Le guide complet des prêts SBA |

Qu'est-ce qu'un prêt SBA?

La US Small Business Administration a été créée en 1953 pour aider les Américains à démarrer, construire et développer leurs entreprises. En tant qu'agence indépendante du gouvernement, la SBA s'associe avec des organisations publiques et privées pour fournir ses services, y compris des prêts.

Un prêt SBA n'est pas un prêt direct de la SBA elle-même. Il s'agit plutôt d'un prêt qui a été accordé par un partenaire de prêt commercial, mais que le SBA a garanti pour ces partenaires et qui a été structuré conformément aux exigences de la SBA. Cela aide à minimiser le risque pour les partenaires et les emprunteurs.

Étant donné que les exigences et les pratiques en matière de garantie de prêt dépendent du gouvernement des États-Unis, les modifications apportées aux politiques ou à la conjoncture économique peuvent modifier les conditions de prêt.

Vous pouvez faire une demande de prêt. un prêt SBA si vous faites partie d'un territoire américain, y compris les États-Unis, Porto Rico, Guam et les îles Vierges américaines. Si vous ne faites partie d'aucun de ces territoires, il existe un certain nombre d'autres possibilités de financement disponibles.

Quels types de prêts offrent le programme de prêt SBA

Le SBA offre un certain nombre de programmes de prêts. Généralement, ils sont divisés en quatre catégories principales:

1. Prêts aux petites entreprises 7 (a)
2. Microcrédits
3. Prêts immobiliers et équipement: CDC / 504
4. Prêts en cas de catastrophe

Chacune de ces catégories a ses propres termes et nécessitera une application individuelle. Si le «financement par emprunt», comme nous l'appelons, n'est pas une voie que vous voulez emprunter, la SBA offre deux autres options, notamment un programme de cautionnement, un programme de capital de risque et diverses subventions.

Bien que la SBA n'accorde pas de subventions pour aider une entreprise à démarrer ou à croître, un certain nombre de subventions gouvernementales sont disponibles pour les organisations non commerciales comme les organismes sans but lucratif et les établissements d'enseignement.

Voir aussi: Comment démarrer une organisation à but non lucratif

Que pouvez-vous utiliser pour un prêt SBA?

Vous avez maintenant un financement pour votre type d'entreprise ou pour trouver d'autres moyens d'obtenir un financement. décidé qu'un prêt SBA est la bonne façon de financer votre entreprise, votre prochaine étape sera de déterminer quel prêt SBA est bon pour vous.

Considérez: Avez-vous besoin d'acheter de nouvelles terres ou de l'équipement? Peut-être que vous voulez acheter une entreprise existante? Ou peut-être refinancer la dette existante? Quoi que ce soit, sachant ce que vous voulez et combien vous avez besoin pour l'atteindre, est essentiel.

Voici quelques-unes des choses que vous pouvez utiliser un prêt SBA pour *:

• Achat d'une entreprise ou expansion de votre entreprise existante
• Achat de biens immobiliers commerciaux, y compris terrains et bâtiments
• Nouvelle construction ou améliorations aux bâtiments commerciaux existants
• Achat de matériel neuf ou usagé, fournitures, machinerie, etc.
• Développement de nouvelles affaires si vous commencez tout juste
• Fonds de roulement et de la dette à long terme et à court terme

* Note: chaque catégorie a ses propres exigences, des acomptes minimums variés et différentes politiques relatives aux garanties et aux taux d'intérêt.

Si vous êtes Pour obtenir un prêt en raison de circonstances imprévues - comme une catastrophe naturelle - vous pouvez utiliser un prêt en cas de catastrophe pour:

• Réparation ou remplacement de biens immobiliers et personnels (les propriétaires et les locataires sont éligibles)
• blessure (entreprises admissibles)
• Res militaire
• Si vous n'êtes pas sûr du bon type de prêt pour votre entreprise, vous pouvez soit continuer à lire notre guide détaillé et ensuite appliquer sous la catégorie appropriée sur le site Web SBA, ou vous pouvez utilisez le répertoire d'assistance locale SBA pour trouver un partenaire SBA dans votre région qui pourra vous guider dans le choix du bon prêt.

Quel type de prêt est bon pour moi?

Auparavant, nous avons décrit les quatre catégories générales de prêts SBA, y compris les prêts généraux, microcrédits, prêts immobiliers et d'équipement, et les prêts en cas de catastrophe.

C'est une bonne idée de se familiariser Vous pouvez également obtenir un aperçu général des prêts SBA en regardant cette vidéo:

Dans cette section, nous vous invitons à consulter un prêteur pour discuter d'options ou pour discuter avec un conseiller. examinera en profondeur les prêts disponibles dans le cadre du programme de prêts SBA

Le prêt général aux petites entreprises - 7 (a) - Image de Ben Patterson pour Bplans

1. Prêts généraux aux petites entreprises 7 (a)

La catégorie de prêt 7 (a) est la plus courante de tous les prêts SBA

. C'est celui que vous utiliserez pour couvrir un large éventail de besoins commerciaux, y compris l'achat de biens commerciaux, l'achat d'équipement, le refinancement de dettes et le paiement de diverses dépenses opérationnelles.

De plus, une série de prêts spécialisés. Ces prêts couvriront notamment les besoins des entreprises exportatrices et importatrices, les besoins des entreprises rurales, les besoins en fonds de roulement à court terme, et plus encore. Si vous exploitez déjà une entreprise, vous êtes seulement admissible à la 7 (a) prêt si votre entreprise est une entreprise à but lucratif permanente et que votre valeur nette n'excède pas 15 millions de dollars ou un revenu net moyen supérieur à 5 millions de dollars au cours des deux dernières années.

Si vous trouvez que l'un des les prêts spécialisés sont mieux adaptés à vos besoins - par exemple, si vous êtes une entreprise rurale - jetez un œil aux catégories suivantes:

CapLines

Programmes de prêts à l'exportation SBA

• Prêts Advantage
• Entreprises rurales Prêts
• Prêts Avantage Communautaire
• Conditions de remboursement, montants des prêts, frais et taux d'intérêt
• Il existe différents termes pour rembourser le prêt général 7 (a), notamment: échéance, amortissement, garantie

Le montant maximal pouvant être emprunté en vertu d'un prêt de 7 (a) est de 5 millions de dollars.

Tous les prêts SBA sont assortis d'une commission de garantie basée sur l'échéance du prêt (la date à laquelle le prêt est entièrement détenu) et le montant en dollars qui a été garanti (pas le montant total du prêt). Le prêteur peut initialement payer ces frais et, plus tard, à la clôture, les transmettre à l'emprunteur pour rembourser, ou les fonds nécessaires pour rembourser le prêteur peuvent être inclus dans le produit global du prêt.

Modifications récentes et informations utiles:

Les prêts de plus de 150 000 $ et d'une échéance d'un an ou moins sont assortis de frais de 0,25% (de la portion garantie du prêt seulement)

• Les prêts de moins de 150 000 $
• Les prêts d'une durée supérieure à un an et compris entre 150 000 $ et 700 000 $ comportent des frais de 3% sur la partie garantie du prêt.
• Les prêts d'une durée supérieure à 700 000 $ frais sur la partie garantie.
• Pour les prêts supérieurs à 1 million de dollars, il y a une taxe supplémentaire de 0,25% sur la partie garantie du prêt
• Les taux d'intérêt sur les prêts 7 (a) sont négociés par la SBA et le partenaire prêteur. Les taux sont composés de deux parties -

un taux de base et un écart admissible . Le taux de base est déterminé de trois façons: un taux préférentiel publié dans un quotidien national; London Interbank Un mois de taux préférentiel majoré de 3%; SBA Peg Rate.

Les prêteurs peuvent ajouter un écart admissible au taux de base pour obtenir le taux d'intérêt final. Ces taux sont plafonnés par le SBA:

Les prêts à moins de sept ans peuvent avoir un écart maximum de 2,25%

• Les prêts à plus de sept ans peuvent avoir un écart maximum de 2,75%
• Prêts
• Lorsqu'il s'agit de garantir des prêts, la SBA peut garantir:

85% sur des prêts allant jusqu'à 150 000 $

• 75% sur des prêts de plus de de 150 000 $
• 50% sur les prêts express
• Le montant maximal que la SBA peut garantir est de 3 750 000 $.

Si vous souhaitez en savoir plus sur le prêt général 7 (a), vous pouvez laisser un commentaire ci-dessous, ou visiter le site Web de la SBA

Bien que Bplans ne fournit pas de conseils juridiques, nous pouvons vous diriger vers le centre approprié ou ressource.

Microcrédits - Image de Ben Patterson pour Bplans

2. Microcrédits

Beaucoup de petites entreprises, y compris nos propres utilisateurs LivePlan, se tournent vers la SBA pour un microcrédit. Cela comprend également certains centres de garde d'enfants à but non lucratif. Un microcrédit est un prêt d'au plus 50 000 $.

Ces prêts sont généralement utilisés pour aider à démarrer une entreprise ou développer une entreprise. Les autres microcrédits sont:

Achat de mobilier, agencements, équipements et machines

• Achat de stocks et de fournitures
• Fonds de roulement
• Conditions de remboursement, montants des prêts et taux d'intérêt

Microcrédits non utilisables rembourser la dette ou acheter de l'immobilier. Si vous recherchez un prêt exclusivement pour l'achat de biens immobiliers, passez aux prêts immobiliers et matériels ci-dessous, sinon demandez un prêt général 7 (a) si vos besoins sont mitigés.

Alors que les microcrédits sont administrés par un intermédiaire spécifiquement désigné prêteurs, les fonds sont en réalité fournis par la SBA

Les prêteurs intermédiaires seront également responsables de la fixation des taux d'intérêt sur ces prêts, même si vous pouvez généralement attendre entre 8% et 13%.

Conditions de remboursement Microcrédits varie également en fonction de différents facteurs, bien que le délai de remboursement maximal soit actuellement fixé à six ans.

Les conditions de remboursement sont déterminées en fonction des facteurs suivants:

Utilisation prévue du prêt

• Montant du prêt
• Les exigences fixées par le prêteur
• Les besoins du propriétaire de petite entreprise
• Il convient également de se rappeler que chaque prêteur aura ses propres exigences en matière de crédit et exigera un certain type de garanties ainsi que la garantie personnelle du propriétaire.

Si y Vous ne savez pas si c'est le bon type de prêt pour vos besoins, utilisez l'outil de recherche d'assistance locale de la SBA pour trouver un bureau de district qui peut vous aider à décider.

Prêts immobiliers et d'équipement - Image de Ben Patterson pour les plans

3. Prêts immobiliers et d'équipement: CDC / 504

Ce prêt est exactement ce qu'il paraît: un prêt contracté pour l'achat de biens immobiliers ou d'équipement; améliorer les biens immobiliers / commerciaux et construire, convertir ou rénover une propriété commerciale existante

CDC signifie «Certified Development Company».

Pour demander un prêt CDC / 504, vous aurez besoin d'un plan d'affaires, d'une gestion

Vous devez également remplir les conditions suivantes:

Opérer en tant que société à but lucratif

• Faire des affaires ou proposer de faire des affaires dans les Territoires des États-Unis.
• une valeur nette de moins de 15 millions de dollars et un revenu net moyen de moins de 5 millions de dollars pour les deux années précédentes, après impôts.
• Ne pas investir ou investir dans l'immobilier locatif.
• Capacité de rembourser
• Être une entreprise admissible - voir la liste complète des entreprises admissibles ici
• Prévoyez d'utiliser le produit aux fins approuvées comme le financement d'immobilisations (immobilier et équipement).
• Ne pas avoir de fonds disponibles d'autres sources Il est également intéressant de noter qu'un prêt CDC / 504 ne peut pas être utilisé pour acheter des stocks, comme fonds de roulement, pour refinancer, rembourser ou consolider des dettes, ou à des fins d'investissement immobilier locatif.
• Conditions de remboursement, montants des prêts, frais et taux d'intérêt

Les montants du prêt CDC / 504 sont déterminés en fonction de l'utilisation des fonds selon l'un des trois objectifs qu'ils soutiennent:

Création d'emplois

(montant maximal du prêt

• Politique publique (montant maximal du prêt de 5 millions de dollars ou 5,5 millions de dollars pour la petite fabrication - avec exigences / restrictions)
• Petite fabrication (montant maximal du prêt de 4 $ million - avec exigences / restrictions)
• Pour des informations détaillées sur ces trois catégories, vous pouvez visiter le site Web de la SBA. Généralement, les actifs financés sont considérés comme des garanties. En outre, les garanties personnelles des principaux propriétaires seront également nécessaires.

Les conditions du prêt peuvent varier entre 10 et 20 ans et les taux d'intérêt, selon la SBA, sont fixés à un taux supérieur au taux du marché actuel pour cinq ans et dix ans.

Les frais se montent à environ 3% du montant total du prêt et peuvent être financés par le prêt

Pour trouver une société de développement certifiée pour administrer votre prêt CDC / 504, vous pouvez utiliser le SBA outil d'aide locale. Assurez-vous de sélectionner «Certified Development Company» lorsque vous êtes en mesure d'affiner votre recherche

Prêts en cas de catastrophe - Image par Ben Patterson pour Bplans

4. Prêts en cas de catastrophe

Les prêts en cas de catastrophe sont des prêts à faible taux d'intérêt accordés aux entreprises de toutes tailles et types, ainsi qu'aux propriétaires et locataires.

Ces prêts peuvent être utilisés pour réparer ou remplacer des biens endommagés.

Ces biens pourraient inclure:

Immobilier

Fonds de commerce

• Biens personnels
• Machines
• Équipement
• Inventaire
• Il existe actuellement quatre types de prêts en cas de catastrophe:
• 1.

Les locataires et les propriétaires peuvent demander jusqu'à 40 000 $ pour remplacer ou réparer des biens personnels endommagés ou détruits lors d'un sinistre.

2. Catastrophe physique d'affaires

• Peut demander jusqu'à 2 millions de dollars d'emprunts pour réparer ou remplacer des biens, de la machinerie, de l'équipement, des accessoires, des stocks et des améliorations locatives.
• 3. Dommages économiques prêts en cas de catastrophe

Peut demander jusqu'à 2 millions de dollars d'emprunts pour couvrir les dépenses d'exploitation et aider à respecter les obligations financières.

• 4. Réservistes militaires Prêts pour préjudice économique

Peut demander jusqu'à 2 millions de dollars pour aider une petite entreprise à faire face à ses dépenses d'exploitation ordinaires et nécessaires qu'elle aurait pu combler si un employé clé n'avait pas été appelé au service actif dans son rôle En tant que réserviste militaire

• Le montant du prêt dépendra du préjudice économique réel calculé par l'ASB.

Si vous n'êtes pas sûr de votre admissibilité dans cette catégorie, assurez-vous de consulter la liste des catastrophes naturelles déclarée.

• Les catastrophes naturelles comprennent les événements suivants:
• Tremblements de terre

Tempêtes violentes

Inondations

• Incendies et incendies de bâtiments
• Tornades
• Troubles civils
• Glissements de terrain
• Explosions de gaz
• Échec de la pêche commerciale
• et beaucoup d'autres
• Voir aussi: Que faire lorsque vous avez besoin d'un prêt en cas de sinistre
• Les conditions d'admissibilité et de remboursement seront déterminées par votre propre situation et par le type de. Si votre déclaration de sinistre est liée à l'agriculture, consultez la liste des déclarations de catastrophes du Secrétaire d'Agriculture (le téléchargement PDF est trié par état).
• Et, si vous avez déjà une assurance, vous devrez l'inclure dans votre demande de prêt de la couverture d'assurance sera déduit de l'estimation du dommage total afin de déterminer le montant total que vous êtes admissible à emprunter.

Vous pouvez demander un prêt en cas de catastrophe sur le site Web SBA. C'est le moyen le plus rapide de recevoir une décision. Vous pouvez également soumettre une demande par courrier.

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