Le meilleur processeur de paiement mobile

Pour les petites entreprises, les paiements en plastique constituent un problème épineux depuis des années. De plus en plus de gens paient par le plastique tout le temps, et de plus en plus, on s'attend absolument à ce que vous offriez du plastique en option. Mais avec les cartes de crédit viennent des configurations matérielles complexes, des contrats coûteux, des passerelles et des réseaux de soutien. Pour les petites entreprises avec un budget serré, c'était une situation impossible.

Heureusement, il y a maintenant une solution. Les lecteurs de cartes mobiles offrent aux petites entreprises un moyen incroyablement peu coûteux de traiter les paiements effectués par carte de crédit. Nous avons examiné cinq grandes marques de processeurs de cartes de crédit mobiles et choisi le meilleur. Voici notre revue complète. Si vous souhaitez en savoir plus sur le choix d'un système de point de vente, commencez ici.

Voir aussi: Quelles options de paiement devriez-vous offrir aux clients

Les 5 processeurs de paiement que nous avons examinés

1. Square

Square est l'un des premiers processeurs mobiles à vraiment trouver sa place dans le marché. Conçu par Jack Dorsey et Jim McKelvey, le créateur de Twitter, il est fier de sa simplicité et de sa facilité d'utilisation - et il réussit généralement. Il a une structure de prix incroyablement simple, une belle interface utilisateur fonctionnelle et auto-explicative, extrêmement petite et portable. D'un point de vue logiciel, Square offre une expérience utilisateur intuitive et simple, idéale pour les petites entreprises très occupées qui n'ont pas le temps d'apprendre un nouveau système logiciel.

image via square.com

Square est quasiment compatible avec N'importe quel appareil Apple de l'iPhone 3GS et plus, tant qu'il fonctionne au moins iOS 6.0. En ce qui concerne Android, 4.0 et plus est la norme, et sur leur site Web Square répertorie les appareils connus pour fonctionner ainsi qu'une liste d'appareils avec des problèmes connus.

Cependant, Square a deux problèmes récurrents: leur manque de service client et gel des fonds. Premièrement, ils ont seulement de l'aide en ligne. Bien qu'il existe une hotline, il est extrêmement difficile de passer à une personne réelle, et il n'y a pas la communauté d'aide robuste d'autres processeurs mobiles.

Leur deuxième problème est que, en raison de sa facilité de mise en place, Square est très facile à exploiter. En conséquence, ils ont tendance à geler les fonds pour une activité suspecte un peu plus zélée que d'autres entreprises. Si vous combinez ces problèmes, cela signifie que les utilisateurs de Square sont susceptibles d'avoir leurs actifs gelés, sans personne pour savoir pourquoi. Voici le résumé de ce que Square a à offrir:

Caractéristiques

• Inscription gratuite
• Pas de taux de transaction minimum ou maximum: 1 $ ou 1 million $, Square ne s'en soucie pas
• Plusieurs comptes
• Non Fonctionnalités réduites pour les tablettes
• Square Analytics, y compris les ventes et l'intégration QuickBooks / Xero
• Tarification transparente

Prix

• 2,75% par transaction swipée, par vente avec Square Sites ou par facture Square payée.
• 3,50% + 15 cents par transaction saisie manuellement
• Facture payée Factures: 2,75%
• Frais de rejet 0 $
• Les transactions apparaissent dans votre compte bancaire le jour ouvrable suivant

Configuration

• L'installation est facile et instantané
• Le lecteur Square arrive dans les 7 à 10 jours ouvrables

Compatibilité

• La plupart des appareils Apple de l'iPhone 3GS et plus
• Apple doit tourner sous iOS 6.0
• Android doit 4.0 ou supérieur
• Prise casque 3,5 mm avec microphone
• Services de localisation activés
• Accès à Internet

Ils sont mo ils sont toujours chers et ils ont continué à avoir des problèmes avec leurs mesures anti-fraude trop enthousiastes et un faible soutien à la clientèle.

2. Intuit GoPayment

Intuit, les gens derrière QuickBooks, est entré dans le monde du processeur mobile avec GoPayment. L'idée centrale de GoPayment est qu'il comble le fossé entre les petits entrepreneurs et les petits entrepreneurs avec le monde plus vaste des comptes marchands. En tant que tels, ils diffèrent des autres processeurs mobiles de deux façons importantes.

Pour être un GoPay-er, vous devez avoir un compte marchand avec Intuit. Ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose, mais cela signifie que leur processus d'installation est un peu plus impliqué; Cela dit, si vous êtes déjà un client d'Intuit (comme le font tant d'utilisateurs de QuickBooks), alors vous serez prêt à rouler "en quelques secondes", selon le site Web de GoPayment.

GoPayment a aussi des prix plus compliqués structure. La première option est celle sans frais mensuels, mais des taux plus élevés par transaction; le dernier, inférieur par les frais de transaction, mais une facture mensuelle. Ils facturent également une valeur fixe par transaction, en plus d'un pourcentage de ce que vous avez vendu. Cela aussi varie selon le plan (voir ci-dessous).

Tous ces points parlent d'une différence organisationnelle. GoPayment est une institution plus formelle, avec une approche bancaire des processeurs mobiles par rapport à une attitude plus cavalière à Square, par exemple.

Les deux attitudes organisationnelles ont leurs mérites; Cela dépend de qui vous voulez travailler. La politique d'annulation est un exemple parfait. Si vous annulez avec Square, vous arrêtez simplement de passer des transactions. Si vous êtes avec GoPayment et que vous avez le plan pro (19,95 $ par mois), alors vous devez écrire une lettre ou envoyer un fax à GoPayment en demandant formellement votre annulation. Si vous ne le faites pas, alors vous allez continuer à perdre vingt dollars par mois.

Caractéristiques

• Option de tarification haut volume
• Prend toutes les principales cartes de crédit, y compris internationales
• Intégration transparente avec QuickBooks
• Jusqu'à 50 utilisateurs
• Chat en ligne, FAQ et autre assistance en plus du service clientèle téléphonique
• Services de facturation, y compris facturation par SMS et factures personnalisées avec le nom et le logo de votre société

Prix

• Basique Option
  • 2,40% + 0,25 $ par opération sur papier glacé
  • 3,40% + 0,25 $ par transaction avec clé
  • Frais de transaction supplémentaires de 0,15 $ pour les transactions non admissibles
  • 0,20 $ Frais de lot
• Option Pro
  • Frais mensuels de 19,95 $
  • 1,75% + 0,25 $ par opération sur papier glacé
  • 3,15% + 0,25 $ par transaction avec clé
  • Frais de transaction supplémentaires de 0,15 $ pour les transactions non admissibles
  • 0,20 $ Frais de lot
• Rappelez-vous: À moins de > 3 500 $ ou plus par mois , l'option de base est la plus économique
• GoPayment se réserve le droit de facturer aux clients 500 $ f ou activité marchande louche

Configuration

• Très rapide si vous êtes déjà client chez Intuit; sinon, cela peut prendre un peu plus longtemps
• Si vous êtes un nouveau client, l'installation est gratuite
• Si vous êtes un client de retour, alors vous devez acheter le swiper de $ 50
• sept jours

Compatibilité

• Les appareils Apple fonctionnant sous iOS 6.0 ou supérieur
• Les appareils Android fonctionnant sous OS 2.2 ou supérieur sont généralement compatibles, mais il existe des exceptions
• . Windows et les terminaux BlackBerry. Cependant, ils insistent sur le fait que bien que ces appareils ne soient pas supportés, il peut être intéressant de télécharger l'application pour voir si cela fonctionne.

Malgré l'intégration tentante de QuickBooks, leur système de tarification opaque et les frais par transaction ne peuvent qu'empêcher petites entreprises.

3. PayAnywhere

PayAnywhere est une société assez générique de processeur mobile. Leurs tarifs, la sécurité, la compatibilité, les temps d'installation et le service à la clientèle sont tous assez standard. Ils ont un modèle de tarification unique, similaire à Square ou PayPal pour les processeurs mobiles. Ils ont des prix différents pour les vitrines mobiles, qui a essentiellement des taux par transaction plus bas, mais des frais mensuels. Les fonds apparaissent sur votre compte le jour ouvrable suivant.

image via payanywhere.com

PayAnywhere est compatible PCI et offre un cryptage de bout en bout. Cependant, il n'indique pas clairement comment cela fonctionne. Cela dit, vous pouvez supposer que PayAnywhere a à peu près le même niveau de sécurité que n'importe quelle autre entreprise de processeurs mobiles. Cependant, un peu comme Square, les critiques des utilisateurs suggèrent que leurs efforts anti-fraude reviennent à geler l'argent avec une vigueur indue, produisant une expérience utilisateur désagréable.

Ils disent que leur configuration est rapide et les utilisateurs peuvent commencer à accepter les cartes de crédit en moins de cinq minutes. "C'est incroyablement rapide - si c'est exact - et peut attester en partie de leurs problèmes d'argent gelé (similaire à Square).

Ce qui distingue vraiment PayAnywhere, c'est son service client et sa personnalisation; ils bénéficient d'un service client 24h / 24 et 7j / 7, d'une aide en ligne, d'une FAQ, d'une chaîne YouTube de vidéos d'aide et d'un compte Twitter dédié, et se positionnent comme l'équipe la plus réactive du marché. Malheureusement, après examen, on parle d'une organisation labyrinthique et de longs délais d'attente. Cela dit, avec autant de canaux, la plupart des questions de base devraient être prises en compte.

PayAnywhere propose une API pour intégrer facilement son système de paiement sur votre site Web, obtenant toutes vos ventes (et données de ventes) en un seul endroit. C'est une fonctionnalité pratique, mais pas une percée. Enfin, PayAnywhere propose un pack de vitrine comprenant tout ce dont les petites entreprises ont besoin pour démarrer leur vitrine avec PayAnywhere.

Fonctionnalités

• Analyse intégrée à l'application
• Les reçus incluent une image du produit et une description
• PayAnywhere peut comptabiliser les pourboires et les taxes
• Intégration QuickBooks
• Inventaire numérique
• Accepte toutes les principales cartes de crédit et cartes PayPal

Prix

• Glissé 2,69%
• Clé 3,49% + 0,19 $
• Frais de rejet de débit de 25 $
• Frais de fonds non suffisants de 25 $
• 15 $ Frais de récupération chaque fois que votre client veut un reçu de vente pour une transaction particulière

Configuration

• dans les cinq minutes, selon le site

Compatibilité

• iOS 7.0 ou supérieur
• iPhone 4 et plus et tous les iPads
• Android nécessite OS 4.0 ou supérieur, une prise casque 3,5 mm avec microphone, une taille d'écran normale ou grande et des services Internet et de localisation (ils avoir une liste d'appareils compatibles sur leur site web)

Il y a beaucoup de commentaires négatifs sur leur custome r service pour quand les choses tournent mal, ce qui semble se produire plutôt beaucoup.

4. Flint Mobile

Flint Mobile a poursuivi un modèle d'affaires différent. Au lieu d'inclure un tireur de carte gratuit, ils ont complètement abandonné le modèle, préférant scanner des cartes de crédit avec des caméras de téléphone. Il n'y a pas de diminution de la sécurité, et ils continuent d'offrir l'intégration comptable, l'interface utilisateur et la facturation et le suivi des autres organisations.

image via appadvice.com

Cependant, en raison de la réduction dramatique des coûts, ils peuvent sous-coter les taux de transaction du marché, ce qu'ils font avec enthousiasme. Au moment où nous avons écrit cet article, ils ont seulement accepté VISA et MasterCard mais, plus récemment, ils ont ajouté Discover et American Express dans le mix, les rendant ainsi plus compétitifs. Cela dit, ils ont encore des limites assez imposantes: pas plus de 1 000 $ par transaction scannée, 500 $ par type dactylographié, avec seulement 1 000 $ par jour et 2 000 $ par semaine. Tous les fonds après sont conservés pendant 30 jours. Vous pouvez cependant augmenter le nombre de vérifications de crédit.

Caractéristiques

• Paramètre de numérisation de carte personnalisable
• Coupons
• Analyse intégrée à l'application
• Intégration QuickBooks
• Jusqu'à neuf utilisateurs différents
• Accepte la plupart des principales cartes de crédit

Prix

• 1,95% par transaction pour les cartes de débit
• 2,95% par transaction pour les cartes de crédit

Configuration

• Installation instantanée et départ, sans attendre l'arrivée d'un tireur
• La petite vérification de crédit pour améliorer votre classement Flint prend quelques jours

Compatibilité

• iOS 6.0 ou supérieur sur 3GS de l'iPhone et jusqu'à
• Android OS 4.0

Manquant la possibilité d'étendre à un plus grand système POS est un peu limitant. Cela dit, le modèle d'affaires est une excellente idée qui permet de garder plus d'argent dans les poches des entreprises.

5. PayPal Ici

image via paypal.com

Le passage de PayPal dans l'espace du processeur mobile a été une grande étape pour le processeur eCommerce Internet. Avec des systèmes forts et 110 millions de comptes actifs, leur interface est familière et leur nom est réputé pour sa sécurité (malgré quelques plaintes ces dernières années). Leur entrée dans l'espace mobile est PayPal ici (PPH), un lecteur de carte mobile pour Android et Apple.

PPH se connecte à votre appareil via une prise casque, et permet aux commerçants de rapidement et facilement compléter la carte de crédit, vérifier, et les opérations de débit. PPH est gratuit et assez facile à configurer, bien qu'il examine votre entreprise, y compris l'historique de votre compte, une vérification de crédit et un aperçu de votre modèle d'entreprise. Ceci est de très haut niveau, presque entièrement automatisé, et 90% des cas sont approuvés instantanément. Cela peut toutefois prendre jusqu'à deux jours.

Mais si vous avez déjà un compte professionnel avec PayPal, l'installation est un inconvénient mineur. L'argent est disponible immédiatement et, si vous avez une carte de débit PayPal, il est extrêmement facile de retirer de l'argent réel d'un guichet automatique. Pour les transactions que vous balayez via le lecteur de carte PayPal, ces fonds sont disponibles instantanément. Pour les cartes de crédit que vous saisissez ou utilisez le traitement de la caméra du téléphone (scan), vous pouvez accéder jusqu'à 4 000 $ instantanément, et le reste est conservé pendant 30 jours. Ceci est une mesure de sécurité, car les clés de cartes de crédit ont un taux de fraude plus élevé. Le montant dont vous disposez immédiatement dépend de votre vérification de crédit. Voici le must-have pour PPH.

CARACTÉRISTIQUES

• Inscription gratuite
• Capacités de traitement des chèques, des espèces, des cartes de crédit et des cartes de débit
• Assistance en ligne, via des forums de support / communautés et par téléphone
• Aucune annulation ou obligation
• La plupart des utilisateurs commenceront à accepter les transactions dans la semaine
• Interface propre que les utilisateurs de PayPal trouveront extrêmement facile à naviguer
• Utilisateurs multiples
• Rapports de ventes par date, personne, type de paiement, et les articles achetés

PRIX

• Glissement de la carte: 2,70% (cartes US)
• Card Key-in ou Scan: 3,50% + 0,15 $ (cartes US)
• Les cartes internationales sont 1% de plus, 3.70% et 4.50% respectivement
• Les chèques sont gratuits
• 20 $ de frais de rejet de débit (remboursés en cas d'erreur client)

SETUP

• Jusqu'à deux jours pour une vérification de crédit
• Jusqu'à semaine pour le tireur de cartes pour arriver. Cependant, vous pouvez l'acheter dans des magasins comme Staples et Office Direct pour 14,99 $, et PayPal vous remboursera
• Vous devez télécharger l'application PayPal depuis le Play Store ou l'App Store (ne vous inquiétez pas, c'est gratuit)

COMPATIBILITÉ

• iPhone 3GS et versions ultérieures et iPad fonctionnant sous iOS version 5.0
• Android version 2.3.3 (Gingerbread) ou ultérieure
• Prise casque 3,5 mm avec microphone
• Prise en charge des services de localisation
• Accès Internet (via WiFi ou réseau de données cellulaires)
• Quelques tablettes Android

Dans l'ensemble, PPH est une option à prix compétitif avec un système plus robuste que ses concurrents en raison de son âge relatif. Ses vrais avantages, cependant, résident dans le support client et la gamme de méthodes de paiement qu'il accepte

Voir aussi: Comment accepter les paiements de vos clients

Et le gagnant est …

Parmi les processeurs de paiement mobile, nous avons considéré, PayPal Voici le gagnant clair . Parce que ce qui compte vraiment pour les petites entreprises, c'est le prix. Les cloches et les sifflets comme la personnalisation et les reçus à tête de lettre sont super. Mais vraiment, vous avez juste besoin d'accepter les paiements de vos clients et mettre le maximum d'argent possible dans votre poche. Avec des prix compétitifs, une acceptation facile de tout formulaire de paiement, et une intégration facile dans le reste de l'empire PayPal, PayPal est clairement le gagnant.

Quel processeur de paiement mobile est votre favori? Avez-vous eu de bonnes ou de mauvaises expériences avec l'un d'entre eux? Faites-nous savoir dans les commentaires.