Puis-je me permettre de prendre ma retraite?

Par David Munn

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«Puis-je me permettre de prendre ma retraite?» Si vous vous posez cette question, considérez les points suivants:

Vous ne voulez pas simplement prendre votre retraite. Vous voulez prendre votre retraite en toute sécurité - avec les ressources nécessaires pour vivre la vie que vous voulez et la confiance que ces ressources dureront.

Au moment de la retraite, éliminez les incertitudes lorsque cela est possible. Si vous êtes sûr à 100% que vos avoirs ne seront jamais épuisés et que votre revenu de retraite sera supérieur à vos dépenses, la recommandation suivante est inutile.

Mais pour tous les autres, l'une des meilleures mesures à prendre pour acquérir la confiance dans votre décision de retraite est de créer un plan de dépenses de retraite. Cela implique la découverte de deux nombres:

1. Votre revenu de retraite - Composé probablement de sécurité sociale, de pensions et / ou de revenus d'investissements, ce total sera votre nouveau salaire.
2. Votre estimation des dépenses de retraite- Combien dépenserez-vous pour maintenir le style de vie que vous envisagez pour vous-même? Vous dépenserez peut-être moins pour l’essence et les restaurants, mais plus pour les voyages et les nouveaux loisirs. Vos chiffres ne seront certainement pas précis, mais tout ce que vous pouvez faire maintenant est estimation. Si vous suivez actuellement vos dépenses dans différentes catégories, faites une estimation pour chaque catégorie, une par une, en évaluant les différences entre votre vie à la retraite.

La comparaison de ces deux chiffres est un point de départ précieux pour une décision de retraite.

Considérations supplémentaires:

• Frais de santéPeu importe si vous êtes un survivant du cancer ou n’avez pas vu de médecin depuis 20 ans, vous aurez des dépenses de santé à la retraite et il est presque impossible de prédire combien elles coûteront au cours des 30 à 40 prochaines années. Mais cela ne signifie pas pour autant que vous devez ignorer l’établissement d’une base de référence. Si vous n’êtes pas encore admissible à Medicare ou à un régime fourni par l’employeur à la retraite, comment allez-vous combler le vide jusqu’à l’âge de 65 ans?
• Frais de soins de longue durée: Que ce soit dans une maison de retraite, une maison de soins ou des soins à domicile, la plupart des retraités encourront des frais de soins de longue durée. La plupart ne seront pas catastrophiques sur le plan financier, mais malheureusement, cette possibilité existe. Quel est votre plan pour vous protéger et protéger votre famille des coûts potentiels?
• Liquidité: Les actifs financiers ne sont pas très utiles si vous ne pouvez pas y accéder sans pénalité. Si vous avez moins de 59 ans 1/2 et prévoyez d’utiliser les actifs d’un IRA ou de 401 (k), vous avez le choix entre accéder à vos fonds sans pénalité, mais vous devez faire preuve de prévoyance et de planification. Avez-vous identifié des restrictions de liquidité auxquelles vous pourriez être confronté?
• Personnes à charge: Le fait d'avoir des personnes à charge à la retraite présente des défis uniques, que vous preniez soin d'un parent âgé ou d'un enfant ayant des besoins spéciaux. Comment votre décision de prendre sa retraite affectera-t-elle votre proche à charge ?
• Mort: Un couple marié devrait toujours prendre en compte l'impact de la mort de l'un ou l'autre époux. Comment les revenus et les dépenses vont-ils changer? Le conjoint survivant sera-t-il toujours capable de maintenir un style de vie souhaitable?