Nids vides: ce que vous pouvez faire avec un plan d'épargne-études si vos enfants ne vont pas à l'école

Ainsi, vos enfants en ont fini avec le collège et il vous reste encore de l’argent dans votre régime d’épargne 529 pour le collège. Vous pouvez siphonner l'argent restant et le dépenser pour tout ce que vous voulez, mais cela vous coûtera - une pénalité de 10% et des impôts sur le revenu s'appliquent.

Il existe des moyens d’éviter la pénalité et d’allonger les fonds - il vous suffira de l’appliquer à des études plus poussées.

Il n’est jamais trop tard pour retourner au collège

Envisagez de retourner au collège. Les problèmes économiques ont renvoyé beaucoup de parents à l'école. De plus, seuls les membres de la famille du bénéficiaire initial peuvent profiter de l’argent sans pénalité fiscale.

Pas de pénalité avec des récompenses académiques

Cependant, vous ne paierez pas de pénalité si vos enfants reçoivent une bourse d’études ou une bourse de recherche. C’est une exception inscrite dans le code des impôts de l’IRS. Malheureusement, vous devrez payer de l'impôt sur le revenu provenant de votre distribution, mais pas sur la pénalité de 10%.

Quelques autres exceptions: les distributions non imposables d’aide à l’éducation d’un employeur, ou si le bénéficiaire reçoit l’assistance d’un ancien combattant ou fréquente une académie militaire américaine. Si vous pouvez éviter les frais de pénalité basés sur ces exceptions, vous pouvez envisager de transférer cet argent dans des investissements de retraite. Avant de vous décider, notez que les règles varient d'un État à l'autre.

Changer le bénéficiaire désigné

Si vous préférez vous accrocher à votre compte, n’oubliez pas que votre famille peut bénéficier des économies réalisées grâce au collège, même si tous vos enfants ont terminé leur scolarité. Vous voudrez peut-être remplacer le bénéficiaire par une personne extérieure à votre famille immédiate. Dans la plupart des cas, vous pouvez désigner un cousin germain, un frère ou une soeur - apparenté par le sang ou le mariage - ou un beau-frère. Consultez votre plan 529 ou consultez un conseiller fiscal pour savoir qui est éligible.

Vous pouvez également désigner un futur petit-enfant. Dans ce cas, vous souhaitez transférer le compte sur votre enfant afin que votre petit-enfant devienne le bénéficiaire sous le compte de son parent. Vous pouvez faire cela sans pénalité.

Comme pour d’autres véhicules d’investissement, il peut être intéressant de discuter avec un CPA lors de la planification de votre prochain déménagement. Ce type de décision peut avoir une incidence sur vos impôts et vous souhaitez tirer le meilleur parti de votre régime 529.