Un peu de peine financière peut rapporter de gros gains

Par Adam Harding

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Peu d'activités me font penser «Que fais-je de ma vie?» Et «Je pourrais vomir» en même temps, comme des burpees. (Pour ceux d’entre vous qui ne savent pas ce qu'est un burpee, vous pouvez en voir un ici.) Les burpees, entre autres séances d’entraînement de type camp d’entraînement, font partie du régime habituel de mon gymnase local.

Après une séance d’entraînement difficile, j’ai commencé à réfléchir à la façon dont la planification financière et l’investissement ressemblent à la burpee: être dur à cuire, mais porter ses fruits à long terme.

La douleur aujourd'hui devient force demain.

En matière de planification financière, les difficultés actuelles conduiront souvent à des avantages pour demain. En tant que conseiller en placement, j'ai vu beaucoup de familles qui ont dû persévérer malgré les difficultés financières en développant des habitudes de dépenses et d'épargne prudentes. Lorsque ces mêmes familles ont émergé de la période difficile, leurs habitudes sont restées intactes et ont contribué à la croissance de leurs richesses. J’ai constaté que certaines des personnes et des familles les plus solides sur le plan financier sont celles qui pratiquent un sentiment de fausse privation qui les empêche de vivre au-delà, voire même jusqu’à leurs moyens. Peut-être que mon livre préféré sur ce sujet est «The Millionaire Next Door» de Thomas Stanley. Je le recommande à quiconque cherche à adopter des habitudes susceptibles de déboucher sur une indépendance financière et une richesse considérable.

De l'autre côté de la médaille, dans les familles où une richesse importante a été créée, les héritiers de cette richesse grandissent sans être préparés à la gestion d'une richesse importante - leurs «muscles» financiers sont faibles ou inexercés. Dans ce cas, l'éducation doit remplacer l'expérience. Les familles qui réussissent devraient envisager d’envoyer leurs enfants et leurs petits-enfants à un «camp d’entraînement» financier. Votre conseiller devrait avoir des informations sur les programmes d’éducation des héritiers.

La gratification différée est tout.

À cette période de l’année, je réserve généralement mes matinées de week-end à Dunkin Donuts, suivies de quelques derniers ajustements de ma formation de football fantastique. Mais s'entraîner à l'avance rend le reste de la journée encore plus agréable. Si je peux simplement me dire que je ne mérite pas le bonheur momentané que procure le fait de manger des aliments frits glacés au petit-déjeuner, je serai bien plus heureux à long terme avec mon apparence et ma sensation. La planification financière et les investissements consistent à faire de nombreux choix apparemment modestes qui, combinés, font une énorme différence pour votre bien-être financier à long terme.

La décision de différer la gratification peut être prise à différents stades de notre vie financière et à des degrés divers, mais la récompense potentielle pour cela varie considérablement.

Prenons l’investisseur hypothétique qui a choisi d’acheter des actions de Starbucks au lieu d’un latte quotidien. Plutôt que de rechercher le prix historique d'un latte au cours des 20 dernières années, considérons simplement un investissement de 100 $ effectué dans Starbucks (symbole: SBUX) le 1er janvier 1994. S'il est conservé pendant 20 ans, le 1er janvier 2014, ce montant initial de 100 $ un investissement de près de 6 000 $, un rendement de plus de 5 800%! Ce n’est certainement pas une recommandation d’achat d’actions Starbucks, mais plutôt une illustration du pouvoir de reporter la gratification. L'achat d'un café buzz en 1994 vaut-il le même prix qu'une Rolex en 2014?

Un investissement dans une entreprise pauvre peut avoir entraîné une perte totale de capital au cours de la même période. Investir implique des risques, alors assurez-vous de consulter votre conseiller financier avant de prendre des décisions d'investissement.

Peut-être qu'un exemple plus proche de chez soi serait de décider quand tirer parti des prestations de sécurité sociale. Il existe plusieurs facteurs à prendre en compte, mais toutes choses étant égales par ailleurs, le fait de retarder le versement des prestations de sécurité sociale peut entraîner une augmentation de 8% du montant des prestations pour chaque année de report des prestations, jusqu'à 70 ans. Sur les marchés actuels, un rendement de 8% par le gouvernement des États-Unis semblerait être une occasion trop belle pour être manquée, mais beaucoup continuent à le faire. Encore une fois, certaines conditions peuvent suggérer qu’il soit judicieux de faire appel à la sécurité sociale plus tôt, alors assurez-vous de consulter votre conseiller financier avant de prendre cette décision.

Un petit inconfort peut être une bonne chose.

Certains d'entre vous se souviennent peut-être de la célèbre phrase de Warren Buffett: «Soyez craintifs lorsque d'autres sont avides et craintifs, alors que d'autres craignent.» Un grand succès en matière d'investissement peut provenir non pas d'un génie, mais plutôt de la pratique «moyenne» alors que devenir fou. La vérité, c’est que beaucoup d’investisseurs comprennent qu’ils doivent être disciplinés, mais beaucoup ne le sont pas lorsque la peur l’emporte. Ainsi, si vous pouvez devenir OK avec un peu d'inconfort sur les marchés ou au gymnase, vous pouvez alors prendre des décisions rationnelles qui devraient avoir un effet positif à long terme sur votre bien-être financier et physique.

Comme c'est le cas avec la plupart des choses qui offrent un potentiel de grande récompense, la mise en œuvre de ces idées ne devrait pas venir facilement. En fait, certaines de ces suggestions entreront directement en conflit avec votre désir inné de faire exactement le contraire. Prendre ces décisions peut être douloureux, difficile ou inconfortable aujourd'hui, mais elles porteront leurs fruits de manière exponentielle plus tard dans la vie. La première étape consiste à avoir un plan.