Comprendre les options d'assurance contre les inondations
Qu est ce qu une option
Table des matières:
- Dans cet article
- Qui a besoin d'une assurance contre les inondations?
- À propos du programme national d'assurance contre les inondations
- Limites de couverture et franchises
- Temps d'attente
- Choisir une assurance inondation privée
- avantages
- les inconvénients
- Combien coûte l'assurance contre les inondations
- Et après?
- Trouver la meilleure assurance habitation
- Lis notre guide pour obtenir une assurance contre les inondations à la dernière minute
- Voir Comment faire appel d'une demande d'indemnisation refusée?
L’assurance habitation standard ne couvre pas les dommages causés par les inondations à votre maison ou à vos biens. Si vous souhaitez une protection financière contre les ouragans, les ondes de tempête et les débordements de rivières, vous devez souscrire une assurance contre les inondations distincte.
Dans cet article
Qui a besoin d'une assurance contre les inondations?
À propos du programme national d'assurance contre les inondations
Choisir une assurance inondation privée
Combien coûte l'assurance contre les inondations
Qui a besoin d'une assurance contre les inondations?
Si vous vivez dans une zone à haut risque - appelée zone spéciale de risque d’inondation - et que vous avez une hypothèque sur votre maison, vous devrez probablement souscrire une assurance contre les inondations.
Si vous vivez dans une zone à risque modéré ou faible, l’assurance contre les inondations n’est généralement pas obligatoire. Cependant, personne n'est à l'abri de ces catastrophes. Selon la Federal Emergency Management Agency, des inondations se sont produites dans tous les États au moins une fois au cours des cinq dernières années. Avoir une assurance contre les inondations est le seul moyen de protéger votre investissement dans votre maison contre les inondations.
Visitez le centre de service des cartes d’inondations de la FEMA pour trouver des cartes d’inondation de votre région et déterminer si votre maison fait partie d’une zone dangereuse.
À propos du programme national d'assurance contre les inondations
Le moyen le plus courant d'obtenir une assurance contre les inondations est de passer par le programme national d'assurance contre les inondations, géré par le gouvernement fédéral. Le NFIP travaille en partenariat avec diverses sociétés, y compris plusieurs des plus grands assureurs du pays, pour vendre et gérer des polices.
Vous êtes admissible à la couverture du PNIF à condition de vivre dans l’une des 22 000 collectivités participantes environ.
| Qu'est-ce que l'assurance contre les inondations ne couvre pas? | |
|---|---|
| Des couvertures | Ne couvre pas |
|
|
Limites de couverture et franchises
Les limites de couverture par le biais du PNIF sont plafonnées à 250 000 $ pour votre maison et à 100 000 $ pour vos biens.
Si vous avez besoin d'aller au-delà de ces limites, envisagez de souscrire une assurance excès contre les inondations. L’assurance contre les inondations excédentaires vous permet d’augmenter votre couverture pour assurer pleinement votre maison et vos biens alors qu’une police fédérale ne suffit pas.
Bien que compatible avec les régimes du programme national d’assurance contre les inondations, une assurance contre les inondations excédentaire doit être achetée sur le marché privé.
Bien que compatible avec les plans NFIP, une assurance contre les inondations excédentaires doit être achetée sur le marché privé. Votre agent d’assurance peut vous aider à trouver des vendeurs dans votre région.
L’assurance contre les inondations comprend les franchises pour la couverture des logements et des biens personnels. Il s’agit du montant que votre assureur soustraira du paiement d’une réclamation. En choisissant des franchises plus élevées, vous réduirez vos taux, mais vous devrez plus si vous déposez une réclamation. Avec des franchises moins élevées, vos taux augmenteront, mais votre police s’étendra davantage.
Temps d'attente
Après l’achat de votre police, il faut généralement attendre 30 jours avant qu’elle entre en vigueur. Pour cette raison, il est préférable d’établir votre couverture bien avant les tempêtes tropicales ou les inondations saisonnières.
Il y a quelques exceptions à la période d'attente NFIP. Par exemple, il n’ya pas de délai d’attente si vous souscrivez une assurance contre les inondations dans le cadre d’une nouvelle hypothèque. Consultez notre guide sur l'assurance contre les inondations de dernière minute pour connaître les autres exceptions.
Choisir une assurance inondation privée
Selon votre lieu de résidence, vous aurez peut-être la possibilité de souscrire une assurance privée contre les inondations au lieu de suivre la voie fédérale.
avantages
- Si vous vivez dans une zone à haut risque, vous pouvez obtenir des limites de couverture plus élevées (500 000 USD pour la maison et 250 000 USD pour les biens personnels) par rapport à une politique NFIP.
- La période d’attente est plus courte, environ 14 jours, par rapport au délai fédéral de 30 jours.
- Cela peut coûter moins cher si votre maison a peu d’inondations, mais a récemment été ajoutée à une zone à haut risque FEMA.
les inconvénients
- Les prêteurs hypothécaires peuvent refuser une assurance privée contre les inondations, préférant une politique fédérale.
- Si vous abandonnez l'assurance PNIF et achetez une couverture privée, vous risquez une forte augmentation du taux si vous revenez au PNIF.
- Si votre région est exposée aux inondations, vous risquez de perdre certains programmes de subventions d'atténuation des risques offerts par la FEMA et le NFIP.
Comme il est possible que l’assurance inondation privée ne soit pas disponible dans tous les états et dans toutes les communautés, il est préférable de discuter avec votre assureur ou votre agent domiciliaire des options de couverture dans votre pays de résidence.
" PLUS: Trouver la meilleure assurance habitation
Combien coûte l'assurance contre les inondations
La police d'assurance contre les inondations coûte en moyenne environ 700 dollars par an, selon la FEMA.
Cependant, une politique de risque privilégiée - le nom des plans vendus à des clients situés dans des zones à risque faible ou modéré - sera probablement moins chère. Si vous achetez une couverture maximale pour une maison avec sous-sol, par exemple, la FEMA estime qu'une police de risque préférentiel coûterait environ 474 $ par an.
Faire appel à un assureur privé peut avoir une incidence sur vos tarifs, même si l’impact exact est difficile à prévoir. Si la FEMA a récemment transformé votre maison en zone exposée aux risques d’inondation, vous pouvez trouver une couverture moins chère sur le marché privé.
Le coût de l'assurance contre les inondations peut également augmenter ou diminuer en fonction des facteurs suivants:
- Âge de votre maison.
- Matériaux de construction de votre maison.
- Nombre d'étages dans votre maison.
- Où dans votre maison, vous gardez vos affaires.
- Limites de couverture et franchises que vous choisissez.
