vous devrez peut-être le déposer auprès du tribunal qui a rendu le jugement ou auprès du shérif de votre comté. Si vous vous opposez à un prélèvement bancaire plutôt qu’à une saisie-arrêt, les formulaires sont légèrement différents mais servent au même but, en ce qu’ils indiquent votre incapacité à payer la dette.

Vous devrez peut-être également assister à une audience si votre état le requiert ou si votre créancier conteste la commande. Apportez des documents décrivant vos revenus et vos dépenses pour étayer votre cas. À partir de là, le juge acceptera votre objection et modifiera ou rejetera votre saisie, ou votre objection sera rejetée et la saisie-arrêt demeurera.

Pour les prêts étudiants

Vous devriez recevoir un avis écrit de 30 jours de la saisie-arrêt si vous êtes en défaut de remboursement de votre prêt étudiant. Vous avez cette fenêtre pour demander une assistance financière, modifier votre plan de remboursement de prêt étudiant, ou faire une objection écrite et demander une audience, comme vous le feriez avec une dette de consommation.

Ou, vous pouvez essayer de mettre en place un plan de paiement alternatif avec votre prêteur au lieu de la saisie-arrêt.

Pour les taxes

Vous devriez recevoir un avis de l'IRS s'il a l'intention de saisir votre salaire ou votre compte bancaire.Les documents de l'IRS vous permettront de demander des exonérations, légèrement différentes des lois fédérales et des exonérations fiscales des États et de la taille de votre ménage et de votre revenu.

Si vous êtes poursuivi pour des taxes d’État, vous pouvez contacter le conseil des impôts sur les franchises de votre État et essayer d’arranger un autre plan de paiement si la saisie-arrêt constitue un problème financier.

Pour pension alimentaire ou pension alimentaire

Bien que la pension alimentaire pour enfants et les pensions alimentaires soient les raisons les plus courantes des saisies de salaire ou des prélèvements sur les banques, elles sont généralement traitées par un processus judiciaire différent. Discutez avec votre avocat ou demandez l'aide du tribunal de la famille pour trouver d'autres moyens de distribuer ces paiements.

Opposition à des jugements incorrects

Il peut être plus compliqué de contester une saisie-arrêt qui, selon vous, a été faite par erreur. Obtenez de l’aide juridique pour connaître la meilleure façon de procéder si vous avez déjà payé la dette, si elle a été acquittée à la suite d’une faillite ou si elle n’a jamais été à vous.

Vous pouvez probablement faire une demande de dérogation pour empêcher la saisie des fonds, mais vous devrez tout de même régler le problème sous-jacent du jugement erroné.

«Si c'est une erreur d'identité et qu'il ne s'agit pas d'une dette, ni d'un vol d'identité, il y a un délai limité pour la contester une fois que vous avez été mis au courant du jugement», déclare Sharon Djemal du East Bay Community Law Center d'Oakland., Californie. «En fin de compte, il est important d’agir rapidement. Même si la demande d’exemption est acceptée, vous ne voulez pas ignorer le jugement sous-jacent."

Commencez par écrire une lettre au créancier indiquant que vous n'êtes pas responsable de la dette. Énumérez vos preuves et demandez-leur de mettre fin à la procédure de saisie-arrêt.

Encore une fois, le temps dont vous disposez pour contester une décision de saisie-arrêt ou de prélèvement bancaire est limité, alors demandez l'aide d'un avocat dès que vous recevez l'avis de décision.

Prochaines étapes

En vous opposant ou en modifiant les conditions de votre saisie-arrêt, vous pourrez mieux récupérer votre avenir financier. Cependant, tout au long du processus de saisie-arrêt et d’opposition, vous pouvez commencer à adopter de bonnes habitudes financières, telles que la création et le respect d’un budget.

Si vous n'êtes pas admissible à une demande d’exemption mais que vous trouvez que la saisie-arrêt est ingérable, vous voudrez peut-être parler à un avocat spécialisé en faillite au sujet du dépôt de la faillite en vertu du chapitre 7 pour un nouveau départ.

Sean Pyles est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected].