BlueVine: Questions / Réponses avec le directeur général Eyal Lifshitz

BlueVine est un fournisseur de fonds de roulement destiné aux petites entreprises dont les factures sont impayées. Investmentmatome a récemment interrogé Eyal Lifshitz, président-directeur général de BlueVine, afin de mieux comprendre le fonctionnement de BlueVine et les types de petites entreprises les mieux adaptés à ce financement, ainsi que les conseils d’Ealal aux propriétaires de petites entreprises à la recherche de financement.

Investmentmatome: Qu'est-ce que BlueVine et pourquoi a-t-il été lancé?

Lifshitz: BlueVine est une alternative en ligne simplifiée à l'affacturage, créée en 2013 pour fournir aux propriétaires de petites entreprises un fonds de roulement leur permettant de se développer.

Il est important d’être payé rapidement pour des produits ou des services, mais de nombreux propriétaires d’entreprise doivent attendre 30, 60 ou 90 jours pour recevoir le paiement sur leurs factures. Cela peut ralentir la croissance de leur entreprise. BlueVine fournit une solution 100% en ligne qui offre aux petites entreprises une avance sur leurs factures impayées, leur permettant ainsi de se faire payer le premier jour.

Qu'est-ce que l'affacturage et en quoi BlueVine est-il une alternative?

Comme l’affacturage, nous avançons également des fonds sur des factures, nous sommes donc similaires dans ce sens. Cependant, il y a d'autres choses qu'ils font que nous ne faisons pas. Par exemple, nous ne notifions généralement pas les débiteurs, qui savent qu’ils paient une société d’affacturage. Dans notre cas, le débiteur continue de payer le propriétaire de l’entreprise, il vous suffit donc de lui indiquer que vous avez modifié vos informations de paiement. Les débiteurs ne savent même pas qu’ils nous paient, alors c’est très différent.

Qui est responsable de la collecte des factures?

Une partie de ce que font les sociétés d’affacturage, c’est gérer vos collections. Par conséquent, si la facture n’a pas été payée, elle contacte vos clients et essaie de la collecter. Nous laissons la communication avec le débiteur - le client de notre client - avec le client. Nous n’intervenons pas dans cette relation.

Dans certains cas, vous pouvez faire valoir que les petites entreprises veulent que leur côté parle avec leur client pour effectuer des paiements. Dans notre cas, et ce que nous pensons que nos clients apprécient, nous leur laissons la communication avec leurs clients.

Comment fonctionne le processus de financement en ligne?

La plate-forme en ligne de BlueVine s’intègre directement au logiciel de comptabilité d’une petite entreprise pour faire avancer les factures en suspens. Nous prenons également en charge la facturation manuelle. Une fois le compte créé, le portail BlueVine fournira une liste de toutes les factures en attente. Les propriétaires d'entreprise peuvent soumettre une facture pour une avance en un clic.

Quels sont les critères pour approuver un compte ou une facture?

Lorsque quelqu'un visite notre site Web, il complète un processus d'inscription de deux pages et se connecte à notre logiciel de comptabilité. Nous utilisons ce logiciel pour leur montrer leurs factures et nous voyons aussi leurs factures et leurs comptes en souffrance. Parfois, nous demandons des informations supplémentaires si cela ne nous suffit pas, mais souvent, nous prenons nos décisions en fonction de cela.

Au bout du compte, notre décision repose sur de nombreux facteurs. En ce qui concerne la solvabilité, nous examinons le propriétaire de l’entreprise, l’entreprise elle-même et les débiteurs. Cela nous permet de prendre notre décision de manière très flexible.

Comment fonctionne le financement, exactement? Pouvez-vous nous suivre tout au long du processus?

BlueVine avance 85% de la valeur d’une facture impayée et offre une remise sur les 15% restants, moins une commission minime, à la charge du client de notre client. BlueVine facture entre 0,5% et 1% par semaine, en fonction du volume mensuel des comptes clients du client.

Par exemple, les frais pour quatre semaines seraient compris entre 2% et 4% du montant de la facture. La calculatrice de notre site Web indique notre tarification standard, qui s’applique davantage aux lignes à faible crédit. Les clients avec des lignes de crédit plus élevées encourent généralement des frais de 0,5% à 0,7% par semaine. Par conséquent, pour l’exemple de 10 000 dollars, les frais s’élèveraient entre 200 et 400 dollars; 400 $ est le taux le plus cher, généralement pour les lignes de crédit très faibles. Je dirais que les frais moyens pour une facture de 10 000 $ sont de 280 $.

BlueVine peut examiner et approuver les demandes de ligne de crédit dans les 24 heures. Une fois approuvées, les petites entreprises peuvent recevoir une ligne de crédit allant de 5 000 à 50 000 dollars. Notre ligne de crédit moyenne est d'environ 20 000 $. Le propriétaire de petite entreprise peut ensuite se connecter à BlueVine pour recevoir des avances sur factures impayées jusqu’à concurrence de sa ligne de crédit maximale. BlueVine proposera bientôt des lignes de crédit allant jusqu'à 100 000 dollars. (BlueVine propose désormais des lignes de crédit pouvant aller jusqu'à 250 000 USD à compter de mars 2016.)

Quels sont certains des avantages de l’utilisation de BlueVine pour les propriétaires de petites entreprises?

L'utilisation de BlueVine libère des flux de trésorerie, ce qui permet de remplir les stocks, de gérer les salaires et de payer d'autres dépenses qui auraient autrement dû être retardées. Cela permet aux propriétaires d'entreprise de se concentrer sur la croissance de leur entreprise, plutôt que de passer du temps à chercher du fonds de roulement pour financer leurs opérations.

Prendre le temps de demander des prêts aux petites entreprises peut prendre des semaines, voire des mois, sans garantie de fonds. En fait, jusqu’à 80% des petites entreprises ne bénéficient pas actuellement de nombreux prêts classiques, ce qui rend la solution de financement sur facture de BlueVine beaucoup plus attrayante, leur permettant d’économiser du temps et de l’argent.

Quels types d'entreprises utilisent le plus souvent votre financement?

BlueVine est au service des entreprises de nombreux secteurs.Toute entreprise qui travaille avec d’autres entreprises et qui est rémunérée à des conditions nettes de 30, 60 ou 90 jours peut utiliser le service de BlueVine pour libérer des flux de trésorerie.

De nombreux clients de BlueVine appartiennent aux secteurs suivants: services et technologies de l’information, services commerciaux et professionnels, commerce de gros et distribution, fabrication, services de recrutement et services sur le terrain.

Existe-t-il des entreprises qui devraient éviter BlueVine?

Nous ne travaillons pas avec les entreprises grand public. Je ne peux pas travailler avec une entreprise dont les ventes proviennent d’un consommateur - je ne peux donc pas travailler avec un restaurant ou une épicerie. Nous ne pouvons acheter des factures que si l’autre côté de la facture est une entreprise.

Quels sont certains des risques potentiels liés à l’utilisation de BlueVine pour un propriétaire de petite entreprise?

Nous travaillons sur la base de recours, ce qui signifie que notre client est tenu de racheter la facture si, pour une raison quelconque, son client ne l’a pas payée. Donc, quand un client vient nous voir, il devrait penser à demander un financement sur des factures où les débiteurs sont crédibles, et il y a une très bonne chance qu’ils payent.

Si vous avez un client qui, vous le savez, ne paiera pas sur la facture, il n’ya aucune raison de financer cette facture, car cette facture vous sera renvoyée pour être rachetée, et nous souhaitons éviter cela. Nous ne voulons pas nous retrouver dans une situation où nous finançons une facture et que, le moment venu, nous savons déjà qu’elle ne sera pas payée et qu’elle vous sera renvoyée. Donc, le risque est de soumettre de mauvaises factures - les entreprises devraient essayer de l'éviter. Nous essayons de faire en sorte que cela ne se produise pas.

Que se passe-t-il si la facture n’est pas remboursée?

Si cela se produit, nous ne voulons pas contacter votre client et entrer dans cette relation, nous renvoyons donc la facture pour remboursement. Vous pouvez le rembourser en demandant de payer par vous-même dans notre tableau de bord; cela débitera votre compte. Ou nous allons transformer cela en un remboursement sur les acomptes hebdomadaires, parce que si c'est une grosse facture, vous n’avez peut-être pas l’argent nécessaire pour le rembourser en une fois.

Dans ce cas, nous débitons essentiellement votre compte sur une base hebdomadaire. Mais je peux vous dire qu’il s’agit d’un faible pourcentage de nos factures qui font l’objet d’un paiement échelonné. Nous voudrions l’éviter, car nous ne sommes pas un prêteur; nous achetons réellement des factures. Nous essayons donc de ne pas arriver au point où nous sommes payés par notre client. Notre ordre des opérations est que nous voulons être payés par le débiteur. Donc, si cela se produit, cela se produit, mais ce n’est pas comme cela que nous aimons travailler normalement.

Quel conseil donneriez-vous à un propriétaire de petite entreprise à la recherche de financement?

Lors de l’évaluation des options de financement, il s’agit d’un facteur: le coût par rapport aux efforts. Quelle que soit la forme de financement, il faudra trouver un compromis entre les efforts nécessaires pour obtenir le financement et les coûts de remboursement.

Par exemple, un prêt bancaire nécessite beaucoup d’efforts mais génère un coût faible, tandis que de nombreuses options à l’autre extrémité du spectre offrent des résultats rapides à un coût élevé par la suite. Pour savoir quelle voie de financement vous convient le mieux, vous devez examiner avec soin le degré de compromis coûts / efforts que votre entreprise est disposée à faire.

Si vous avez besoin d’argent rapidement, vous saurez éviter les options exigeant beaucoup d’efforts, comme les prêts bancaires. Si vous disposez de suffisamment de temps et de plusieurs années de crédit et d’historique de profit favorables, les options traditionnelles peuvent être mieux adaptées à vos besoins. Évaluez chaque option avec soin et déterminez celle qui convient le mieux à votre entreprise. N'oubliez pas que l'accès au fonds de roulement est un avantage stratégique qui vous permet non seulement de couvrir les éléments de base, tels que la gestion de la masse salariale et l'achat de stocks supplémentaires, mais également de vous permettre d'investir dans votre entreprise pour la faire passer au niveau supérieur.

En quoi BlueVine diffère-t-il des autres prêteurs alternatifs?

La principale différence est que BlueVine n'est pas un prêteur. Nous proposons une ligne de crédit qui peut être utilisée pour avancer des factures existantes. Les clients des petites entreprises paient leurs factures directement sur le compte BlueVine de la petite entreprise, qui est au nom de leur entreprise. Ainsi, les petites entreprises peuvent conserver leurs relations avec leurs clients et, plus important encore, il n’ya pas de problèmes de remboursement quotidiens, hebdomadaires ou mensuels à prendre en compte.

Donc, techniquement, vous n’êtes pas un prêteur?

Nous sommes une société de financement sur facture, ou vous pouvez dire que nous proposons un financement basé sur les actifs, car nous achetons un actif (la facture impayée ou la créance). Bien que nous soyons agréés en tant que prêteur en raison de la réglementation, nous ne sommes pas un prêteur. Nous travaillons de la manière suivante: je donne de l’argent à mon client, mais il ne me rembourse pas. Celui qui me rembourse est son client, car j’ai en fait acheté la dette. Un prêt, c’est quand vous donnez de l’argent à quelqu'un et qu’il vous le rembourse, alors ce n’est pas ainsi que nous travaillons.

Les prêts à terme sont une autre option pour les petites entreprises lorsque le prêt est consenti à une entreprise, puis remboursé sur un à cinq ans. Le financement par flux de trésorerie est une troisième option utilisée pour payer d'emblée des coûts importants. Il est utilisé par les entreprises ne disposant pas d'actifs en garantie. La dernière option est l’avance marchande (MCA) - c’est l’une des options les plus rapides pour obtenir de l’argent, mais elle a le coût le plus élevé. Au lieu de constituer une garantie ou de fixer un actif pour le paiement, les MCM sont des accords de remboursement d'avances par le biais de ventes quotidiennes par carte de crédit jusqu'au remboursement intégral du montant emprunté (plus les frais).

BlueVine se distingue de chacune de ces options par le fait qu’elle offre des lignes de crédit aux factures existantes pour les petites entreprises cherchant à libérer des flux de trésorerie. Nous aidons les entreprises dont le cycle de paiement est long ou dont les liquidités sont irrégulières sans exiger de remboursements périodiques ni s'endetter.

Comment les propriétaires d'entreprise actuels découvrent-ils BlueVine?

La plupart de nos clients nous trouvent en ligne, par le bouche à oreille ou par des partenaires de référence. Nous recevons de nombreuses références de clients existants et beaucoup de traction de la part des petites entreprises à la recherche d'options de financement sur le Web.

Que diriez-vous aux propriétaires d'entreprise qui commencent tout juste?

Il est important de trouver le bon partenaire financier qui comprend votre entreprise, vous donne le capital dont vous avez besoin et vous permet de placer toute votre attention là où elle devrait être - pour développer votre entreprise.

Image via iStock. Photo gracieuseté de BlueVine.