Comment détruire votre IRA et ruiner votre retraite

Voici le conseil d’investissement le plus simple que vous obtiendrez jamais: Trouvez tous les moyens de gâcher votre retraite - et ne faites pas ces choses-là.

C’est une stratégie utilisée par la légende des investissements Charlie Munger, qui vous conseille d’invertir, d’inverser toujours. En d’autres termes, découvrez comment saboter votre succès et éviter ensuite ces méthodes à tout prix.

Munger a lancé cette idée de résoudre un problème en revenant du travail du mathématicien Carl Jacobi. Et avec son ami super-investisseur Warren Buffett, il s’agit d’une stratégie que Munger applique à la croissance de Berkshire Hathaway, l’une des sociétés les plus importantes et les plus prospères au monde.

Par exemple, ce qu'ils choisissent de ne pas acheter est tout aussi important que les investissements qu'ils réalisent. Donc, suivant les conseils de Munger, ne faites pas les choses suivantes.

Ne spéculez pas avec votre pécule

L'un des meilleurs moyens de détruire votre retraite consiste à acheter des placements spéculatifs dans votre compte de retraite individuel (IRA).

Les investissements spéculatifs font appel à notre mentalité de devenir riche rapidement. Cela ressemble beaucoup à une loterie à jackpot: bien sûr, quelqu'un frappe le filon de la mère, mais pratiquement tout le monde y perd. De la même façon, investir dans des placements spéculatifs dans votre IRA laissera probablement vos années de retraite pas si sombres.

Alors, quels sont quelques exemples d'investissements spéculatifs?

• Penny stocks: Évitez les actions d'entreprises qui perdent de l'argent et qui n'ont aucune chance d'en gagner. Vous trouverez beaucoup de ces spéculations parmi les «penny stocks» très volatils et à bas prix. C’est pourquoi ce secteur du marché a une réputation terrible.
• Bitcoin et autres crypto-monnaies: Bitcoin est également proche du sommet de la liste spéculative. L'achat de bitcoin dans un IRA est un énorme non-non. Contrairement à une entreprise bien gérée, le bitcoin ne génère pas d’argent - ni aucune autre monnaie, réelle ou virtuelle. C’est pourquoi ce sont des spéculations.

• Or et huile: Évitez les produits tels que l'or et le pétrole. Ce sont des actifs très volatils et, surtout, ils ne génèrent pas de flux de trésorerie.
• "La prochaine grande chose": Lorsque les vendeurs vous demandent instamment d’entrer tout de suite, plutôt que de vous permettre d’examiner avec soin vos options de placement, vous pouvez promettre que la valeur de cet investissement augmentera plusieurs fois car c’est «la prochaine grande chose», c’est un drapeau rouge. Si - quand - ces investissements ne remplissent pas cette promesse, ils s'effondreront, rendant généralement votre investissement sans valeur.

Ne détruisez pas vos avantages fiscaux

Si vous investissez dans un IRA, vous souhaitez tirer parti des énormes avantages fiscaux de votre compte et conduire votre IRA à une retraite agréable en évitant les spéculations.

Voici une autre façon de perdre si vous achetez des placements spéculatifs. Il est beaucoup plus facile d’annuler une perte en capital dans un compte imposable que dans un IRA. Pour déduire une perte dans un IRA, vous finirez par détruire l’IRA et son principal avantage, la croissance à l’avantage fiscal. Au lieu de cela, enregistrez vos meilleurs investissements pour votre IRA et laissez-les ensuite composés pour des années et des années.

Ne joue pas trop prudent

Si vous conservez tout votre argent de retraite sous forme de CD ou d'obligations et évitez d'investir dans des actions, vous faites l'erreur inverse de la spéculation en étant trop conservateur pour votre propre bien. Vos retours seront trop modestes pour vous aider à construire un coussin de retraite.

C’est parce que les investissements «sûrs», tels que les CD et les obligations, ne dépassent pas l’inflation de manière significative avec le temps, et que l’inflation réduit considérablement votre pouvoir d’achat chaque année. En revanche, un fonds d’indice plain vanilla, tel que le Standard & Poor’s 500, a généré un rendement annuel moyen de 10% pendant des décennies, ce qui est suffisant pour maintenir et même accroître votre pouvoir d’achat.

Au lieu de cela, investir pour la croissance à long terme

Charlie Munger, avec Warren Buffett, recommande d’acheter des sociétés bien gérées et générant des bénéfices. Au fil du temps, ces entreprises génèrent de plus en plus de bénéfices et leurs stocks augmentent à long terme. Oui, parfois, ils diminuent, mais au fil du temps, ils sont montés plus haut. Pensez à la croissance à long terme, pas au jeu à court terme avec des spéculations. Vous ne savez pas quelles entreprises acheter? Aucun problème. Vous pouvez posséder certains des meilleurs. Achetez un fonds basé sur l'indice S & P 500 des plus grandes entreprises américaines. C’est une option peu risquée - et ce type de fonds est recommandé depuis des années par l’investissement des épargnants Munger et Buffett.