Augmentez vos chances d'obtenir une carte de crédit professionnelle

Les cartes de crédit aux entreprises offrent aux propriétaires de petites entreprises un certain nombre d'avantages: ils séparent les finances personnelles des finances des entreprises, offrent souvent des récompenses et offrent souvent une limite de crédit supérieure à celle d'une carte de crédit personnelle.

Les cartes ont aussi leurs inconvénients, y compris le risque d’accumuler des dettes impayées - pour lesquelles le propriétaire de la petite entreprise est probablement personnellement responsable. Mais pour un accès rapide et pratique au capital, ils sont difficiles à battre.

Voici quelques conseils pour les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent demander une carte de crédit professionnelle.

1. Vérifiez vos rapports de crédit.

En plus d'augmenter les chances que votre demande soit approuvée, une excellente cote de crédit peut vous aider à atteindre une limite de dépenses supérieure à un taux de pourcentage annuel inférieur. Un moyen simple d'améliorer votre score consiste à vérifier dans vos rapports de crédit des informations précises et à jour.

Considérez: un Américain sur cinq a identifié des erreurs dans ses rapports, selon un rapport de 2013 de la Federal Trade Commission.

Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année de chacune des trois principales agences de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) à AnnualCreditReport.com ou en appelant le (877) 322-8228. Si vous avez déjà établi un crédit auprès de votre entreprise, vous pouvez également obtenir votre rapport de solvabilité auprès de Dun & Bradstreet.

Si vous voyez des informations qui vous semblent fausses, telles que des comptes qui ne vous appartiennent pas ou des retards de paiement que vous croyez avoir été effectués à temps, vous pouvez les contester auprès de chaque agence d'évaluation du crédit.

2. Rembourser les dettes.

Le remboursement de la dette réduira votre taux d’utilisation du crédit ou le montant du crédit que vous utilisez proportionnellement à la limite de dépenses. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de dépenses de 10 000 dollars et un solde de 8 000 dollars, votre ratio d'utilisation est de 80%.

Idéalement, il est préférable de limiter votre utilisation de crédit à moins de 30%, qu’il s’agisse de comptes individuels ou de crédits disponibles.

N'oubliez pas que votre pointage de crédit personnel peut en souffrir si vous contractez des dettes sur votre carte de crédit personnelle, explique Jane Rich, directrice adjointe du Indiana Small Business Development Center.

Les propriétaires de petites entreprises ne devraient tout simplement pas utiliser de cartes de crédit personnelles pour contracter des dettes, explique Rich, en particulier s’ils disposent d’une entité juridique distincte pour leur entreprise: «Cela peut devenir vraiment compliqué."

3. Effectuer des paiements à temps et réduire les demandes de prêt.

Votre historique de paiement représente 35% de votre pointage de crédit. Vous souhaitez donc éviter les paiements en retard ou manqués.

"Si votre entreprise est surendettée, que vous avez des paiements en retard, que vous n'êtes pas établie et qu'elle ne trouve pas facilement votre entreprise", il est peu probable que vous obteniez une carte de crédit, déclare David Sussman, directeur général de Valcor Worldwide, une société de conseil aux entreprises.

Vous ne voulez pas non plus sortir et demander de nombreux prêts avant de demander une carte de crédit. Plusieurs demandes de crédit sur une courte période peuvent entraîner votre pointage de crédit, car un nouveau crédit détermine 10% de votre pointage.

4. Fournir des informations précises.

Toutes les informations que vous fournissez sur la demande de carte de crédit doivent être exactes à 100%, dit Sussman.

«Ils vont vous surveiller pour s'assurer que vous représentez un bon risque» et les erreurs peuvent vous faire trébucher, dit-il. "S'il y a un problème avec l'adresse, le numéro de téléphone ou le revenu que vous indiquez, ils peuvent vérifier cela dans vos dossiers."

5. Demandez seulement ce dont vous avez besoin.

Demander une limite de dépenses élevée est risqué. Sussman recommande aux petites entreprises de commencer avec une limite de 5 000 $ ou 10 000 $ et, au bout de six mois, de demander une augmentation (si vous avez effectué vos paiements à temps).

Cependant, vous devez garder à l’esprit votre taux d’utilisation du crédit. Si vous savez que vos dépenses d'entreprise dépasseront régulièrement 30% d'une limite de dépenses de 5 000 dollars, par exemple, il est raisonnable de demander une limite supérieure.

Également…

Avant d’en faire la demande, obtenez une idée assez précise de ce que vous recherchez dans une carte de crédit professionnelle. Si vous partez souvent pour affaires, par exemple, les récompenses de voyage sont probablement plus attrayantes que les récompenses par câble ou par Internet. Si vous souhaitez économiser sur les frais d’intérêt, une carte avec une longue période d’introduction de 0% peut être plus intéressante que celle qui n’a pas de promotion.

Comparez vos options et lisez les commentaires en ligne d'autres propriétaires de petites entreprises pour trouver la carte de crédit qui vous convient le mieux.

Pour obtenir plus d'informations sur les options de financement et les comparer pour votre petite entreprise, visitez notre site. meilleurs prêts aux entreprises page. Pour des réponses gratuites et personnalisées aux questions sur le financement de votre entreprise, visitez le Petite entreprise section de notre site Demandez à un conseiller page.

Steve Nicastro est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @StevenNicastro .

Image via iStock.