3 étapes pour obtenir sans dette cette année

Ah, la nouvelle année. Un temps de réflexion et de résolution. Chaque année, de nombreux Américains décident de rembourser leur dette, mais peu le font.

L’enthousiasme de janvier risque de s’étouffer d’ici février si votre projet est trop complexe pour vivre ou si fragile qu’il est facile de l’oublier. Essayez plutôt ce plan en trois étapes - vous obtenez les étapes 1 et 2 dès le départ, puis choisissez une méthode de paiement à l'étape 3 qui vous suivra tout au long de l'année.

1. Sachez ce que vous devez

C’est effrayant - mais vous avez besoin d’une évaluation honnête de votre endettement et vous ne devez le faire qu’une seule fois.

Rassemblez tous les relevés de carte de crédit, de prêt étudiant et médicaux, ainsi que toute autre facture. Faites une liste ou un tableur indiquant toutes les dettes et les taux d’intérêt que vous payez.

2. Consacrer des fonds à l’endettement

Calculez vos dépenses mensuelles nécessaires (y compris ce dont vous pourriez avoir besoin pour constituer un fonds d'urgence, ce qui est essentiel pour éviter davantage de dettes). Soustrayez cela de votre revenu mensuel pour obtenir la base de référence de ce que vous allez consacrer à l’éradication de la dette.

Maintenant, soyez créatif. Pour faire de réels progrès, vous devrez probablement gagner un peu plus d’argent et trouver le moyen de dépenser moins, par exemple en vendant de l’électronique ancienne ou en découpant des câbles. Trouver même 50 $ ou 100 $ de plus par mois pour le remboursement de votre dette peut vous faire économiser des centaines d’intérêts.

Encore une fois, faire ce travail préparatoire peut ne pas être amusant, mais mettre de côté ces fonds peut essentiellement automatiser le processus.

3. Trouver - et s'en tenir à - une stratégie

Il existe d'innombrables moyens de s'endetter, mais il n'y a que deux méthodes principales pour le rembourser: l'avalanche de la dette et la boule de neige de la dette. Le choix qui vous convient le mieux dépend de votre préférence: gratification instantanée ou persistance du patient.

L’avalanche de dettes est le moyen le plus rapide de rembourser une dette, bien qu’elle puisse sembler lente au début. Vous payez des dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés, ce qui peut vous faire économiser des centaines de dollars au fil du temps. La prise: Cela peut prendre un certain temps pour que la première dette soit effacée.

Si vous avez besoin de récompenses immédiates pour vous garder, la boule de neige de la dette pourrait vous convenir mieux. Organisez vos dettes du plus petit au plus grand - sans tenir compte du taux d’intérêt - et payez d’abord les plus petites dettes. Les victoires sont plus rapides qu'avec l'avalanche, mais globalement, cela prendra plus de temps et coûtera plus cher en intérêts.

Vous pouvez compléter l’une ou l’autre de ces stratégies par des flocons occasionnels de dettes, qui vous permettent de réaliser de petites économies quotidiennes. Vous avez sauté votre latte du matin? Mettez ces 5 $ à votre dette.

«Le meilleur moyen financier est évidemment de rembourser la dette au taux le plus élevé, mais il faut parfois gagner rapidement pour rester motivé», déclare Liz Weston, chroniqueuse et planificatrice financière à Investmentmatome. "Si tel est le cas, envisagez de commencer avec une ou deux petites dettes pour obtenir ce sentiment de victoire, puis passez à vos dettes à taux plus élevé une fois que vous vous êtes prouvé que vous pouvez progresser."

Sean Pyles est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.