Comment choisir une carte de crédit Rewards

Les cartes de crédit Rewards, lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, peuvent être un bon moyen de générer des revenus passifs et des avantages liés à des achats réguliers. Les récompenses prennent la forme de remises en argent, de points aériens et d’hôtels, de points de dépenses générales et d’autres avantages pour les titulaires de carte. Certains ont même des portails de dépenses qui permettent aux titulaires de carte de gagner des points supplémentaires lors de leurs achats en ligne.

Une carte de crédit de récompenses vous convient-elle?

Vous voudrez peut-être demander une carte de crédit avec récompenses si vous répondez à tout ou partie des critères suivants:

• Vous avez un bon ou un excellent crédit. La plupart des cartes de récompense requièrent un bon pointage de crédit, à quelques exceptions près, comme Discover it¬ it Secured, qui est une carte de crédit sécurisée qui offre une remise en argent pour les dépenses.
• Généralement, vous ne portez pas de solde. Le TAP des cartes de récompenses a tendance à être plus élevé. Par conséquent, si vous portez un solde, les intérêts que vous accumulerez annuleront probablement la valeur de vos récompenses.
• Vous voyagez régulièrement. Si vous êtes un fanatique de voyages, vous pouvez utiliser vos dépenses habituelles pour vous aider à accumuler des points pour votre prochain voyage, en particulier si vous avez une carte de crédit de voyage.

• Vous êtes fidèle à une compagnie aérienne ou à un hôtel en particulier. En ce qui concerne les récompenses de voyage, les cartes co-marquées peuvent vous aider à accumuler des points plus rapidement pour votre hébergement et vos vols préférés.
• Vous dépensez beaucoup dans des catégories spécifiques telles que l'essence, l'épicerie et les restaurants. Certaines cartes de récompense offrent des points supplémentaires pour les catégories de dépenses communes, parfois même jusqu'à 6% de remise en argent.

Types de cartes de crédit de récompenses

Si vous remplissez une ou plusieurs des conditions ci-dessus, déterminez vos objectifs. Voulez-vous avoir de l'argent supplémentaire à la fin du mois? Voulez-vous accumuler des points pour un grand voyage? Maximiser vos miles sur une compagnie aérienne particulière? Vos réponses vous aideront à choisir le type de carte de crédit qui vous convient le mieux.

• Cartes de crédit avec remboursement dans les catégories de bonus. Certaines cartes offrent des tarifs standard pour certaines catégories (par exemple, une remise en argent de 2% sur l'essence et les achats d'épicerie), tandis que d'autres proposent des catégories rotatives qui changent tous les trimestres. Ces catégories peuvent inclure des restaurants, des stations-service ou des épiceries, ainsi que des opportunités de dépenses plus spécifiques telles que les cinémas, Amazon.com et les magasins de vente en gros.
• Cartes de crédit à remboursement forfaitaire. Si le suivi des catégories de bonus vous semble une corvée, une carte de remboursement forfaitaire vous donnera un pourcentage de remboursement décent (généralement de 1% à 2%) sur tous les achats, quelle que soit la catégorie de dépenses.

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• Cartes de crédit de voyage générales avec options d’échange flexibles. Une carte de voyage générale est un moyen à faible entretien de gagner des points pour les vols et les hôtels en dépensant comme vous le feriez habituellement. Ces types de cartes vous permettent de dépenser vos points dans diverses compagnies aériennes ou chaînes hôtelières, par opposition à une carte co-marquée. La plupart des cartes de voyage offrent également un portail de dépenses qui vous permet de réserver des voyages avec vos points à un tarif spécial.

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• Cartes de crédit co-marquées. Si vous avez une compagnie aérienne ou une chaîne hôtelière préférée, une carte de crédit co-brandée peut vous permettre d’accéder plus rapidement à votre prochain voyage en vous attribuant des points de vol et de chambre.

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Considérations supplémentaires

• Frais annuels. Les frais annuels peuvent parfois s'élever à des centaines de dollars. Il est donc important de vous assurer de gagner suffisamment de points de récompense sur votre carte pour les compenser.
• Frais de transaction à l'étranger et acceptation de la carte. Certaines cartes de récompense peuvent imposer des frais pour les achats effectués à l'étranger. De plus, en fonction du réseau de paiement de votre carte de crédit, l'acceptation de la carte en dehors des États-Unis peut être limitée, en tenant compte de ces inconvénients potentiels.
• Avantages du titulaire de carte. Certaines cartes offrent des avantages uniques, tels que l’accès aux salons de l’aéroport ou à des événements spéciaux, qui peuvent vous aider à rendre l’affaire plus douce.

Si vous êtes en règle financière avec un pointage de crédit supérieur à la moyenne, une carte de crédit Rewards peut vous aider à obtenir des avantages en effectuant vos achats réguliers. Remboursez vos soldes pour que les intérêts ne mangent pas vos récompenses et choisissez le bon type de carte de récompenses correspondant à votre style de vie.

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