Assurance drone: parce que vous allez planter votre drone

Les ventes de drones décollent et vous n’avez pas besoin de chercher beaucoup pour savoir pourquoi: c’est vraiment cool. Vous pouvez acheter des drones de loisir effectuant des retournements aériens, enregistrer des vidéos époustouflantes, vous suivre automatiquement et utiliser des capteurs pour éviter les obstacles en vol. Vous pouvez même construire un drone avec des briques Lego. Et oui, ça vole réellement.

La Federal Aviation Administration prévoyait l'année dernière que les amateurs achèteraient 1,9 million de drones en 2016 et 4,3 millions en 2020.

Mais avec un enthousiasme de haut vol, la réalité est bien réelle: des accidents peuvent survenir, rendant l'assurance indispensable. Selon la police, l'assurance peut couvrir le drone lui-même. Mais le plus gros risque est votre responsabilité au cas où le drone percuterait une personne, causant des blessures, ou dans la maison ou la voiture de quelqu'un, causant des dommages. Un autre risque: quelqu'un soupçonne que vous espionnez (même si ce n’est pas le cas) et vous poursuit pour atteinte à la vie privée.

Vérifiez l'assurance des locataires ou des propriétaires

Selon l'Assurance Information Institute, un groupe industriel, les polices d'assurance pour locataires standard et propriétaires sont susceptibles de couvrir les drones de loisir. Si vous souscrivez une telle police, l’assurance responsabilité s’applique à tous les membres du ménage, y compris les amateurs de drones adolescents.

Mais il est important de vérifier auprès de votre assureur la couverture de votre drone, car l’interprétation d’une police peut être délicate. Par exemple, certaines polices prévoient une exclusion de l’aviation, ce qui signifie qu’elles ne couvrent pas les aéronefs, mais modèle L'avion, l'avocat de l'aviation Ryan Hilton de Butler Weihmuller Katz Craig à Tampa, en Floride. Un drone est-il un modèle? C’est une question à poser à votre assureur.

Si vous vous retrouvez dans un litige avec votre compagnie d'assurance au sujet d'une réclamation relative à un drone, la plupart des tribunaux diront qu'un drone est un modèle réduit d'avions, même si l'assureur n'accepte pas cet accord, ajoute l'avocat James Michael Shaw Jr., également de Butler Weihmuller Katz. Craig. "Mais il est risqué de compter sur les tribunaux pour s’associer à votre interprétation si elle diffère de celle de la compagnie d’assurance."

Assurance drone dans le cadre de votre police

Si votre police d’assurance habitation ou locataire couvre des drones récréatifs, il est probable que:

• Vous rembourser si le drone est volé ou endommagé par une catastrophe couverte par la police, comme un incendie.

Bon à savoir: La franchise - le montant soustrait d'un chèque de réclamation - s'appliquerait. Il pourrait également y avoir une limite en dollars sur la couverture. Demandez à votre compagnie d’assurance si vous pouvez acheter plus de couverture si votre drone a une valeur supérieure à la limite. Une police de locataire ou de propriétaire ne couvre pas votre drone s'il se bloque ou si vous le perdez.

• Payer les frais médicaux si le drone blesse quelqu'un.

Bon à savoir: La police ne couvrirait pas les blessures des membres de la famille ou des animaux domestiques. Les dépenses qu'elle paierait seraient limitées au montant de la couverture médicale sans égard à la responsabilité prévue dans la police. Si ces dépenses dépassaient la limite et que vous étiez poursuivi, votre assurance responsabilité civile entrerait en jeu.

• Si vous êtes poursuivi en justice pour des blessures ou des dommages matériels causés par le drone, payez les frais de justice et les indemnités judiciaires.

Bon à savoir: Vous êtes responsable pour tout dommage supérieur à la limite de responsabilité de la police. L'assurance habitation ou locataire ne couvre pas les dommages causés par votre drone à votre domicile ou à votre voiture. Mais votre assurance automobile couvrirait les dommages si vous souscrivez une assurance tous risques, une option qui couvre les dommages causés par la chute d’objets et d’autres catastrophes.

Ce que les locataires ou l’assurance habitation ne couvre pas

Votre assurance de locataire ou de propriétaire ne vous couvre pas si votre drone est utilisé pour les raisons suivantes:

• À des fins commerciales. Une police d’assurance pour locataire ou habitation ne couvre pas l’utilisation professionnelle. Même une simple transaction - par exemple, un ami vous paye 20 dollars pour prendre des photos de son jardin - serait considérée comme une utilisation professionnelle, explique Hilton.
• Espionner quelqu'unDit Hilton. Par exemple: vous survolez le drone en dehors de la fenêtre d’un voisin, prenez des photos puis êtes poursuivi en justice pour atteinte à la vie privée. Les polices d’assurance ne couvrent pas les actes intentionnels.

Selon l'Assurance Information Institute, une police d'assurance habitation peut vous couvrir si vous prenez par inadvertance des photos de quelqu'un d'autre et que vous êtes poursuivi en justice.

Les locataires ou l'assurance habitation sont-ils suffisants?

Vous pouvez probablement vous fier à une politique concernant les locataires ou les propriétaires si vous utilisez votre drone rarement, uniquement pour le plaisir, et uniquement dans les zones où il n’est pas susceptible de casser ou de blesser qui que ce soit, dit Shaw.

«Mais si vous volez à des fins commerciales, ou volez souvent, ou si vous volez dans une zone où il y a des dégâts matériels ou des personnes qui pourraient se blesser ou qui pourraient vous poursuivre en justice pour avoir violé leur vie privée, vous ne voudrez probablement pas comptez exclusivement sur la politique de votre propriétaire », déclare-t-il. "Vous êtes bien mieux avec une police spécialement conçue pour couvrir les drones."

Aucune police d’assurance, cependant, ne vous couvrira pour des actes délibérés, tels que tenter de blesser quelqu'un ou d’espionner les autres.

Où trouver une assurance drone

Cherchez une couverture ailleurs si vous n'avez pas d'assurance habitation ou de locataire, ou si vous souhaitez plus de protection que celle fournie par une police d'assurance habitation ou de locataire.

Adhésion au club

Une façon d'obtenir une assurance drone consiste à rejoindre un club d'avions télécommandé proposant une assurance. L'adhésion annuelle à l'Academy of Model Aeronautics comprend:

• 2,5 millions de dollars de couverture de responsabilité personnelle.
• Couverture médicale de 25 000 $ si vous êtes blessé.
• 10 000 $ en assurance décès accidentel si vous décédez ou êtes démembré alors que vous pilotiez un modèle réduit d'aéronef.
• 1 000 $ pour couvrir le drone s’il est endommagé par le feu, le vandalisme ou s’il est volé.

L’assurance du club intervient après le versement de toute autre couverture, telle que l’assurance habitation. L'adhésion annuelle à l'académie est de 75 $ pour les adultes jusqu'à 65 ans et de 65 $ pour les 65 ans et plus. En rejoignant l'académie, vous pourrez rencontrer d'autres membres de votre région. De nombreux clubs locaux maintiennent des sites de vol et organisent des événements.

Assurance drone à la demande

Verifly est une nouvelle société qui vend de l’assurance pour drones via une application. Avec l'assurance traditionnelle, vous souscrivez une police qui vous couvre pendant des mois ou une année à la fois. Avec l’assurance à la demande de Verifly, vous n’achetez une couverture que lorsque vous en avez besoin. À partir de 10 dollars l’heure, la police fournit une assurance responsabilité d’un million de dollars si le drone endommage des biens ou blesse quelqu'un, et 10 000 dollars si vous êtes poursuivi en justice pour atteinte à la vie privée. Cela ne couvre pas les dommages causés au drone lui-même.

"La couverture est horaire plutôt qu'annuelle parce que c'est ainsi que ces choses sont utilisées", déclare le PDG Jay Bregman. Il a démarré la société après être devenu un opérateur de drones semi-professionnel et avoir constaté un manque d’options d’assurance pour les drones abordables qui ne comportaient pas d’exclusions pour la couverture.

Pour acheter une couverture, vous téléchargez l'application et sélectionnez une zone de vol. Le prix horaire est basé sur l'emplacement et les conditions actuelles, telles que la vitesse du vent. Verifly prévoit d’offrir une couverture nationale; maintenant disponible aux États-Unis, sauf dans les districts de Columbia, de l’Illinois et de New York.

Conseils pour le fonctionnement des drones

En plus de souscrire une assurance drone, respectez les lois et les consignes de sécurité:

• Enregistrez votre drone. Vous devez vous inscrire auprès de la Federal Aviation Administration si le drone pèse plus de 0,55 kg. S'il pèse plus de 55 kilos, vous devrez remplir un formulaire d'inscription. sinon vous pouvez le faire en ligne.
• Suivez les règles de sécurité. Gardez le drone dans votre champ de vision et à moins de 400 pieds du sol. Si vous envisagez de voler à moins de 5 miles d'un aéroport, la loi fédérale stipule que vous devez d'abord contacter la direction de l'aéroport et la tour de contrôle du trafic. Vous pouvez en apprendre davantage à partir de Know Before You Fly.
• Évitez de survoler une propriété privée ou des foules sans autorisation. Informez les voisins si vous prévoyez de voler à proximité. "Quand ils ne peuvent pas dire qui utilise le drone, la plupart des gens vont supposer que quelqu'un les espionne", explique Shaw.

Barbara Marquand est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Gazouillement: @barbaramarquand .