Comment gérer les flux de trésorerie des petites entreprises

Chaque entreprise a besoin d'argent. Quel que soit le revenu de votre entreprise, si votre argent est bloqué par des stocks ou des créances invendues, cet argent ne vous sera d'aucun bien. Maintenir une trésorerie saine pour votre entreprise vous donne la capacité de faire face à vos obligations financières et la flexibilité nécessaire pour vous développer avec de nouvelles opportunités. Vous aurez suffisamment d’argent pour payer les factures, dire «oui» à un nouveau projet ou lancer une campagne de marketing.

Le flux de trésorerie est l'argent qui entre et sort de votre entreprise, suivi sur un état des flux de trésorerie. Si vous avez des flux de trésorerie positifs, votre entreprise reçoit plus d’argent - généralement sous forme de ventes ou de fonds empruntés - que de dépenser de l’argent, à des dépenses telles que la masse salariale, les stocks et le loyer.

Mais maintenir un cash-flow positif n’est pas chose facile. Selon de nombreuses recherches menées par les banques de la Réserve fédérale de New York, Atlanta, Cleveland et Philadelphie, de nombreux entrepreneurs se débattent avec ce problème. Dans certaines situations, un prêt de trésorerie peut être la solution à une crise de trésorerie, mais ce n’est pas toujours le cas.

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Nous décrivons ci-dessous six stratégies de gestion des flux de trésorerie des entreprises.

1. Apprenez votre cycle de trésorerie.

Un cycle de trésorerie est le temps nécessaire pour acheter des matières premières, les transformer en produit, pour le vendre et pour encaisser le paiement. Philip Campbell, expert-comptable agréé et auteur du livre «Never Run Out of Cash», indique que pour comprendre votre cycle de trésorerie, vous devez pouvoir répondre à deux questions à la fois:

• Qu'est-il arrivé à l'argent de votre entreprise le mois dernier?
• Qu'adviendra-t-il de la trésorerie de votre entreprise?

Vous apprendrez les réponses à ces questions en tenant à jour le bilan et les comptes de résultat de votre entreprise, puis en les révisant régulièrement. Selon M. Campbell, une fois que vous avez compris votre cycle de trésorerie, vous pouvez remédier à toute incohérence, par exemple en payant vos fournisseurs plus tard ou en encaissant vos paiements plus tôt.

2. Invitez vos clients à payer à temps.

Le débiteur moyen paie deux semaines de retard, selon la plate-forme comptable Xero. Donc, au lieu d'attendre de recevoir des paiements de vos clients, Campbell dit: "Soyez proactif pour être payé."

Développez un système pour rappeler aux clients de payer à temps, par exemple en configurant des e-mails automatiques pour rappeler aux clients dix, sept et deux jours avant l’échéance du paiement. Si vous ne recevez pas de paiement à temps, n’ayez pas peur de faire un suivi avec une note plus personnelle ou un appel téléphonique.

3. Tournez votre inventaire rapidement.

Du point de vue des propriétaires de petites entreprises, l’inventaire est pratiquement identique à l’argent liquide, explique Will Katz, directeur du Small Business Development Center de l’Université du Kansas. Pour optimiser les liquidités de votre entreprise, optimisez votre inventaire plus rapidement, explique Katz.

Par exemple, disons qu'un propriétaire de magasin de chaussures dépense 500 000 dollars par an pour acheter des chaussures. Si elle fait deux gros achats de chaussures chaque année, d’une valeur de 250 000 $ chacun, elle aura ce montant bloqué dans les stocks jusqu’à ce que ces chaussures se vendent. Cela laisse moins d’argent disponible pour faire face aux obligations financières ou pour réinvestir dans l’entreprise. Mais si elle effectue cinq tours de stock par an, elle ne disposera que de 100 000 USD en espèces à la fois, libérant ainsi davantage d’argent.

4. Négociez avec vos fournisseurs et vos clients.

La négociation peut être un outil puissant pour maintenir une trésorerie saine. Vous pouvez négocier vos comptes clients avec vos clients et vos comptes fournisseurs avec des fournisseurs. Par exemple, si un client achète une grosse commande et suggère un délai de paiement de 30 ou 60 jours (commun aux grandes entreprises), demandez si vous pouvez être payé plus rapidement.

"Vous ne l'obtiendrez jamais si vous ne posez pas la question", dit Katz.

D'un autre côté, supposons que vous achetez des matières premières auprès d'un fournisseur, mais qu'il ne vous faudra que quelques semaines pour transformer ces matières en un produit vendable. Demandez à votre fournisseur si vous pouvez payer les matériaux plusieurs jours, voire plusieurs semaines après les avoir reçus. Si vous êtes en mesure de payer vos fournisseurs à temps, ils seront plus susceptibles d’accepter un tel arrangement.

5. Envisagez le financement des comptes débiteurs.

Si vous ne parvenez pas à négocier ou si vous avez besoin de liquidités même plus tôt que prévu, convenez avec vos clients, envisagez un financement sur comptes clients. Un peu différent de l’affacturage de factures, qui achète des factures à escompte, les sociétés de financement de comptes clients avancent le montant total ou une partie de vos factures impayées, et vous rembourserez ce montant plus les intérêts après réception de la facture. Les taux de pourcentage annuels des produits de financement sur facture varient d’environ 11% plus le taux préférentiel à 64%.

6. Comparez les prêts de trésorerie.

Si vous n'avez pas de comptes clients en souffrance mais souhaitez un financement supplémentaire pour augmenter votre flux de trésorerie, vous pouvez utiliser des prêts sur flux de trésorerie. Les prêts de trésorerie sont des prêts à court terme, souvent à taux d'intérêt élevé, ou des marges de crédit offertes par des prêteurs en ligne. Vous ne devez pas compter sur des prêts de trésorerie pour des dépenses typiques telles que le loyer et la masse salariale. Réservez-les pour des dépenses qui finiront par augmenter les revenus de votre entreprise, telles qu'une campagne de marketing ou un nouvel équipement.

Mais avant de demander un prêt à court terme, un prêt de fonds de roulement ou tout autre prêt à une petite entreprise, comparez vos options en fonction de facteurs tels que les conditions, le TAP et les critères auxquels vous avez droit.

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Comparez les prêts aux entreprises Teddy Nykiel est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Image via iStock.