Guide d'initiation à l'assurance maladie |

L'achat d'une assurance santé peut être l'un des éléments les plus décourageants de la liste des choses à faire. Mais les bonnes nouvelles sont que la compréhension de vos options lors de l'achat d'assurance santé est assez simple - à condition de faire vos devoirs.

L'industrie de l'assurance vous offre quatre choix pour couvrir vos coûts de soins de santé - couverture des soins gérés, assurance-indemnisation, assurance-maladie de base et couverture médicale importante - - couvrant chacun différents coûts de soins de santé de différentes manières et à différents degrés. Et chacun est conçu pour servir les personnes ayant des besoins différents.

Si vous voulez, par exemple, que votre assurance maladie couvre à peu près toutes vos dépenses, le mieux est d'acheter une assurance soins gérés. Parfois connus comme des plans de fournisseur privilégiés, ces plans vous donnent le meilleur rendement pour votre argent, avec des primes relativement faibles et co-payeur (le montant que vous devez payer de votre poche pour une visite chez le médecin). Ils couvrent une grande variété de services de santé, en commençant par les visites médicales et les services de radiologie, chirurgie, hospitalisation, soins préventifs, soins dentaires et de la vue, médicaments sur ordonnance, soins de santé mentale et, dans de nombreux cas, services infirmiers spécialisés. Vous devez cependant suivre des étapes spécifiques pour obtenir les soins dont vous avez besoin, et si vous consultez un fournisseur qui ne figure pas sur la liste des «fournisseurs privilégiés», vos coûts peuvent augmenter très rapidement.

Les régimes d'indemnisation, parfois appelés pour la couverture de «services», vous donnez beaucoup plus de latitude dans le choix des fournisseurs de soins de santé que les régimes de soins gérés. Avec l'assurance indemnité, vous pouvez demander un traitement où vous voulez. Les plans d'indemnisation sont assortis de franchises et de co-payeurs, bien sûr, mais de lourdes primes mensuelles - une baisse si vous avez un budget.

En outre, les plans d'indemnisation spécifient généralement quels services ils couvrent, et si vous optez pour non services couverts, vous resterez coincé avec l'onglet. Les assureurs des régimes d'indemnisation limitent également leurs paiements à ce qu'ils appellent des frais «raisonnables et habituels» pour des traitements spécifiques. En clair, cela signifie que si votre médecin facture deux fois ce que les autres dans la région facturent, vous devez payer la différence.

Les troisième et quatrième choix lors de l'achat d'assurance maladie - assurance médicale «de base» et «majeure» - Sont vraiment juste deux rides sur le même pruneau. Dans les deux cas, ce que vous obtenez en échange de vos primes est une promesse de l'assureur de payer une partie, mais pas la totalité, de certains frais de santé.

Si vous finissez à l'hôpital, par exemple, l'assurance maladie de base les sommes précisées dans votre police pour les frais de logement et de repas. Si les coûts réels de ces services sont plus élevés, vous devez payer la différence de votre poche. De même, la couverture de base paie des sommes fixes pour les visites chez le médecin et pour des services hospitaliers comme la chirurgie, l'anesthésiologie, l'utilisation en salle d'opération, les tests de laboratoire, les radiographies et autres, selon les coûts moyens de ces services. Dans tous les cas, si les coûts réels sont plus élevés, vous payez la différence.

En règle générale, les polices d'assurance-maladie majeures paient 80% de ces frais, mais la bonne nouvelle est que ces polices sont assorties de franchises. les frais déboursés dépassent la franchise, votre police d'assurance médicale majeure commence à payer, généralement jusqu'à un maximum de 1 million de dollars, souvent plus.

Jusqu'à ce que les coûts de la santé montent en flèche, les grandes alternatives moins chères, de nombreuses entreprises fournissaient régulièrement une couverture d'assurance médicale de groupe à leurs travailleurs.

Attention: les choix auxquels vous faites face en achetant une assurance médicale se résument à ces quatre, mais les assureurs aiment ajouter toutes sortes de Si vous avez des doutes, parlez-en à un agent d'assurance spécialisé dans la couverture santé. Mieux encore, parlez-en à deux ou trois, et soyez franc au sujet de ce que vous voulez que votre assurance-maladie fasse pour vous et combien vous pouvez vous permettre de payer pour cela. C'est la seule façon d'obtenir ce que vous obtenez réellement en échange des primes que vous payez - la tranquillité d'esprit en sachant que vos frais de soins de santé ne vous briseront pas.