43% des Américains paient des factures, selon CFPB

Selon un nouveau rapport du Consumer Financial Protection Bureau, plus de 40% des adultes américains ont du mal à joindre les deux bouts.

Elle a révélé que le bien-être financier des adultes américains variait considérablement, l’épargne étant le meilleur indicateur du mieux-être, encore plus que l’éducation ou le revenu. Ceux qui avaient les moyens de faire face aux urgences étaient dans la meilleure forme.

L'agence a utilisé une vaste enquête nationale pour mesurer le bien-être financier, un concept défini comme suit:

• se sentir en contrôle des finances
• être capable d'absorber les chocs financiers
• être sur la bonne voie pour atteindre des objectifs financiers, et
• se sentir libre de faire des choix qui permettent de profiter de la vie

L'enquête, menée à la fin de 2016, a posé aux Américains des questions sur leurs revenus, leurs économies et leurs attitudes vis-à-vis de l'argent. Les résultats, selon le rapport Financial Well-Being in America, montrent que 43% des personnes interrogées ont eu du mal à payer leurs factures et que 34% ont eu des problèmes financiers au cours de la dernière année, comme manquer de nourriture ou être incapable de payer un traitement médical.

Un score pour la santé financière des consommateurs

Les répondants au sondage ont également reçu un «score de bien-être financier» compris entre 0 et 100. Le score moyen était de 54.

Le rapport indique qu'environ un tiers des personnes ont obtenu un score compris entre 51 et 60, un autre tiers a obtenu un score supérieur à celui-ci et les autres se situant en dessous.

Les personnes ayant des scores de 50 ou moins avaient une forte probabilité d'éprouver des difficultés, tandis que celles ayant des scores de 61 ou plus étaient susceptibles de pouvoir joindre les deux bouts.

Des disparités par groupe d'âge ont été trouvées. Les personnes âgées de 65 ans et plus ont obtenu les meilleurs résultats - environ 10 points de plus que les jeunes adultes du groupe des 18 à 34 ans, qui ont obtenu les pires résultats.

>> PLUS: Répondez au quiz sur le bien-être financier

Un filet de sécurité est crucial

Les conclusions de la CFPB montrent qu'un filet de sécurité sur l'épargne a une forte influence sur la stabilité financière. Les adultes avec moins de 250 dollars d'économies avaient des scores moyens de 41, alors que ceux avec des économies de 5 000 dollars ou plus avaient des scores bien supérieurs à la moyenne.

La CFPB a noté que la taille du coussin financier du répondant était le meilleur indicateur du bien-être, encore plus que l’éducation ou le revenu.

Pour la plupart des gens, ce coussin financier commence par les bases suivantes:

• Un fonds d'urgence. Même 250 $ à la banque peuvent vous empêcher de vous endetter pour chaque dépense imprévue.
• Un budget. Il sera plus facile d’alimenter votre fonds d’urgence si vous savez combien d’argent entrera et si vous avez un plan pour son utilisation.
• Un plan pour rembourser la dette. Choisissez une stratégie qui vous aidera à réduire ce que vous devez. En payant moins aux créanciers, vous pouvez investir davantage dans la construction de votre avenir financier.

Une fois que vous avez abordé ces trois tâches, vous pourrez définir des objectifs à plus long terme, tels que l’épargne pour la retraite.

Facteurs influant sur le bien-être financier

Voici certains facteurs qui ont grandement amélioré le bien-être financier des personnes, a constaté le CFPB:

• Avoir un coussin d'épargne
• Avoir un savoir-faire financier
• Se sentir confiant à propos de l'argent
• Économiser régulièrement de l'argent

En revanche, ces expériences présentaient de fortes associations négatives pour la santé financière:

• Ayant été refusé un crédit
• Avoir utilisé des prêts sur salaire, des prêts sur gages ou des prêts sur titres automobiles
• Ayant été contacté par un agent de recouvrement

L'enquête n'a révélé aucune différence de bien-être financier due à la région ou au sexe. L'appartenance à un groupe racial ou ethnique donné ne présentait que des différences mineures, les Blancs non hispaniques signalant des niveaux de bien-être financier supérieurs à ceux des autres groupes.

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