3 "Erreurs" d'Obama qui pourraient changer votre façon d'investir |

Quand vous êtes le leader du monde libre, vous pouvez faites quelques erreurs d'investissement et faites toujours très bien.

Vous avez droit à une pension annuelle d'un peu moins de 200 000 $ pour le reste de votre vie et vous pouvez faire des millions de discours supplémentaires. L'ancien président Bill Clinton a fait 13,4 millions de dollars pour les 54 discours qu'il a prononcés en 2011, soit près d'un quart de million chacun en moyenne.

Outre le circuit des conférences, les offres de livres, les sièges et tout autre avantage de ces quatre (ou huit) années de leadership.

Avec ce genre de revenu potentiel, qui s'en soucie si vous faites quelques pourcents supplémentaires sur votre portefeuille?

Puis il y a le reste d'entre nous …

Sauf si vous êtes l'un des rares chanceux qui a ce genre de revenu potentiel, vous allez avoir besoin de gérer votre pécule et chercher des rendements plus élevés. Mais avec des obligations qui ne rapportent pratiquement rien, de l'or et des matières premières hors de prix, et de nombreux secteurs du marché boursier qui semblent chers à court terme, obtenir ces rendements plus élevés est un défi constant.

Toujours à la recherche d'idées qui battent le marché Je suis tombé sur le rapport conjoint de divulgation financière du président Barack Obama et de son épouse, Michelle. J'ai été surpris de ce que j'ai vu.

Chaque année, la première famille rapporte ses investissements au Bureau américain d'éthique gouvernementale. Le rapport de divulgation permet l'estimation par poste de la valeur nette et du revenu pour une grande variété d'investissements, fournissant un aperçu intéressant de ce que la famille la plus puissante du monde fait avec son argent.

Les Obamas ne détiennent aucun stocks, mais s'ils le faisaient, ils seraient obligés de les placer dans une fiducie sans droit de regard pour éliminer les conflits d'intérêts potentiels. Presque tous les biens du président sont gérés passivement;

La divulgation est éclairante, mais peut-être pas de la façon dont vous pourriez le penser. J'ai trouvé que de nombreuses parties du rapport d'investissement du président montrent aux investisseurs ce qu'il ne faut pas faire, alors que d'autres le font.

'ERREURS D'OBAMA'

Le dossier conjoint montre que les Obamas ont une valeur nette comprise entre 1,9 et 6,9 millions de dollars. le large éventail est dû à la façon dont les valeurs des actifs sont déclarés. Le dépôt montre également que même si le président n'a pas peur de le mélanger avec les républicains sur Capitol Hill, il est moins qu'agressif avec ses investissements.

Erreur # 1: Pas assez de peau dans le jeu

Entre 250 000 $ et Environ 600 000 $, soit environ 10% de l'argent des Obamas, sont investis dans un fonds indiciel S & P 500 qui suit la performance du marché boursier général. Vous auriez du mal à trouver ce faible pourcentage investi en actions dans le portefeuille de votre grand-mère, encore moins un 51 ans avec un revenu solide et 14 ans avant la retraite.

Avoir seulement 10% en actions semble dramatiquement faible et ne fournira pas à la plupart des gens le rendement dont ils ont besoin pour financer leur retraite. Même l'investisseur le plus avare risque de vouloir avoir au moins 20% de ses actifs dans un fonds d'actions comme le SPDR S & P 500 (NYSE: SPY) pour la croissance et la protection contre l'inflation.

Erreur # 2: Tomber amoureux des Treasurys

Les bons du Trésor représentent plus de la moitié de la valeur nette du président, soit un peu plus de 2%. Obama est peut-être en train de faire une déclaration sur sa foi dans les notes soutenues par les États-Unis. Pour le reste d'entre nous, les Treasuries sont un pari perdant, avec un rendement réel négatif.

Bien que les fonds obligataires puissent encore ressentir la douleur lorsque les taux commencent à augmenter, ils peuvent surpasser les Treasuries et fournir un rendement supérieur à l'inflation. Le iShares Core Total US Marché des obligations (NYSE: AGG) est composé de titres de créance de qualité et rapporte un dividende d'un demi-point de pourcentage au-dessus des Treasurys

Mieux encore, le SPDR Barclays Le FNB d'obligations à rendement élevé (NYSE: JNK) verse un rendement en dividendes plus de trois fois supérieur à celui de Treasurys et pourrait se comporter relativement bien lorsque les taux augmentent. En effet, une économie plus forte poussant les taux à la hausse, la situation financière de ces sociétés s'améliorera, et les mises à niveau de crédit pourraient compenser une partie de la faiblesse des prix des obligations liée à la hausse des taux.

Erreur # 3: sauver des milliers en verrouillant dans des taux bas

L'utilisation responsable de la dette peut être une bonne chose pour les consommateurs ainsi que les entreprises. Obama a refinancé sa résidence en Illinois en 2005 à un taux de 5,25%. En refinançant son hypothèque au taux actuel de 3,58%, il pourrait économiser jusqu'à 16 700 $ par an en intérêts

CE QUE LE PRÉSIDENT FAIT DROIT

Tout ce qui se passait dans la divulgation annuelle d'Obama n'était pas une leçon à ne pas faire.

Déménagement intelligent # 1: Commencer un fonds collégial

La première famille a environ 200 000 $ en fonds collégiaux pour les filles Malia et Sasha. Bien que le montant puisse être un peu bas si le président veut que ses filles fréquentent l'université de Harvard, son alma mater, 529 plans ont certains des meilleurs allégements fiscaux que vous pouvez obtenir.

Smart Move # 2: Have A 'Rainy Day' Fonds

La famille compte également entre 250 000 $ et 500 000 $ en comptes courants, avec entre 4% et 7% de son patrimoine net en espèces. Tout le monde devrait avoir au moins quelques mois de dépenses dans une réserve d'urgence et un peu plus pour profiter des opportunités d'investissement. Certains peuvent même suggérer jusqu'à 10% des actifs en liquidités ou en fonds monétaires.

Smart Move # 3: Cash Flow est roi

Obama a fait entre 250 000 et un peu plus de 2 millions de dollars sur ses trois livres. Celui-ci, le président va définitivement bien: posséder des actifs avec les flux de trésorerie actuels. Les actions à forte croissance sont excellentes, mais Amy Calistri, de StreetAuthority, nous l'a rappelé maintes et maintes fois, il n'y a rien de tel que la rentabilité d'un salaire de dividende stable aussi longtemps que vous le voulez.

La réponse d'investissement: trop conservatrice ou agressive avec vos investissements est rarement une bonne idée pour quiconque. Chaque investisseur - même le commandant en chef - doit revoir régulièrement son portefeuille pour connaître les risques et les occasions manquées.

Encore une fois, tout cela n'est probablement pas aussi important pour quelqu'un qui a des perspectives post-présidence d'Obama, mais la plupart Les investisseurs qui recherchent des rendements raisonnables pour atteindre leurs objectifs d'investissement n'ont pas le luxe de faire des offres de livres et des conférences. Au lieu de cela, il pourrait être temps de réévaluer votre portefeuille. Avec des sommets record sur le marché presque tous les jours, cela pourrait signifier prendre des bénéfices dans certaines positions tout en trouvant de la valeur ailleurs.