Demandez à Brianna: Comment devrais-je payer pour les études supérieures?

Bienvenue dans «Ask Brianna», une rubrique de questions / réponses qui aide une vingtaine de personnes à se préparer à la recherche d’emploi, à gérer de l’argent et à gérer les prêts aux étudiants. Toutes les deux semaines, un nouveau «Ask Brianna» abordera ces sujets avec les astuces que j’ai retenues en écrivant sur ce sujet.

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Vous ne pourriez pas payer certains diplômés de l’université pour retourner aux études. Travailler à temps plein et ne plus avoir de papiers en attente ou de finales à étudier est trop beau pour être laissé passer. D’autres, dont moi-même, ressentent bientôt le besoin ardent d’aller au cycle supérieur pour pouvoir apprendre quelque chose de nouveau, changer de carrière ou se spécialiser dans le domaine qu’ils ont choisi au premier cycle. Lorsque vous commencez à penser à un diplôme supérieur, une question naturelle se pose:

Je veux aller aux études supérieures mais cela semble vraiment cher. Quel est le meilleur moyen de payer pour cela?

Réponse:

Il n’ya pas qu’un moyen de payer les études supérieures. Les étudiants accumulent souvent des fonds en utilisant des économies, des prêts étudiants, un revenu professionnel (à l’université ou ailleurs) ou une allocation de l’employeur, le cas échéant. Étant donné que de nombreux diplômés intéressés par un diplôme d’études supérieures remboursent encore leurs emprunts, il est peut-être plus important de s’assurer que les études supérieures sont la bonne décision à prendre avant de postuler.

Prendre plus de prêts et ne pas gagner un salaire à temps plein pendant vos études aura des effets à court et à long terme sur vos finances. Voici comment vous assurer que vous accordez toute la considération qu’il mérite aux études supérieures et comment tirer le meilleur parti de votre argent si vous y allez.

Étape 1: Choisissez une école que vous savez pouvoir vous permettre

Une grande partie de votre décision dépendra des programmes d'études supérieures à votre disposition. Même un salaire relativement bas après l'obtention du diplôme peut être réalisable si vous choisissez une école abordable.

J'avais des milliers de dollars en emprunts étudiants de premier cycle à l'Université de New York lorsque j'ai pris la décision torturée d'aller dans une école de journalisme de deuxième cycle. Tout le monde m'a dit que je n'avais pas besoin d'une maîtrise pour être journaliste, mais je savais aussi que je n'avais pas l'expérience nécessaire pour obtenir un poste de journaliste sans un poste - ou l'autodiscipline pour développer mes compétences en tant que pigiste.

J'ai donc cherché un programme qui ne coûterait pas cher. J’ai économisé autant d’argent que l’année précédant mes études pour ne pas avoir à contracter des emprunts pour mes dépenses courantes. J'ai vécu trop longtemps dans une pièce incroyablement petite à Brooklyn parce que c'était bon marché. Avec le recul, je suis heureux d’avoir choisi de fréquenter la City University de New York, une école publique, car j’ai obtenu mon diplôme avec pratiquement aucune dette. J'ai fait cela parce que le journalisme n'est traditionnellement pas un domaine bien rémunéré. Je devais être réaliste.

Vous pouvez également envisager de vous installer dans un endroit où votre loyer, votre nourriture, votre transport et vos autres dépenses seront plus bas lorsque vous déciderez d'aller à l'école. Le loyer abordable combiné aux frais de scolarité dans une école publique peut rendre votre choix plus facile.

Étape 2: Épuiser les bourses et les subventions avant de contracter un emprunt

Vous vous en souvenez probablement entendu lorsque vous avez postulé à l’université, mais il existe un grand nombre de bourses d’études, dont certaines ne reçoivent pas beaucoup de candidats. Recherchez par exemple des organisations professionnelles spécialisées dans le domaine qui vous intéresse et voyez si elles offrent des bourses d’études supérieures.

Pour avoir accès aux aides financières fédérales, nationales et spécifiques aux écoles, y compris les subventions que vous n’avez pas besoin de rembourser, remplissez la demande gratuite d’aide financière fédérale aux étudiants (FAFSA). Il est disponible du 1er janvier au 30 juin de chaque année. Plus vous le remplissez tôt, plus vous aurez de chances d’obtenir de l’aide par le biais de programmes dont les fonds sont limités. Complétez-le même si vous ne pensez pas pouvoir prétendre à un soutien en fonction des besoins; vous ne savez jamais quel financement pourrait être disponible pour vous. Notre site FAFSA tutorial peut vous aider.

[Vous voulez plus de conseils sur l’argent, les prêts étudiants et la vie après le collège? Recevez-le directement chaque semaine dans le bulletin d'information Investmentmatome Grad.]

Étape 3: n'empruntez que le montant dont vous avez besoin

Vous devrez également remplir la FAFSA pour pouvoir prétendre à un prêt étudiant fédéral. Une fois que vous aurez accepté vos études supérieures, vous recevrez une lettre d’attribution d’une aide financière, qui comprendra des prêts fédéraux et privés pour couvrir le coût des bourses, des subventions et de vos contributions personnelles. Mais vous n’avez pas besoin de prendre le montant total des prêts que votre école vous propose.

La plupart des écoles de cycles supérieurs disposeront d’un portail en ligne sur lequel vous accepterez vos prêts avant qu’ils ne vous soient versés. Déterminez si vous avez réellement besoin de cette somme ou si vous pouvez utiliser les économies ou les revenus d'un travail à temps partiel pour couvrir certaines dépenses. Vous disposez également de 120 jours pour rembourser l’argent du prêt dont vous n’avez plus besoin.

Réduisez au minimum le montant des prêts que vous contractez en obtenant votre diplôme à temps pour ne pas avoir à emprunter d’argent supplémentaire et en payant les intérêts sur vos prêts fédéraux pendant que vous êtes aux études. Cela empêchera les intérêts de capitaliser ou d’être ajoutés à votre solde au moment du remboursement de vos prêts.

Étape 4: Choisissez la bonne stratégie de remboursement du prêt étudiant

Lorsque vient le temps de rembourser vos emprunts d’études supérieures, vous avez plusieurs façons de gérer vos factures mensuelles.Si vous avez des prêts fédéraux, vous pouvez choisir parmi six plans de remboursement, dont certains lient vos paiements mensuels à votre revenu. Donc, si vous ne gagnez pas assez pour vous permettre le plan de remboursement standard de 10 ans, vous pouvez payer jusqu'à 10% de votre revenu avec un remboursement basé sur le revenu ou avec le plan Pay As You Earn. Vos prêts seront annulés après 20 ans de paiements sur ces régimes également.

Travailler dans certains emplois après l'obtention du diplôme et vos prêts étudiants pourraient également être pardonnés. Le pardon des prêts de la fonction publique annule le solde de votre prêt fédéral après 10 ans de paiements si vous travaillez comme enseignant, infirmier, pompier ou dans un autre emploi dans la fonction publique. Le gouvernement offre des programmes supplémentaires de pardon aux enseignants spécialisés dans certaines matières ou travaillant dans des zones à faible revenu.

Enfin, si vous gagnez un revenu stable après l'obtention de votre diplôme et avez un excellent historique de crédit (ou l'accès à un co-signataire), vous pouvez refinancer votre prêt étudiant pour obtenir un taux d'intérêt inférieur et un paiement mensuel. Ceci est particulièrement utile pour les médecins, les avocats, les pharmaciens et les diplômés de la maîtrise ès arts, selon une étude récente de Investmentmatome. Bien que vous puissiez refinancer à la fois vos prêts fédéraux et vos prêts privés, il est préférable de séparer vos prêts fédéraux si vous envisagez de tirer parti des options de remboursement souples ou des programmes de remise du gouvernement. Vous perdrez ces avantages lorsque vous refinancerez des prêts fédéraux.

Les ressources de notre site vous aideront à donner un sens à vos prêts d'études supérieures:

• Choisissez le meilleur plan de remboursement de prêt étudiant en 3 étapes simples
• 10 questions à poser avant de refinancer vos prêts d'études
• Notre site Guide sur le pardon des prêts aux étudiants

À la fin, les études supérieures pourraient être une étape à franchir pour vous mener là où vous voulez aller. Mais comme pour la plupart des décisions que vous prendrez à l’âge adulte, vous ne voudrez pas vous lancer sans réfléchir sérieusement à vos finances.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Suivez-la sur Twitter: @briannamcscribe.

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