5 Façons de garantir que votre maison est correctement assurée

Si vous possédez une maison, nous espérons que vous possédez une police d'assurance habitation. Mais ce que vous ne savez pas sur votre couverture peut vous causer des problèmes. En effet, c'est une erreur de penser que votre police vous protège contre tout ce qui peut arriver à votre maison et vos biens personnels, sans parler des membres de votre famille et des amis qui visitent.

Voici cinq gros pièges qui peuvent affecter vos propriétaires

Piège n ° 1: Limites de couverture: Certaines polices d'assurance habitation garantissent le remplacement de votre maison si un incendie ou un autre événement le détruit, peu importe le coût. Certains couvrent une telle perte jusqu'à une certaine limite, éventuellement avec des augmentations pour refléter l'inflation. Assurez-vous de bien comprendre le type de couverture offert par votre police, et si elle attache une valeur spécifique à la structure, assurez-vous que vous êtes prêt à vivre avec le chiffre. Si non, demandez à votre agent de faire un changement

Piège n ° 2: Couverture de faible responsabilité: En matière de couverture de responsabilité, de nombreux propriétaires achètent seulement ce que leur assureur leur offre, habituellement seulement 100 000 $. Cela peut s'avérer rapidement inadéquat dans le cas où quelqu'un vous poursuit en justice pour des blessures corporelles ou des dommages matériels - disons, un voisin litigieux qui glisse et tombe à votre porte.

La solution est de demander à votre agent une couverture responsabilité civile de 1 million $ ou plus, en fonction de vos circonstances. La couverture supplémentaire ne coûtera pas beaucoup - typiquement 200 $ par année, bien que les primes peuvent courir à 350 $ dans certaines régions.

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Écueil no 3: couverture insuffisante des biens personnels: La police standard des propriétaires vous protège généralement contre la perte de biens personnels d'un montant égal à la moitié de la valeur assurée de votre maison. Ainsi, si vous avez une couverture de 250 000 $ sur la structure et que la maison brûle, vous obtiendrez 250 000 $ pour reconstruire et jusqu'à 125 000 $ pour remplacer les biens personnels à l'intérieur.

Pour la plupart, cette couverture est raisonnable. Si vous dépensez 250 000 $ pour acheter votre maison, des études démontrent que vous en dépenserez probablement la moitié dans l'ameublement et autres biens personnels.

Une telle couverture peut s'avérer insuffisante si vous collectionnez des objets de valeur, par exemple des vieilles pièces de monnaie., Tapis persans, même vieux outils.

La solution est double. D'abord, faites un inventaire complet du contenu de votre maison. Faites correspondre l'inventaire écrit avec des photographies et, si possible, avec des reçus de vente ou des évaluations. Gardez ces preuves dans un endroit sûr - dans un coffre-fort, par exemple - et mettez-les à jour chaque année, ou chaque fois que vous faites un achat important.

Deuxièmement, achetez une assurance «flottante» détaillant vos objets de valeur. La couverture flottante augmente la perte pouvant être réclamée jusqu'à la valeur totale des biens et couvre également la perte par tout moyen, et pas seulement le vol.

Écueil n ° 4: Couverture insuffisante des catastrophes naturelles: Si vous vivez dans une zone sujette aux catastrophes naturelles, la politique de votre propriétaire peut ne pas couvrir certaines pertes. En fait, la plupart des régimes standards n'incluent pas la couverture pour les inondations ou les tremblements de terre.

Les événements éoliens, y compris les tornades, sont généralement couverts par une police d'assurance habitation, mais il ne sera pas inutile d'effectuer une double vérification. événement d'une tornade. Même si vous ne vivez pas dans "tornado alley" - du nord du Texas à l'est du Nebraska - c'est toujours une bonne idée de revoir votre politique. Comme le changement climatique continue de faire des ravages à travers le monde, il est impossible d'estimer jusqu'où ira le rayon de la tornade à l'avenir.

Si vous vivez dans une zone inondable, vous pouvez résoudre le problème en achetant le programme d'assurance contre les inondations du gouvernement fédéral par l'intermédiaire de l'agent qui vous vend la couverture des propriétaires. Votre agent peut également vous vendre une couverture distincte contre les tremblements de terre et autres catastrophes naturelles.

Piège n ° 5: Manque de couverture de la moisissure: La police standard couvre les pertes qui surviennent soudainement ou sont de nature accidentelle - par exemple, un incendie ou des dommages causés par une rupture de tuyau dans le sous-sol. Mais il est peu probable que vous receviez de l'aide de votre assureur si vous trouvez des moisissures dans les murs de votre maison, car la police d'assurance habitation standard ne couvre pas les moisissures.

Les politiques couvrent habituellement les moisissures. une autre réclamation. Par exemple, l'assurance couvrira généralement l'enlèvement des moisissures si elle survient après l'éclatement d'un tuyau de sous-sol.

Vous pouvez également acheter un avenant sur votre police pour couvrir les dégâts de moisissures non causés par une autre catastrophe.

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