Si vos clients sont des payeurs lents, votre entreprise rentable et en croissance pourrait faire face à des problèmes de liquidités, voire disparaître. Voici comment l'éviter.

Cependant, vous devez également considérer quand chaque paiement sera reçu ou fait. En d'autres termes, tout est très bien si vous avez facturé 26 000 $ à vos clients et que vous avez seulement 13 000 $ par mois, mais ce n'est pas très réconfortant s'ils tardent à payer et que vos fournisseurs exigent un paiement immédiat. ironiquement, les vides sont particulièrement dangereux pour les entreprises axées sur les produits qui connaissent une croissance rapide et rentable. Pourquoi? Parce que chaque fois que vous achetez un nouveau client, vous devez acheter des matières premières pour exécuter leurs commandes (sans parler d'investir dans de nouvelles personnes et de nouveaux équipements) avant d'être payé.

Si ces clients s'avèrent être des payeurs lents, votre Une entreprise rentable et en pleine croissance pourrait être confrontée à des problèmes de trésorerie et à une éventuelle liquidation.

Quelles mesures pouvez-vous prendre pour transformer votre trésorerie?

1. Prévoyez vos ventes et vos dépenses de manière précise

Prévenu à l'avance, alors assurez-vous que vos prévisions de trésorerie sont exactes, à la fois en termes de chiffres et de timing. L'examen des ventes de l'année dernière devrait vous donner une bonne idée de ce que vous ferez cette année (en supposant, bien sûr, que vous n'ayez pas gagné ou perdu de gros clients entre-temps).

Calculez ensuite le coût de production de vos marchandises et services, car cela vous aidera à adapter votre prévision si de nouvelles commandes importantes arrivent subitement.

N'oubliez pas d'inclure toutes vos dépenses fixes: le coût de l'entretien de vos locaux et du paiement de votre personnel, y compris les salaires, le loyer les taux d'affaires, les factures et, bien sûr, les exigences fiscales. Jetez un oeil à la formule en or pour la prévision des flux de trésorerie dans les petites entreprises.

2. Comparez vos prévisions à la réalité

Cependant, vos prévisions seront inutiles à moins que vous ne les compariez continuellement à la réalité pour voir si vous avez vos chiffres corrects.

Faire cela mois par mois vous permettra d'affiner Réglez vos chiffres, ce qui vous permet de prévoir combien d'argent vous avez en main une semaine, un mois ou même une année.

3. Préparez plus d'une projection de flux de trésorerie

Une bonne façon de vous protéger contre les mauvaises surprises consiste à préparer trois projections différentes: un scénario optimal, un scénario catastrophe et une option moyenne.

Pour produire ces chiffres, vous devrez examiner la façon dont votre marché évolue; envisager des problèmes de trésorerie saisonnière; examiner si de nouveaux concurrents sont susceptibles de présenter une menace; et réfléchissez à la satisfaction totale de vos clients existants ou envisagez d'autres fournisseurs.

4. Assurez-vous que vous êtes réaliste

Ne cédez pas à la tentation de supposer que tout ira bien; une prévision irréaliste et optimiste entraînera rapidement des problèmes.

Assurez-vous de ne pas modifier les dates de cette façon et de façon à s'assurer que les chiffres sont corrects. S'il y a des problèmes, vous voulez les connaître maintenant afin de les atténuer.

Mais quelles mesures pouvez-vous prendre pour gérer un flux de trésorerie qui semble marginal?

5. Facturez vos clients rapidement

Plus tôt vous facturez, plus tôt vous serez payé. Certaines entreprises considèrent la facturation comme une corvée fastidieuse - quelque chose à faire seulement après que les activités génératrices de revenus ont été achevées.

Bien qu'il soit crucial de poursuivre la croissance, la croissance est négligeable si vos liquidités changent et que vous faites faillite. Prévoyez un délai précis pour la facturation et préparez toutes les informations dont vous avez besoin à l'avance.

6. Facilitez le paiement par vos clients

Essayez d'offrir une gamme de méthodes de paiement différentes, car tous les clients n'opteront pas pour un virement bancaire. Les espèces, les chèques, les cartes de débit et de crédit, ainsi que les services de transfert d'argent en ligne et hors ligne sont autant d'options utiles qui pourraient vous permettre de vous faire payer beaucoup plus rapidement.

7. Envisager des remises pour paiement anticipé

Certains clients peuvent choisir de payer beaucoup plus rapidement s'ils peuvent économiser un peu d'argent. Bien que vous proposiez probablement des conditions standard de 30 jours, vous pouvez introduire une clause supplémentaire, telle qu'une remise de 5% pour le paiement dans une semaine.

8. Mettre en place une politique ferme de contrôle du crédit

Inversement, n'ayez pas peur de prendre des mesures fermes avec les retardataires persistants, qui pourraient effondrer votre entreprise. En surveillant attentivement les factures impayées, vous serez en mesure d'identifier les clients problématiques.

Ceci est particulièrement important car les retards de paiement peuvent devenir des impayés. En fait, selon une étude de la firme néerlandaise Atradius, qui a sondé les Amériques sur le comportement de paiement des factures, 38,4% des factures interentreprises émises n'étaient pas payées. À la date d'échéance, 5,2% des factures étaient encore en souffrance plus de 90 jours après leur date d'échéance et 2,7% des créances étaient considérées comme irrécouvrables. Atradius a conclu qu'en moyenne, les entreprises des Amériques perdent 51,9% de la valeur des factures qui ne sont pas payées dans les 90 jours suivant la date d'échéance.

En mettant en œuvre une politique de recouvrement claire et cohérente, vous garantissez un traitement équitable. et que les paiements sont effectués conformément aux conditions convenues. Interrogez les factures en souffrance régulièrement et mettez en place une série de rappels croissants, car les dates d'échéance sont manquées avant de faire appel à une agence de recouvrement de créances.

La sécurisation des paiements n'est toutefois que la moitié de l'équation. Que pouvez-vous faire pour réduire ou différer vos propres sorties?

9. Profitez pleinement des conditions de paiement des créanciers et renégociez-les si vous le pouvez

Si vous payez vos fournisseurs par virement électronique le dernier jour possible, l'argent reste dans votre compte aussi longtemps que possible tout en respectant vos conditions de paiement.

Cependant, si votre flux de trésorerie est toujours en difficulté, vous pourriez envisager de prolonger les échéances ou d'accepter le paiement par étapes. Toutefois, il est important de se rappeler que ces négociations visant à faciliter votre cycle de conversion en espèces ont plus de chances de réussir auprès des fournisseurs avec lesquels vous avez une relation étroite et continue.

10. Envisagez de changer de fournisseur

Si vos fournisseurs actuels ne peuvent pas ou ne veulent pas travailler avec vous pour prolonger les délais de paiement, vous pourriez envisager de changer. Lorsque vous évaluez de nouveaux fournisseurs potentiels, vous devez équilibrer soigneusement les offres qu'ils proposent par rapport aux conditions de paiement qu'ils spécifient.

11. Gérez soigneusement votre stock

Si vous avez d'énormes quantités de stock dans votre entrepôt, cela représente de l'argent qui pourrait autrement soutenir votre flux de trésorerie.

En suivant attentivement les ventes et en ajustant vos commandes de manière appropriée, vous pouvez minimiser les stocks. libérer beaucoup d'argent.

12. Si vous rencontrez une crise de trésorerie, contractez un prêt commercial

Même si vous mettez en œuvre tous les conseils ci-dessus, vous pourriez toujours rencontrer la crise des liquidités, c'est simplement la nature de faire des affaires. Si cela se produit, un prêt aux petites entreprises peut vous dépanner.

N'oubliez pas que si les banques ont sensiblement resserré leurs critères de prêt depuis le krach financier de 2008, les prêteurs alternatifs sont souvent beaucoup plus flexibles et appliquent des critères très différents. vous avez de bonnes chances d'être accepté.