Enquête: les Américains échouent dans leurs connaissances fiscales de base -

Selon un sondage de Investmentmatome, l’adulte américain moyen obtient une note d’environ 50% pour les questions de finances personnelles liées aux déclarations de revenus fédérales fédérales. À l’approche du jour de l’impôt, cette enquête montre à quel point le code des impôts américain peut être hostile au consommateur.

Selon un sondage Investmentmatome mené auprès de 1 015 personnes aux États-Unis au début du mois de février, la plupart des adultes américains maîtrisent les notions de base de l’impôt sur le revenu. Les répondants ont obtenu en moyenne 51% de réponses à un questionnaire de 10 questions sur les bases fiscales liées aux questions de finances personnelles telles que la retraite, l’épargne des collèges et les soins de santé.

Une majorité de répondants ignoraient les incidences fiscales de produits financiers populaires tels que les comptes de retraite individuels Roth, les comptes de dépenses flexibles et 529 régimes d’éducation.

«Le code des impôts américain confond l'Américain moyen et cette confusion peut être coûteuse», a déclaré Shiyan Koh, directeur général de Our site Ask a Advisor. "Il est clair que les consommateurs doivent rechercher les meilleurs conseils d'experts pour résoudre les épineuses questions fiscales qui touchent leur portefeuille."

Par exemple, la plupart des personnes interrogées pensaient que les contributions de Roth IRA étaient tirées du salaire avant impôt. Bien que les cotisations à un compte de retraite 401 (k) soient déduites du salaire imposable, les cotisations de Roth IRA ne le sont pas. De même, les contributions à 529 plans - légalement appelés «plans de scolarité admissibles» pour épargner pour le collège - ne sont pas déductibles des impôts. Mais les deux Roth IRA et les 529 régimes peuvent être admissibles à une croissance hors taxe et à un décaissement de fonds.

Question de l'enquête: L'argent que vous avez mis dans un Roth IRA est-il avant ou après impôt?

une. Avant impôt b. Après impôt c. Aucune de ces réponses

Réponse: Les cotisations de B. Roth ne sont jamais déductibles, mais toute croissance et tous les revenus sont libres d’impôt. Un autre avantage de financer un Roth IRA est que vous pouvez retirer vos contributions initiales (appelées «base») à tout moment, quel que soit votre âge. Vous pouvez cependant devoir payer des impôts et des pénalités sur les retraits de toute croissance et de tout revenu, en plus de votre base d'origine, si votre compte a moins de cinq ans. Mais, comme c'est presque toujours le cas du code des impôts, il existe des exceptions qui pourraient vous aider.

Comment notre enquête a répondu:

Choix de réponse	Réponses
Avant impôt (taille de l'échantillon)	45.91% (466)
Après impôt (taille de l'échantillon)	41.87% (425)
Aucune de ces réponses (taille de l'échantillon)	12.22% (124)

Source: Investmentmatome

Question d'enquête: Un plan 529 est:

une. Un moyen de faire des contributions déductibles des impôts pour l'épargne des collèges b. Un plan d'investissement dans les collèges qui génère un revenu libre d'impôt à mesure qu'il grandit c. Un plan qui permet aux utilisateurs qualifiés de différer leurs paiements d'impôt

Réponse: Les cotisations du régime B. 529 ne sont pas déductibles d’impôt sur les déclarations fédérales, mais le revenu et l’utilisation du compte sont exempts d’impôt «tant qu’ils servent à payer des dépenses d’enseignement supérieur qualifiées pour un bénéficiaire désigné», selon l’IRS. Cependant, certains États offrent un allégement fiscal pour 529 régimes.

Comment notre enquête a répondu:

Choix de réponse	Réponses
Un moyen de faire des contributions déductibles des impôts pour l'épargne des collèges (taille de l'échantillon)	42.66% (433)
Un plan d'investissement dans les collèges qui génère un revenu libre d'impôt à mesure qu'il grandit (taille de l'échantillon)	42.07% (427)
Un plan qui permet aux utilisateurs qualifiés de différer leurs paiements d'impôt (taille de l'échantillon)	15.27% (155)

Source: Investmentmatome

Une autre question qui a poussé les répondants à l’écoute est liée aux avantages fiscaux pour les soins de santé et les frais de garde. Avec l’augmentation des coûts des soins de santé et des soins de jour dans la stratosphère, les Américains devraient être plus familiarisés avec les comptes de dépenses flexibles, ou FSA, a déclaré Andrew Fitch, analyste principal de la santé chez Investmentmatome.

«Les FSA sont établies avec votre employeur pour créer des comptes libres d'impôt pouvant aller jusqu'à 2 550 USD par an pour vous aider à couvrir les frais médicaux non couverts par votre assurance, ou jusqu'à 5 000 USD par an pour des services de garde,» explique Fitch. «Parce que l'argent est pris avant les taxes, non seulement vous avez de l'argent affecté lorsque des frais médicaux sont à votre charge, mais vous réduisez également votre fardeau fiscal en réduisant votre revenu imposable."

Question du sondage: Qu'est-ce qu'un compte de dépenses flexible?

une. Compte d'épargne exonéré d'impôt destiné exclusivement à la santé b. Un compte d'épargne exonéré d'impôt qui vous permet d'apporter des améliorations à votre maison c. Un compte exonéré d'impôt à des fins médicales ou de garde d'enfants

Réponse: C. Un compte de dépenses flexible vous permet de réduire votre revenu imposable en effectuant des économies pour les dépenses médicales prévues ou les frais de garde d’enfant. Il s’agit en grande partie d’un compte d’épargne «utiliser ou perdre», dans la mesure où seulement 500 $ d’argent non utilisé peuvent être transférés au cours de la prochaine année.

Comment notre enquête a répondu:

Choix de réponse	Réponses
Compte d'épargne exonéré d'impôt destiné exclusivement à la santé (taille de l'échantillon)	41.38% (420)
Un compte d'épargne exonéré d'impôt qui vous permet d'apporter des améliorations à votre maison (taille de l'échantillon)	11.33% (115)
Un compte exonéré d'impôt à des fins médicales ou de garde d'enfants (taille de l'échantillon)	47.29% (480)

Source: Investmentmatome

Qu'est-ce qui est déductible et ce qui ne l'est pas?

Les déductions fiscales sont un autre domaine dans lequel les répondants ont obtenu un score faible. Ce n’était pas une surprise, car les déductions sont notoirement difficiles à comprendre pour le contribuable moyen. Par exemple, saviez-vous que l’argent prêté à un membre de votre famille ou à un ami qui n’a pas été remboursé peut être déduit en vertu des règles relatives aux pertes en capital dans certaines situations? Ou que les frais de gardiennage puissent être déduits si vous êtes bénévole à l’extérieur de la maison? Ou que les frais d’alimentation et d’hébergement d’un animal d’accueil puissent être réclamés à titre de déduction fiscale?

«La liste des déductions est épuisante et, franchement, impossible à connaître pour le consommateur moyen. Mais cela vaut la peine d’analyser vos habitudes de dépense pour voir où vous êtes admissible aux déductions », déclare Koh. «C’est là qu’une aide et des conseils professionnels sont nécessaires pour vous assurer de bénéficier des allégements fiscaux que vous méritez tout en respectant la loi.»

Question du sondage: Si vous hébergez un animal de compagnie d'un organisme de bienfaisance à but non lucratif, pouvez-vous demander une déduction fiscale?

une. Oui, mais vous ne pouvez radier que certains articles tels que la nourriture, le logement et les frais médicaux. b. Oui, vous pouvez radier toutes les dépenses c. Faux, vous ne pouvez pas écrire ceci

Réponse: R. Si vous avez hébergé un animal de compagnie d'un organisme de bienfaisance, vous pouvez déduire des dépenses telles que la nourriture, le logement, les frais médicaux et même la consommation d'essence si vous conduisez l'animal chez le vétérinaire. Si les dépenses sont supérieures à 250 $, une documentation supplémentaire peut être requise.

Comment notre enquête a répondu:

Choix de réponse	Réponses
Oui, mais vous ne pouvez radier que certains articles tels que la nourriture, le logement et les frais médicaux. (taille de l'échantillon)	44.93% (456)
Oui, vous pouvez radier toutes les dépenses (taille de l'échantillon)	11.13% (113)
Non, vous ne pouvez pas écrire ceci (taille de l'échantillon)	43.94% (446)

Source: Investmentmatome

Question du sondage: Si vous prêtez de l’argent à une amie et qu’elle ne vous rembourse pas, pouvez-vous la rembourser?

une. Oui, vous pouvez annuler le prêt en entier b. Dans certaines circonstances, il peut être déduit en vertu des règles sur les pertes en capital. c.. Non, vous ne pouvez pas l’écrire

Réponse: B. Le prêt devient une perte en capital. Vous devez pouvoir prouver que le prêt est devenu sans valeur et que vous n'aviez pas l'intention de faire un cadeau. L'émission d'un formulaire d'annulation de la dette 1099-C est également une bonne idée.

Comment notre enquête a répondu:

Choix de réponse	Réponses
Oui, vous pouvez annuler le prêt en entier (taille de l'échantillon)	5.42% (55)
Dans certaines circonstances, il peut être déduit en vertu des règles sur les pertes en capital. (taille de l'échantillon)	41.87% (425)
Non, vous ne pouvez pas l’écrire (taille de l'échantillon)	52.71% (535)

Source: Investmentmatome

Question du sondage: Lequel des suivants est déductible des impôts?

une. Pertes de jeu b. Chirurgie de réassignation sexuelle c. Garde d'enfants (si vous êtes un parent qui fait un travail de charité) ré. Tout ce qui précède e. Aucune de ces réponses

Réponse: D. Les trois catégories sont déductibles des impôts. Cependant, il y a des règles. Par exemple, avec des pertes de jeu, ils ne peuvent pas dépasser les gains de jeu. Quant à une opération de réassignation sexuelle, elle ne peut être purement esthétique. Enfin, les parents sont autorisés à déduire les frais de garde s’ils font du bénévolat auprès d’un organisme de bienfaisance.

Comment notre enquête a répondu:

Choix de réponse	Réponses
Pertes de jeu (taille de l'échantillon)	7.68% (78)
Chirurgie de réassignation sexuelle (taille de l'échantillon)	4.63% (47)
Garde d'enfants (si vous êtes un parent qui fait un travail de charité) (taille de l'échantillon)	12.91% (131)
Tout ce qui précède (taille de l'échantillon)	39.41% (400)
Aucune de ces réponses (taille de l'échantillon)	35.37% (359)

Source: Investmentmatome

Mais la pire erreur que vous puissiez commettre est…

La règle n ° 1 pour la saison des impôts: Toujours déposer vos formulaires. Aux yeux de l’IRS, il est pire de ne pas déclarer d’impôts, même si un remboursement d’impôts vous est dû, que de déposer en retard. La plupart des répondants, toutefois, ont déclaré que le fait de ne pas produire de déclarations de revenus et de ne pas produire à temps était la pire erreur fiscale par opposition à ne pas produire de déclarations du tout.

«Si vous ne déclarez pas vos impôts, cela crée une longue liste de passifs, notamment parce que cela peut nuire à votre pointage de crédit», déclare Koh. "Tardif est toujours mieux que" jamais "lors du dépôt de vos impôts."

Question du sondage: Laquelle de ces erreurs est la pire?

une. Si vous devez, ne déclarez pas vos impôts avant le 15 avril. b. Déposez mais ne payez pas vos impôts avant le 15 avril. c. Un remboursement vous est dû, mais vous produisez en retard. ré. Un remboursement vous est dû, mais vous ne produisez pas du tout.

Réponse: D. Que vous deviez de l'argent au gouvernement ou si vous devez le rembourser, vous devriez toujours déposer des documents auprès du gouvernement. La pire erreur est de ne pas déposer du tout. Si vous manquez un remboursement, vous ne recevrez aucune pénalité si vous manquez la date limite du 15 avril, mais vous récupérerez votre argent encore plus tard. Et si vous avez plus de trois ans de retard, vous perdrez tout remboursement d'impôt auquel vous aviez droit pour ces années.

Comment notre enquête a répondu:

Choix de réponse	Réponses
Si vous devez, ne pas produire vos impôts avant le 15 avril (taille de l'échantillon)	49.66% (504)
Dépôt mais ne pas payer vos impôts avant le 15 avril (taille de l'échantillon)	11.33% (115)
On vous doit un remboursement, mais vous déposez en retard (taille de l'échantillon)	2.76% (28)
Un remboursement vous est dû, mais vous ne déposez pas du tout (taille de l'échantillon)	36.26% (368)

Source: Investmentmatome

Savoir c'est pouvoir

Une question à laquelle la majorité des personnes interrogées ont eu raison: les exemptions et les retenues à la source sont essentielles pour déterminer le montant de l’impôt prélevé sur votre salaire chaque année.

L'ironie est que la plupart des Américains ne font rien avec cette connaissance; Selon un audit du Trésor américain, environ 75% des Américains ont reçu en 2014 un remboursement d'environ 2 700 USD.

«Nous savons que les gens apprécient de recevoir un paiement forfaitaire comme une petite aubaine après la saison des impôts, mais cela témoigne d'une passivité inquiétante sur le front des finances personnelles», déclare Koh de Investmentmatome. "Essentiellement, les Américains se font volontairement plus retirer de leurs salaires qu'ils ne le devraient et accordent ainsi au gouvernement américain un prêt sans intérêt."

Question de l'enquête: Si vos exemptions et retenues sont correctes, votre remboursement d'impôt devrait être de:

une. 2 500 $ ou plus b. 1 500 $ à 2 500 $ c. 500 $ à 1 500 $ ré. Aussi près que possible de 0 $

Réponse: D. Alors que les Américains ont en moyenne obtenu un remboursement d'environ 2 700 dollars en 2014, si les exemptions et les retenues sont correctes, le montant devrait être proche de zéro. Sinon, vous accordez au gouvernement américain un prêt sans intérêt pendant l’année. Toutefois, cela peut toujours varier selon les cas.

Comment notre enquête a répondu:

Choix de réponse	Réponses
2 500 $ ou plus (taille de l'échantillon)	15.37% (156)
1 500 $ à 2 500 $ (taille de l'échantillon)	10.74% (109)
500 $ à 1 500 $ (taille de l'échantillon)	18.13% (184)
Aussi près que possible de 0 $ (taille de l'échantillon)	55.76% (566)

Source: Investmentmatome

Méthodologie d'enquête

Les questions du sondage ont été préparées avec l’aide d’experts en fiscalité de la plate-forme Demandez à un conseiller de notre site. SurveyMonkey a interrogé 1 015 adultes à travers le pays les 4 et 5 février 2015.

Les résultats complets du sondage sont disponibles sur demande.

Tous les répondants avaient 18 ans ou plus; 79% avaient 30 ans ou plus. Les répondants étaient 53% de femmes et 47% d'hommes. En règle générale, plus le niveau de revenu est élevé et plus le répondant est âgé, meilleur est le résultat - mais aucun groupe ne dépasse en moyenne 57%. Plus de la moitié des répondants (53%) avaient des ménages gagnant entre 25 000 et 125 000 dollars par an. Environ 20% des répondants ont refusé de révéler leurs revenus.

Intégrez ceci sur votre propre site:

copier et coller l'extrait suivant dans votre site

Via: Investmentmatome

À propos de Investmentmatome

Investmentmatome vise à aider les personnes à mener une vie meilleure grâce à l'éducation financière et à l'autonomisation.

Quand il s’agit de cartes de crédit, d’assurances, de prêts ou de dépenses telles que les frais d’hôpital, les consommateurs prennent presque toutes leurs décisions dans l’obscurité. Investmentmatome change cela en construisant des outils en ligne accessibles et en fournissant des recherches et des experts que l’on ne peut trouver nulle part ailleurs, tout cela pour aider les consommateurs à reprendre en main leur choix dans une industrie centrée sur le marketing centrée sur le marketing.

Images via iStock.

Graphique de Enrico M Limcaco