7 raisons pour lesquelles votre pointage de crédit est le même qu'il y a 7 ans

L’adage «les bonnes choses viennent à ceux qui attendent» s’applique à de nombreux aspects de nos vies, mais malheureusement, il n’a pas nécessairement trait aux cotes de crédit. Vous devez faire quelques démarches pour améliorer votre score, surtout s'il n'a pas augmenté depuis des années.

Mais avant tout, vous devez comprendre pourquoi votre pointage de crédit se morfond. Voici sept raisons pour lesquelles votre score est le même qu'il y a sept ans:

1. Vous ne payez pas vos factures à temps

La plus grande partie de votre pointage de crédit - 35% - est déterminée par votre historique de paiement des factures à temps. Si vous avez la mauvaise habitude de payer en retard, votre score ne fera probablement pas de gros gains.

Mais d’un autre côté, si vous accordez la priorité à l’amélioration de ce comportement, vous obtiendrez un gros bénéfice. Marquez votre calendrier ou définissez des alertes numériques pour vous rappeler le moment où vos factures sont dues et conservez un budget pour vous assurer que vous aurez les fonds nécessaires pour les payer.

2. Vous utilisez trop de votre crédit

Après avoir payé vos factures en retard, utiliser trop de votre crédit disponible est la pire chose que vous puissiez faire pour votre score. Si vous faites des frais excessifs depuis des années, vos efforts pour améliorer votre crédit sont probablement au point mort.

Trente pour cent de ce montant provient de votre ratio d’utilisation du crédit (le pourcentage du montant que vous devez sur vos cartes par rapport au montant du crédit disponible), il est donc important de garder le contrôle de vos soldes. Une bonne règle empirique consiste à éviter d'utiliser plus de 30% de votre crédit disponible sur toutes vos cartes en tout temps.

3. Vous avez vécu une forclusion

Si vous aviez un bon crédit, mais que vous avez ensuite procédé à une forclusion, votre score revient probablement juste à ce qu'il était il y a sept ans. Certaines erreurs financières, telles que l'envoi d'une facture aux collections pour un petit montant, peuvent déposer votre dossier de crédit avant le délai de sept ans. Mais comme une saisie est un événement très grave, elle risque de rester dans votre dossier de crédit aussi longtemps que la loi le permet.

Mais la bonne nouvelle, c’est que tant que vous réalisez d’autres bons mouvements avec votre crédit, après sept ans, votre crédit n’est nulle part où aller.

4. Votre compte le plus ancien n’est pas très vieux

Quinze pour cent de votre pointage de crédit provient de la longueur de vos antécédents de crédit, mais les informations utilisées pour le déterminer sont souvent mal comprises. FICO utilise l'âge de votre plus vieux Compte comme son point de données, pas l'âge du consommateur.

En d'autres termes, même si vous vieillissez, votre score ne sera pas grandement amélioré si votre compte le plus ancien est encore relativement nouveau. Continuez à utiliser le crédit régulièrement et de manière responsable; vous accumulerez des points à mesure que votre historique de crédit augmentera.

5. Vous faites une demande de crédit trop souvent

Chaque fois que vous demandez un nouveau crédit, votre score perdra quelques points. De plus, si vous demandez une série de cartes ou de prêts dans un court laps de temps, votre score sera durement touché, sur les 10% déterminés par les nouvelles enquêtes de crédit.

Pour que votre crédit continue d'augmenter, ne sollicitez que les prêts dont vous avez réellement besoin.

6. Vous avez des erreurs persistantes dans votre dossier de crédit

Selon une étude de 2013 de la Federal Trade Commission, 20% des Américains ont au moins une erreur sur l'un de leurs trois rapports de solvabilité. Certaines erreurs sont inoffensives, mais d'autres pourraient sérieusement endommager votre score. Si vous constatez une erreur dans votre dossier de crédit, veillez à prendre les mesures nécessaires pour le résoudre. Cela pourrait entraîner un saut considérable dans votre score.

7. Vous ne confondez pas

Dix pour cent de votre pointage de crédit provient de la combinaison de comptes que vous avez sur votre dossier de crédit. Dans l’idéal, vous disposerez d’un cocktail de prêts renouvelables et à tempérament, mais il n’est pas recommandé de demander un nouveau crédit simplement pour améliorer cette partie de votre score. Sachez simplement que si le besoin s’en fait sentir, l’ouverture d’un compte différent de celui de votre rapport augmentera probablement votre score à long terme.

La ligne du bas: Attendre que votre crédit s’améliore ne fera pas beaucoup de bien. Vous devrez prendre certaines mesures pour y arriver. Heureusement, avec ces conseils, vous serez sur la bonne voie pour réussir.

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