Allstate considère les «cotes de sécurité des conducteurs» pour les clients de l’assurance automobile
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Table des matières:
- Histoires connexes
- Allstate s'engage à préserver la confidentialité des données clients
- Utiliser des groupes pour créer une "atmosphère de contrôle"
- Payez plus si vous refusez
Au moment où le secteur de l’assurance automobile examine de plus en plus minutieusement les habitudes et les défauts des conducteurs, Allstate Insurance Co. élabore des plans d’évaluation de la sécurité des conducteurs en fonction des données transmises par les véhicules des clients.
Selon les demandes de brevet déposées récemment auprès de l’Office américain des brevets et des marques, le système de notation d’Allstate prend en compte les lois en matière de vitesse, les panneaux de signalisation, les feux de circulation, les conditions météorologiques et éventuellement même des données biométriques telles que votre fréquence cardiaque. Les cotes de sécurité du conducteur seraient utilisées pour déterminer le type d’assurance automobile que vous pouvez acheter et le montant que vous allez payer.
Les plans d’Allstate s’inscrivent dans le cadre d’un effort plus vaste de l’industrie visant à collecter des données «télématiques» recueillies par les véhicules, smartphones et autres appareils modernes. Les assureurs déclarent vouloir utiliser ces données pour fixer les prix des polices plus précisément.
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De nombreux assureurs proposent déjà des programmes «d’assurance basée sur l’utilisation» qui fixent les tarifs en fonction du comportement de conduite réel. Les exemples Drivewise, Progressive’s Snapshot et State Safe’s Drive de All Farms State Farm sont des exemples.
Si vous vous adaptez, si vous faites de la vitesse, si vous conduisez dans des quartiers très fréquentés par la criminalité ou même si vous conduisez de nuit, les compagnies d'assurance pourraient peut-être justifier de facturer des taux plus élevés, que vous ayez un billet ou causé un accident. Vous obtiendrez probablement un score de conduite pour chaque voyage, même en payant des montants d'assurance différents à chaque sortie.
Déposer une demande de brevet ne garantit pas qu’un plan sera jamais utilisé, mais le système de notation d’Allstate n’est pas inhabituel. Les scores de conduite sont proches d’être un facteur standard de mesure et de tarification. Selon David Lukens, directeur de la télématique chez LexisNexis, directeur de la télématique chez LexisNexis, dans cinq ans, il pourrait être difficile de trouver une compagnie d’assurance automobile qui n’ait pas de plan pour évaluer votre conduite et utiliser ce pointage pour fixer votre taux.
Si les assureurs ne veulent pas développer leur propre système de notation, ils peuvent en acheter un. LexisNexis, qui a suivi et analysé plus d'un milliard de kilomètres de comportement de conduite sur la base de données fournies par des assureurs ayant des clients télématiques, a développé son propre système de notation du comportement de conduite et le propose aux assureurs.
Allstate s'engage à préserver la confidentialité des données clients
Allstate, le troisième plus grand assureur du pays, a refusé de commenter les détails de son brevet, mais a déclaré qu’il «s’engage à façonner l’avenir de l’assurance afin d’apporter plus de valeur et de mieux répondre aux besoins changeants de ses clients».
En ce qui concerne les données qui seraient compilées, la déclaration de la société à Investmentmatome a ajouté que «Allstate traite ces informations de manière confidentielle, permettant ainsi au client de contrôler la distribution de ses informations personnelles».
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Le système Allstate ne fonctionne pas nécessairement de manière silencieuse pendant que vous accélérez et passez à travers les arrêts. La demande de brevet décrit l’incorporation de la rétroaction en temps réel, telle que les avertissements indiquant que vous dépassez la limite de vitesse ou approchez d’un panneau stop - un peu comme le fait un conjoint qui crie “Attention!” Du siège du passager.
Cela ressemble à un système développé par State Farm, décrit pour la première fois par Investmentmatome, qui mesurerait les émotions du conducteur et réagirait avec des stimuli internes au véhicule, tels que la musique et même les parfums, pour améliorer la conduite.
Utiliser des groupes pour créer une "atmosphère de contrôle"
Le système proposé par Allstate pour évaluer les conducteurs pourrait intégrer plus que des données de la voiture. Par exemple, l’assureur envisage de surveiller et d’évaluer votre fréquence cardiaque, les signaux de l’électrocardiographe et votre tension artérielle à l’aide des capteurs intégrés au volant.
Selon un autre brevet déposé en 2014, Allstate travaille également sur un système de jeu dans lequel des groupes de conducteurs s’encourageraient les uns les autres à s’améliorer pour améliorer le score de conduite global du groupe. Allstate appelle cela "la géolocalisation".
Les scores de conduite en temps réel pourraient être surveillés à distance par tous les membres du groupe. Allstate espère que cela "créera une atmosphère d'auto-surveillance".
Allstate imagine un lycée où l’équipe de baseball est en compétition avec l’équipe de basketball pour voir quel groupe peut obtenir le meilleur score de conduite de groupe puis gagner des récompenses.
Chaque groupe de géotribation utiliserait des «communications de renforcement de groupe en temps réel» pour inciter les membres à mieux conduire. Le sentiment de toujours être surveillé devrait rendre les conducteurs «plus conscients de la nécessité d'adopter des habitudes de conduite sécuritaires», selon le brevet.
Selon Lukens, de tels encouragements collectifs peuvent avoir un impact important sur les habitudes de conduite - s’ils sont effectués correctement. «Il est difficile de permettre aux gens de commenter le comportement d’autres personnes», dit-il. "Vous ne pouvez pas contrôler la façon dont les gens se parlent." L'encouragement pourrait dégénérer en intimidation.
De nombreux consommateurs semblent intéressés à obtenir des scores de conduite et à améliorer leur propre conduite.En mars 2015, LexisNexis a demandé à 2 007 consommateurs s'ils seraient intéressés par une application pour smartphone qui mesure leur score de conduite et offre des moyens de mieux conduire sans bénéficier d'une réduction d'assurance. Cinquante-neuf pour cent ont déclaré qu'il serait bon de connaître leur score et 50% ont aimé l'idée d'améliorer leur score. Mais seulement 28% ont déclaré qu’ils étaient intéressés à comparer leurs résultats à ceux d’autres.
Payez plus si vous refusez
Bien que vous ne soyez peut-être pas obligé (e) de participer à un programme de notation, M. Lukens indique que vous devriez vous attendre à payer des taux plus élevés à l'avenir si vous vous désabonnez. Dans l'une de ses demandes de brevet, Allstate affirme que les conducteurs qui refusent de participer pourraient faire part de leur inquiétude «que les informations ne démontreraient pas un comportement [idéal] [de conduite]».
Allstate envisage également de tirer parti de toutes ces données pour créer d’autres opportunités commerciales. Par exemple, Allstate indique qu'une personne ayant un profil de dépenses et de crédit spécifique - et qui refuse de partager ses données de conduite - "peut être particulièrement réceptive à une campagne de publicité pour des voitures de sport de luxe ou pour certains voyages de vacances". De même, Investmentmatome Auparavant, State Farm avait prévu de collecter des données clients pour des publicités ciblées.
Les scores de conduite ne sont pas à l’horizon; ils sont déjà là. Les compagnies d’assurance sont en train de les tester en interne quand elles disposent de données télématiques. En fait, dit Lukens, si vous êtes client d’un programme d’assurance basé sur l’utilisation, vous avez déjà un score, même si votre assureur ne vous en a pas parlé.
Amy Danise est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
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