Capital One Journey enseigne aux étudiants les joies de la dette à intérêt élevé

Capital One vient d'annoncer le lancement de la nouvelle brillante carte de crédit Journey Student Rewards, qu'ils appellent une «carte de crédit avec roues d'entraînement». Et ne vous méprenez pas: cette carte promeut la responsabilité avec un paiement par limite, par SMS et par e-mail rappels et une récompense plus élevée pour les paiements à temps. Mais avec la plupart des cartes de crédit, y compris les cartes de crédit pour étudiants, vous pouvez obtenir de bonnes récompenses et un TAP élevé, ou un TAP faible, mais moins de récompenses. Le voyage, malheureusement, ne fournit ni l'un ni l'autre. C’est une leçon précieuse pour les nouveaux titulaires de carte: connaissez vos options avant de vous décider.

Récompenses de niveau intermédiaire

The Journey offre une remise en argent de 1%. S'il est vrai que certaines cartes n'offrent aucune remise en argent, d'autres offrent des taux de lancement, des récompenses par catégorie ou des taux plus élevés simplement. CapOne propose de manière trompeuse une augmentation de 25% sur la remise en argent pour les paiements à temps, mais 125% de 1% ne représente toujours que 1,25%. Un certain nombre de cartes d’étudiant ont de meilleures récompenses: notre préférée, la carte d’étudiant Citi Forward, donne 5% de réduction sur la musique, les films, les livres et les restaurants, les grandes catégories qui incluent les librairies de campus, la restauration rapide et la plupart des bars (récompenses plafonnées à 75 000 euros). points par an, ou 15 000 $ dépensés dans les catégories de bonus). Tout cela sans frais annuels. Vous ne vous sentez pas dans le programme ThankYou Points de Citi? Discover Student More redonne 5% dans les catégories de bonus par rotation, jusqu'à 1 500 USD d'achats par trimestre; 0,25% sur les premiers 3 000 $ de dépenses non bonifiées; et 1% par la suite. (Pour obtenir une liste de ces cartes ainsi que des autres principales cartes d'étudiant, consultez notre liste des meilleures cartes de crédit pour étudiants de 2012).

APR effrayant

Pour être juste, un élève n’est pas susceptible d’obtenir le plus faible TAP du moment. Mais même pour les étudiants relativement risqués, le TAP du Journey est élevé. Le minimum est de 19,8%, comparé à la moyenne nationale des étudiants de 13,42%. Les deux cartes de récompense mentionnées ci-dessus - les Citi Forward et Discover More - ont un TAP plus raisonnable, ainsi que des périodes de TPA de 0% d'introduction. Le Forward a un TAP minimum (en date de décembre 2011) de 13,99%, offre 7 mois d’absence d’intérêt sur les achats et réduit votre TAP de jusqu’à 2% si vous utilisez la carte de manière responsable. Le Plus a le même APR, et offre 9 mois sans intérêt.

Frais de transaction à l’étranger - qui en a besoin?

La plupart des cartes de crédit imposent des frais de transaction à l'étranger, soit 3% sur tous les achats que vous effectuez à l'étranger. Ces petits frais peuvent rapidement s’additionner: 2 000 USD en Italie équivaut à 60 USD sur votre facture. Il n’est donc pas inutile de renoncer aux frais. The Journey ne déroge pas à deux autres cartes sans frais: X, le Discover Student More (mentionné précédemment) et le Visa MTV, également de Capital One, qui permet de récupérer 5% sur les divertissements, 2% sur les restaurants et 1% ailleurs.. Sur le site Web de Capital One, le «divertissement» comprend:

Magasins de musique, Billets de concert, Salles de cinéma, Allées de bowling, Parcs d'attractions, Location de vidéos, Terrains de golf publics, Attractions touristiques, Arcades, Théâtre, Événements sportifs professionnels, Location de jeux vidéo, Aquariums, Terrains de camping, Location de bateaux

Si vous dépensez beaucoup en divertissement / repas au restaurant, le Visa MTV est une bonne affaire. Même si vous ne le faites pas, je serais prêt à parier que le programme Découvrez plus d’étudiants rapporte plus de récompenses que le voyage.

Apprenez par vous-même

Le principal argument de vente de Journey est l’enseignement de la responsabilité financière. Il propose des limites basses, des outils d’éducation financière et des rappels de paiement par SMS ou par courrier électronique. Ce sont tous des avantages utiles, mais vous aurez peut-être intérêt à utiliser un moteur de recherche et un calendrier. Il est toujours sage d'être sceptique lorsqu'une société de cartes de crédit essaie de vous vendre quelque chose qui est "pour votre bien".

Au lieu d’une carte présentant des récompenses exceptionnelles et un APR élevé, envisagez une carte qui excelle dans l’un ou l’autre. Pour vous démarquer dans les deux catégories, nous recommandons la Citi Forward Card aux étudiants.