Quand une petite dette d'étudiant pose beaucoup de problèmes

«Ask Brianna» est une colonne de Investmentmatome pour 20 personnes ou pour tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

Les récits sur les emprunteurs ayant des dettes d'études à six chiffres pourraient nous choquer, nous intriguer ou faire appel à notre sens profond de la finance. Mais les emprunteurs dont les soldes sont très élevés ne sont généralement pas à craindre.

Ceux qui doivent moins de 5 000 $ le sont.

C’est parce qu’ils risquent fort de prendre du retard. Selon l'analyse de l'Urban Institute, un organisme de recherche à but non lucratif, près du tiers de ceux qui ont commencé à rembourser leurs prêts entre août 2011 et août 2012 ont échoué au bout de quatre ans. Seulement 15% des emprunteurs qui devaient 35 000 $ ou plus ont fait défaut sur la même échéance.

Les emprunteurs peu endettés sont plus susceptibles d’avoir quitté l’école sans diplôme, ce qui a une incidence sur leurs options d’emploi, leurs revenus et leur capacité de remboursement. Le fait de fréquenter des écoles à but lucratif dont le taux de placement est médiocre et d’avoir à gérer une autre dette non étudiante met également les emprunteurs en danger.

Maintenir le solde de votre prêt étudiant à un niveau bas ne constitue pas une défense contre le défaut de paiement. Tous vos choix en matière d’études - l’école où vous allez, ce que vous étudiez, ce que vous faites après l’obtention du diplôme - déterminent si vous obtiendrez ces prêts ou non de votre dos. Voici comment garder une petite dette de se transformer en beaucoup de problèmes.

Choisissez une école avec soin

Le non-remboursement de la dette d'études signifie que vous avez manqué neuf mois de paiements sur des prêts fédéraux, souvent moins que pour les prêts privés.

Évitez les défauts à tout prix.

Cela peut détruire votre crédit et, pour les prêts fédéraux, conduire à des chèques de paie retenus, à des chèques de sécurité sociale et à des remboursements d'impôt. Avec un faible crédit, vous aurez plus de mal à vous qualifier pour un prêt hypothécaire ou auto. vous devrez peut-être même payer un acompte pour installer des utilitaires chez vous.

L’un des plus importants moyens d’atteindre la stabilité financière nécessaire pour éviter les défaillances consiste simplement à obtenir un diplôme - et vos chances de le devenir sont bien pires si vous fréquentez une école à but lucratif. Comparés aux étudiants des collèges publics et privés de deux ou quatre ans, ceux qui travaillent à but lucratif sont les moins susceptibles d'obtenir un diplôme dans les six ans, et ils gagnent le moins dix ans après le début de leurs études, selon une analyse effectuée à ce jour. fermé pour l'analyse de l'enseignement postsecondaire et de l'emploi.

Selon un rapport de la Brookings Institution, un organisme de politique publique à but non lucratif, près de la moitié des étudiants qui ont commencé à fréquenter l’organisation à but lucratif en 2004 ont fait défaut de rembourser leur prêt étudiant au bout de 12 ans.

Lorsque vous effectuez une recherche sur les collèges, utilisez des ressources telles que la carte de pointage des collèges du ministère de l’Éducation des États-Unis pour afficher les taux de diplomation et le salaire moyen après la participation. Restez à l’école des écoles qui ne veulent pas savoir si elles sont agréées ou autorisées à exercer, vous inciter à vous inscrire, ou vous conseiller de contracter un prêt étudiant privé ou d’emprunter jusqu’à concurrence du coût total de la fréquentation sans partager les autres options.

Liez votre dette à votre major

Votre choix majeur affectera également combien d'argent vous gagnez. Assurez-vous que l'école et le programme d'études spécifique vous préparent à un emploi bien rémunéré dans votre secteur. Demandez aux étudiants et aux anciens des écoles que vous envisagez de recevoir une aide à la recherche d’emploi.

Enfin, empruntez le moins d'argent possible tout en couvrant vos dépenses pendant vos études. Abandonner ses études en raison de difficultés financières peut également nuire à ses chances d'obtenir un emploi stable.

Le manuel des perspectives professionnelles du Bureau of Labor Statistics est un bon endroit pour commencer à rechercher votre salaire probable après l’obtention du diplôme. Utilisez ce salaire prévu pour déterminer le montant à emprunter. Un versement mensuel abordable représente 10% ou moins de votre revenu après impôt une fois que vous avez commencé à travailler.

Les paiements que vous pouvez gérer garderont vos factures sur la bonne voie - et ne vous laisseront pas vous demander si le collège en vaut la peine.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.