Dix meilleures villes pour les services bancaires aux particuliers

Un accès facile à des options bancaires stables avec des produits et des services conviviaux est l’un des éléments les plus critiques du maintien de la sécurité financière des ménages et des communautés dans leur ensemble. Cependant, ces qualités varient considérablement d'une ville à l'autre des États-Unis.

Par exemple, un rapport Pew a révélé des frais mensuels moyens pour un compte courant de 10 USD (avec un solde de 1 500 USD requis pour supprimer les frais) dans des États comme le Minnesota et le Montana. Cependant, les résidents du Massachusetts paient une médiane de 15 $ par mois et ont besoin de 6 000 $ pour y renoncer.

Pour déterminer les villes les mieux adaptées aux services bancaires aux particuliers, Investmentmatome a compilé des données sur 6 facteurs différents pour les 100 villes les plus peuplées des États-Unis. Ces facteurs incluent:

• Les banques locales et les coopératives de crédit sont-elles stables? Alors que la FDIC ou la NCUA pour des assurés jusqu’à 250 000 dollars par déposant et par institution, les Américains veulent toujours savoir que leur banque ou leur caisse populaire est là pour rester. Investmentmatome a calculé le nombre de faillites bancaires et de caisses fermées par habitant dans chaque ville de 2009 à aujourd'hui.
• Les consommateurs ont-ils accès à un large éventail d'options bancaires? Une petite poignée de banques peut dominer le paysage dans certaines régions des États-Unis. En fait, il n'est pas rare que deux banques détiennent plus de 60% des dépôts bancaires dans certains États. Investmentmatome a cherché une variété d'options bancaires en déterminant le nombre de banques et de coopératives de crédit uniques par habitant disponibles dans chaque ville.
• Les consommateurs ont-ils facilement accès à une succursale locale? Un sondage auprès des consommateurs de la Réserve fédérale a révélé que 46% des adultes américains avaient choisi une institution pour leur compte courant principal en raison de l’emplacement de leurs succursales. Pour évaluer la commodité, Investmentmatome a calculé le nombre total de succursales de banques ou de coopératives de crédit par habitant dans chaque ville.
• Que rapportera le compte d'épargne moyen en intérêts? Dans ses efforts pour relancer l’économie américaine, la Réserve fédérale américaine a annoncé son intention de maintenir les taux d’intérêt bas en attendant que le chômage s’améliore, mais une telle politique peut avoir des effets néfastes sur les épargnants. Investmentmatome a analysé les données sur les taux collectées auprès de plus de 3 600 banques et coopératives de crédit afin de déterminer le rendement moyen des comptes d'épargne dans chaque ville.
• Les banques facturent-elles des frais excessifs? Comme mentionné ci-dessus, les Américains sont souvent confrontés à des coûts élevés pour leurs produits et services bancaires. Investmentmatome a utilisé le rapport de Pew sur les frais de compte chèques médians dans chaque État afin d’évaluer la gravité des frais bancaires dans chaque ville.
• Quelle proportion de la population est «entièrement bancarisée»? Investmentmatome a évalué le pourcentage de ménages américains dans chaque zone métropolitaine qui sont entièrement mis en banque - ceux qui ont un compte bancaire quelconque ne pas avoir ont récemment eu recours à des services financiers alternatifs (tels que prêteurs sur salaire, prêteurs sur gages, etc.). Ces services sont souvent payants, facturent des taux d’intérêt exorbitants et offrent généralement des conditions peu favorables aux consommateurs.

Dix meilleures villes pour la banque

1. Cincinnati, OH

Cincinnati conserve le plus grand nombre de succursales de banques ou de coopératives de crédit par habitant, avec plus de 120 succursales pour 100 000 habitants. Sans surprise, la ville a également un paysage bancaire très diversifié. Les consommateurs peuvent choisir de faire confiance à n'importe qui, du géant Chase, aux institutions locales comme First Safety Bank. Malgré la diversité des options, aucune banque ou coopérative de crédit basée à Cincinnati n’a échoué depuis 2009. Enfin, des frais de 10 USD sur le compte courant dans l’Ohio (contre 12 USD au mois) suggèrent une réduction des coûts pour les services bancaires de base.

2. Pittsburgh, PA

Les consommateurs de Pittsburgh bénéficient d’une vaste sélection de leur institution financière principale. Investmentmatome a calculé 105 succursales pour 100 000 habitants (appartenant à près de 80 banques ou coopératives de crédit différentes) dans les limites de «Steel City». Malheureusement, la concurrence accrue du secteur bancaire n’a pas permis de limiter certains frais. Les frais de compte chèques médians en Pennsylvanie, à 14 dollars par mois, se sont avérés être l’un des plus élevés. Toutefois, des institutions telles que la Pittsburgh Central Federal Credit Union ou la United American Savings Bank font partie des options locales avec des comptes chèques gratuits. Pittsburgh peut également revendiquer un pourcentage supérieur à la moyenne de ménages disposant d'une banque, à 74,1%.

3. Madison, WI

La capitale du Wisconsin devrait être fière du taux élevé de participation bancaire de sa population. La FDIC considère que 85,5% de tous les ménages de la région métropolitaine sont entièrement capitalisés, ce qui en fait la ville la plus performante de cette catégorie. Le fait que Madison ait souvent été nommée parmi les villes les plus instruites est certainement un facteur déterminant. En fait, certaines institutions comme UW Credit Union se consacrent à la population très scolarisée. L'adhésion est généralement accessible aux personnes associées au système de l'Université du Wisconsin. De plus, Madison n'a connu aucune faillite de banque ou de caisse de crédit depuis 2009, et les consommateurs bénéficient de frais inférieurs à la moyenne. Dans le Wisconsin, les frais de compte chèques médians, tels que mesurés par un rapport Pew, ne sont que de 10 dollars par mois, contre 12 dollars pour une médiane nationale.

4. Tulsa, OK

Les épargnants diligents de Tulsa peuvent être assurés que les banques et les coopératives de crédit de leur ville ont tendance à payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé (0,18% en moyenne) que dans d’autres régions des États-Unis. La TTCU Credit Union, par exemple, offre à ses membres un APY de 0,35% sur les comptes d'épargne de base. La ville compte également une diversité d'institutions bancaires relativement élevée et aucune faillite de banque ou de caisse populaire depuis 2009.

5. Birmingham, AL

Cette ville possède la plus grande variété de banques et de coopératives de crédit (près de 29 pour 100 000 habitants). Les résidents peuvent également profiter du taux moyen des comptes d'épargne le plus élevé de toutes les grandes villes, à 0,29% (environ 4 fois la moyenne nationale). Des institutions bancaires basées sur l'emploi, telles qu'Energen Credit Union, contribuent à créer l'environnement à haut rendement avec un taux de compte d'épargne (ou dividende) de 0,75% APY.

Malgré les excellentes options bancaires de Birmingham, elles sont sous-utilisées. Seulement 52,3% (contre 85,5%) des ménages de la région sont considérés comme «entièrement bancarisés» par la FDIC.

6. Washington DC.

La capitale de notre pays occupe la sixième place avec des résultats respectables dans la plupart des catégories incluses dans notre étude. Aucune banque ou coopérative de crédit n'a échoué depuis 2009, et la ville compte des succursales de plus de 17 institutions financières uniques pour 100 000 habitants. Les options locales comprennent la Bank of Georgetown et la FedChoice Federal Credit Union. Enfin, 73,2% des ménages de la zone de couverture sont considérés comme ayant une banque complète, contre un taux national de seulement 68,8%.

7. Miami, Floride

Les consommateurs de Miami peuvent choisir de faire affaire avec plus de 75 banques ou coopératives de crédit, avec un total de plus de 400 succursales (98 sur 100 000 résidents). Miami, capitale financière du Sud-Est étroitement liée à la communauté latino-américaine, abrite sans surprise le plus grand nombre de banques internationales du pays, telles que Espirito Santo Bank et Sabadell United Bank.

8. Irvine, Californie

En tant que seule ville de la côte ouest dans notre top 10, Irvine se distingue par la diversité de ses options bancaires. La ville relativement jeune offre à ses résidents 60 banques ou coopératives de crédit différentes (près de 28 par 100 000 habitants), avec des succursales dans les limites de la ville, y compris la California First National Bank.

9. Buffalo, NY

Buffalo abrite M & T Bank, l'une des plus grandes banques des États-Unis. Cependant, près de 40 autres banques ou coopératives de crédit telles que First Niagara Bank et Buffalo Community Federal Credit Union exploitent également des succursales dans la ville. En outre, la région métropolitaine de Buffalo revendique une proportion de 79,8% d’argent total, l’un des plus élevés de la FDIC.

10. Orlando, Floride

Les clients d'Orlando ont accès à une grande variété de banques et de coopératives de crédit (près de 50 au total), qui exploitent ensemble un nombre important de succursales dans la ville. Il y a environ 106 succursales pour 100 000 habitants, y compris des options locales telles que l’Orlando Federal Credit Union. Les épargnants d’Orlando sont également récompensés par un taux moyen des comptes d’épargne relativement élevé de 0,13% (le Orlando FCU offre actuellement un taux de change de 0,20%).

	Ville	Échecs de banque / UC pour 100 000 résidents	Banques uniques / UC par 100 000 résidents	Nombre de branches par 100 000 résidents	Compte d'épargne moyen APY	Frais de compte chèques mensuels médians	% de ménages entièrement mis en réserve	Score global des services bancaires aux consommateurs
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington DC	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, Floride	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, Californie	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, Floride	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Plus de 100 villes en moyenne	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Méthodologie

Le score global pour chaque ville a été dérivé des mesures suivantes:

1. Les faillites bancaires via la FDIC et les coopératives de crédit fermées via la NCUA
2. Les succursales bancaires via la FDIC et les succursales de coopératives de crédit via la NCUA
3. Taux des comptes d'épargne des banques et des coopératives de crédit de la base de données de taux d'intérêt de notre site - utilisez notre outil de calcul des taux d'épargne pour rechercher des comptes dans votre propre code postal
4. Frais médians des comptes de contrôle via le rapport de Pew Charitable Trust sur les frais bancaires et les divulgations aux États-Unis
5. Statut bancaire des ménages (% entièrement mis en réserve) via l’Enquête nationale de la FDIC sur les ménages non financés et sous-financés
6. Estimations de la population à partir de 2011 via le Bureau du recensement des États-Unis