Demandez à Brianna: Combien de temps de vie puis-je me permettre?

«Ask Brianna» est une colonne de Investmentmatome pour 20 personnes ou pour tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

«Je viens d’obtenir une grosse augmentation et j’aimerais bien emménager chez moi ou acheter une voiture plus agréable. J'ai entendu dire que j'étais censé éviter de trop dépenser maintenant que j'en fais plus. Mais ne devrais-je pas profiter de mon salaire plus élevé?"

Oui tu devrais. Je ne suis pas d’accord avec les experts qui disent que les diplômés des collèges devraient «vivre comme un étudiant» pour économiser de l’argent - du moins pas pour toujours. Bien sûr, votre salaire de départ pourrait nécessiter des sacrifices financiers. Mais une fois que vous serez en mesure d’économiser judicieusement pour l’avenir, vous devriez également vivre des expériences mémorables dans le présent. Allez-y et dépensez une partie de cet argent retrouvé.

Le mot crucial est “certains”.

L'inflation de style de vie, ou l'inflation de style de vie, est quand vous dépensez plus que votre revenu augmente. Ce n’est pas intrinsèquement mauvais. Le problème survient lorsque vous déménagez dans un appartement plus grand ou achetez une voiture plus récente qui absorbe tout l'argent supplémentaire que votre relance fournit. Gagner plus d'argent devrait être une opportunité pour créer de la richesse et se protéger des revers financiers inévitables.

Trouvez un équilibre entre dépenser plus et développer la sécurité financière. Suivez ces étapes et vous éviterez un mode de vie excessif pour une vie agréable.

Donnez une destination à votre argent

Dès que vous apprenez qu'une augmentation est imminente, décidez comment l'attribuer. De cette façon, l’argent ne restera pas dans votre compte et sera victime d’une séance d’achat de décorations pour la maison Target.

«Être intentionnel est absolument essentiel», déclare Philip Olson, planificateur financier agréé à Austin, au Texas. "Sinon, il va juste tomber entre tes doigts."

Estimez votre nouveau salaire net à l'aide d'une calculatrice de salaire. Une augmentation importante peut vous placer dans une tranche d'imposition plus élevée, ce qui pourrait se traduire par une augmentation du chèque de paie moins importante que prévu.

Supposons que vous gagnerez 200 $ de plus par mois après impôts. Une option, dit Olson, est d’atteindre un objectif de 50/50: dépensez la moitié de votre relance, ou 100 $, comme vous le souhaitez chaque mois. Mettez les 100 $ restants pour atteindre des objectifs financiers tels que l’épargne et le remboursement de la dette.

Évaluez votre sécurité financière

Que devez-vous faire exactement avec la partie objectifs financiers? Cela dépend où vous vous situez sur les bases.

Si vous viviez chèque de paye et n’avez pas de coussin d’épargne, envoyez tout l’argent supplémentaire à un compte d’épargne spécialement pour les urgences. Cela fournira une réserve si, par exemple, une facture médicale plus importante que prévu arrive dans votre boîte aux lettres. Remplissez le fonds jusqu'à ce qu'il atteigne au moins 500 $. Continuez à ajouter à votre fonds d'urgence tout en poursuivant les autres objectifs ci-dessous, jusqu'à ce que vous disposiez de l'équivalent de trois à six mois de dépenses de base.

Votre prochaine priorité devrait être de rembourser une dette à taux d'intérêt élevé. Les cartes de crédit, en particulier, ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts étudiants, les prêts automobiles ou les hypothèques. Selon Jason Kirsch, planificateur financier agréé à Santa Monica, en Californie, plus le solde de votre carte de crédit augmente avec les intérêts, plus il sera difficile de vous en débarrasser, ce qui réduira vos gains futurs.

Enfin, il est idéal d’épargner de 10% à 15% de votre revenu pour la retraite, y compris un match 401 (k) employeur. Un calculateur de retraite vous indiquera si vous êtes sur la bonne voie. Rapprochez-vous de cette ligne directrice en augmentant vos cotisations au travail ou en ouvrant un compte de retraite individuel. Si votre plan 50/50 vous permet d’économiser davantage, cet argent peut être affecté à des voyages, à un fonds d’acompte ou à l’investissement dans un compte de courtage, entre autres options.

Cachez vos économies

Comme il sera probablement plus difficile d’économiser que de dépenser, configurez des virements automatiques pour éviter d’avoir immédiatement accès à l’argent. Chronométrez vos transferts de fonds d'urgence et de comptes de retraite individuels afin qu'ils se produisent le lendemain du jour de votre paiement.

Olson recommande également d'ouvrir de nouveaux comptes d'épargne pour d'autres objectifs (si votre banque prélève des frais, envisagez d'épargner dans une banque en ligne). Si vous décidez d'économiser 50 USD par mois dans un fonds immobilier, appelez-le «Beach Bungalow». L'objectif est de vous récompenser dès maintenant, tout en suscitant un enthousiasme pour l'avenir et en limitant vos dépenses.

«Votre style de vie peut s’infiltrer», déclare Olson. «Ne laissez pas cela s’infiltrer au même rythme que vos revenus. Parce qu'alors vous serez fauché."

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.