Trois chiffres à connaître sur la sécurité sociale et la retraite

Apprendre à compter - Le chiffre 3 avec Pinpin et Lili

Table des matières:

35
62
8%
Vous pourriez aussi aimer:
Les régimes de retraite sont-ils prêts pour la révolution?
Les récents diplômés manquent d'épargne-retraite
La clé d'une planification réussie de la retraite
Derrière le rideau de fonds à date cible

Par Brett Tushingham

En savoir plus sur Brett sur notre site Demandez à un conseiller

Et si quelqu'un vous disait que vous pourriez avoir un revenu garanti avec une protection contre l'inflation pour répondre à vos besoins en matière de retraite? Vous seriez probablement intéressé. Devine quoi? Vous avez déjà ce «ça s'appelle la sécurité sociale».

Pour beaucoup de gens, la sécurité sociale est devenue une réflexion après coup en ce qui concerne leur plan de retraite. Ils se concentrent davantage sur leurs comptes 401 (k) et IRA et tentent de battre les marchés chaque année. Cela est dû en grande partie à des malentendus sur le fonctionnement du système. Voici quelques faits saillants sur la sécurité sociale, ainsi que trois chiffres très importants lors de la planification de votre retraite.

35

C'est le nombre d'années qui compte pour vos prestations de sécurité sociale. Pour calculer vos prestations, la sécurité sociale examine votre revenu au cours de vos 35 années de revenus les plus élevés. Si vous avez travaillé moins de 35 ans, alors toutes les années «manquantes» compteront pour zéro. Le fait de continuer à travailler et de remplacer des années de gains nuls ou nuls peut s'avérer bénéfique lors du calcul de vos prestations futures. Il est également rentable de vérifier périodiquement l'historique de vos gains pour vous assurer que la sécurité sociale a des enregistrements exacts.

62

Il s'agit de l'âge le plus précoce auquel la plupart des travailleurs peuvent prétendre à des prestations de retraite de la sécurité sociale. Il est important de se rappeler que le fait de réclamer des prestations avant l'âge de la retraite réduira considérablement vos prestations mensuelles, ainsi que potentiellement celles de votre conjoint. Pour les personnes qui ne sont pas optimistes quant à une longue vie ou qui ont besoin d'un revenu immédiat, il pourrait être logique de commencer à recevoir des prestations à 62 ans. Pour d'autres, les avantages de l'attente peuvent être substantiels.

8%

Chaque année où vous retardez le versement des prestations au-delà de l'âge de la retraite, vos prestations seront majorées de 8% jusqu'à l'âge de 70 ans. Vos prestations seront également ajustées chaque année en fonction du coût de la vie, ce qui vous incitera peut-être davantage à différer.

Bien entendu, la décision de commencer à recevoir des prestations dépend de différentes variables. Ils comprennent le coût d'opportunité de ne pas recevoir et investir des avantages à 62 ans, ainsi que les chances de mourir prématurément. Cela dit, la décision de retarder de quelques années et de bénéficier d’une augmentation garantie, protégée contre l’inflation, peut apporter d’énormes avantages à la plupart des couples.

Maintenant que vous comprenez mieux le fonctionnement de la sécurité sociale, il est temps de planifier de manière proactive. Le site Web de la sécurité sociale constitue un excellent point de départ pour consulter l'historique de vos revenus et votre récapitulatif des avantages. Déterminer la stratégie optimale pour un couple peut être déroutant étant donné qu'il existe des milliers d'options. Travaillez avec quelqu'un qui intègre l'optimisation de la sécurité sociale dans les stratégies de planification financière. Votre conseiller financier actuel fait-il cela? Protéger votre famille contre une inflation inattendue, la baisse des marchés et la longévité devrait s'avérer bénéfique lors de la préparation de votre plan.