Guide complet pour acheter une assurance tremblement de terre
C'est pas sorcier -QUAND LA TERRE TREMBLE
Table des matières:
- Dans cet article
- Qui a besoin d'une assurance tremblement de terre
- Où acheter une assurance tremblement de terre
- Dans une police d'assurance tremblement de terre
- De combien de couverture avez-vous besoin?
- Franchises d'assurance tremblement de terre
- Comment les taux d'assurance tremblement de terre sont déterminés
- Et après?
- Préparation pour un tremblement de terre et les réclamations d'assurance connexes
- Plus à propos de l'assurance tremblement de terre en Californie
- Trouver la meilleure assurance habitation
Même si les tremblements de terre représentent une menace sérieuse dans plusieurs États, leur assurance - et comment s'y prendre - peut être un peu mystifiante.
L’assurance habitation standard ne couvre aucun dommage causé par des tremblements de terre. Votre assureur peut proposer une assurance tremblement de terre en complément de votre police de propriétaire moyennant un coût supplémentaire ou en tant que police distincte. Dans certains cas, vous devrez peut-être trouver un autre assureur qui le vendra.
Dans cet article
Qui a besoin d'une assurance tremblement de terre
Où acheter une assurance tremblement de terre
Dans une police d'assurance tremblement de terre
Comment votre taux est déterminé
Qui a besoin d'une assurance tremblement de terre
L’assurance tremblement de terre n’est pas obligatoire. Bien que des tremblements de terre puissent se produire dans les 50 États, certains endroits y sont plus exposés et, dans ces cas, l'assurance contre les tremblements de terre devient un achat plus important.
Dans les États occidentaux, les résidents sont (espérons-le) bien conscients des risques et de la nécessité d'une assurance. Mais dans d'autres régions, une activité sismique fréquente peut surprendre. Par exemple, l'Oklahoma - principalement connu pour être un foyer de tornade - a connu le plus grand nombre de tremblements de terre au pays en 2015, probablement en raison d'une légère hausse de la fracturation hydraulique.
L’étude géologique américaine peut vous aider à suivre la chronologie des tremblements de votre état.
Bien sûr, même un seul séisme important peut être dévastateur et vous ne pouvez probablement pas vous permettre de reconstruire votre maison et de remplacer tous vos biens de votre poche. C’est là que l’assurance tremblement de terre entre en jeu.
Où acheter une assurance tremblement de terre
Si vous êtes sur le marché de l’assurance tremblement de terre, commencez par contacter votre compagnie d’assurance habitation ou locataire actuelle. Demandez-lui s'il offre un complément à votre police ou une police autonome contre les tremblements de terre.
En Californie, la loi oblige les compagnies d'assurance habitation à fournir également une couverture contre les tremblements de terre. Les résidents de Golden State peuvent également acheter une couverture auprès de la California Earthquake Authority.
" PLUS: Assurance habitation Californie 2017: Tarifs, plaintes et tremblements de terre
En Californie, en Oregon et à Washington, les résidents peuvent acheter des polices contre les tremblements de terre auprès de GeoVera ou d’Arrowhead. ce dernier est une agence qui vend des polices de plusieurs sociétés.
Si vous habitez ailleurs et que votre assureur actuel n'offre pas de couverture, vous devrez faire le tour. Votre compagnie d’assurance habitation ou locataire peut vous aider à vous orienter dans la bonne direction. Le site Web du département des assurances de votre état peut également être une ressource pour trouver des assureurs sismiques, qu’ils soient grands ou petits.
Encore une remarque importante: si un tremblement de terre vient de se produire dans votre région, les assureurs ne vendront généralement pas de nouveaux contrats avant un ou deux mois.
Dans une police d'assurance tremblement de terre
| Paie pour: | Ne paye pas pour: |
|---|---|
|
|
Selon votre police, la couverture pour d'autres structures, telles qu'un abri d'auto ou une remise à outils, et l'enlèvement de débris peuvent également être standard.
La couverture optionnelle peut inclure:
- Mises à jour du code du bâtiment.
- Restauration des terres.
- Réparations d'urgence.
De combien de couverture avez-vous besoin?
Si vous êtes propriétaire, votre assureur fixe généralement les mêmes limites en ce qui concerne la couverture du logement pour les assurances tremblement de terre et habitation. Si vous êtes locataire, vous n’aurez pas à vous inquiéter de l’ajout d’une couverture habitation.
Votre limite de protection des biens personnels peut être initialement définie sur le côté bas, autour de 5 000 $ ou 10% de la couverture de votre logement, mais vous pouvez augmenter ce montant au maximum de votre assureur. Toutefois, le montant que votre assureur paiera pour un article peut être plafonné.
Franchises d'assurance tremblement de terre
Comparées à l'assurance habitation, les polices contre les tremblements de terre contiennent une franchise importante, qui correspond au montant soustrait du paiement de votre réclamation. Les assureurs déduiront entre 10% et 20% de votre limite de couverture de logement.
Une autre différence est que si l'assurance habitation comporte souvent une franchise qui s'applique à la plupart de vos structures et de vos biens, certaines sociétés d'assurances tremblement de terre utilisent des franchises distinctes pour chaque élément de la police: habitation et biens personnels.
Il est important de demander aux assureurs potentiels s’ils ont une franchise globale ou des franchises distinctes.
Par exemple, imaginez un grave tremblement de terre qui a rasé votre maison et détruit vos biens:
- Si votre logement était couvert à 200 000 $ avec une franchise de 20%, vous auriez déduit 40 000 $ du chèque de réclamation destiné à la reconstruction de votre maison.
- Disons que votre limite de protection des biens personnels était de 50 000 $ avec la même franchise. Vous auriez soustrait 10 000 $ de votre règlement pour remplacer vos biens.
Il est important de demander aux assureurs potentiels s’ils ont une franchise globale ou des franchises distinctes.Si vous êtes en mesure de choisir votre franchise, aller aussi bas que possible vous permettra de tirer le meilleur parti de votre police si vous avez une réclamation, bien que vos taux soient plus élevés.
Comment les taux d'assurance tremblement de terre sont déterminés
Les tarifs de l’assurance tremblement de terre dépendent des limites de votre couverture, de votre franchise et de quelques autres facteurs, notamment:
- Ton code postal.
- L'âge de votre maison
- Le nombre d'histoires dans votre maison.
- Le coût de reconstruction de votre maison.
- Le type de sol sur votre propriété.
- Les matériaux de construction utilisés dans votre maison.
- La proximité de votre secteur aux lignes de faille et aux activités sismiques.
Sur la base de l’échantillonnage des taux d’assurance tremblement de terre de la California Earthquake Authority par Investmentmatome, un locataire peut payer moins de 300 dollars par an pour une couverture de 50 000 dollars avec une franchise de 5% et une perte d’utilisation de 1 500 dollars.
Il est toujours judicieux de réviser votre police avec votre assureur. Un représentant peut expliquer clairement les facteurs pris en compte dans votre tarif, vous dire ce qui est couvert et ce qui n’est pas couvert, et vous suggérer d’autres politiques pour combler les lacunes éventuelles.
