Accepter les cartes de crédit est devenu une nécessité, mais il existe des risques inhérents. Savez-vous comment prévenir la fraude et assurer la sécurité de votre entreprise?

Heureusement, il existe plusieurs outils protégez-vous et vos clients. Les trois outils dont nous parlerons dans cet article sont disponibles dans pratiquement tous les processeurs de cartes de crédit, ce qui signifie que toute entreprise peut les utiliser. Les outils sont

Service de vérification d'adresse, Valeur de vérification de la carte, et Technologie 3D Secure. Si vous n'utilisez pas encore les cartes de crédit, cet article vous donnera tous les détails. en utilisant la protection contre la fraude. Si vous prenez déjà des cartes, gardez ces informations à portée de main pour vous rappeler de la formation du personnel

Voir aussi: Comment choisir un système de point de vente

1. Service de vérification d'adresse

Le service de vérification d'adresse (AVS) est l'un des outils anti-fraude les plus courants et les plus utiles pour les entreprises en ligne ou les entreprises qui saisissent des cartes de crédit à la main.

Comment cela fonctionne:

La vérification d'adresse compare le nom et l'adresse qu'un client fournit à l'information contenue dans le fichier avec la compagnie émettrice de la carte de crédit. Il fournit un code de lettre pour indiquer si les informations correspondent, ne correspondent pas ou correspondent partiellement. Par exemple, une adresse peut correspondre et le code postal peut ne pas l'être

Voir la liste complète des codes AVS des lettres

Comment l'utiliser:

AVS vous permet de refuser manuellement ou automatiquement les transactions. Vous pouvez choisir d'examiner les codes vous-même, ou définir des filtres pour refuser automatiquement si une transaction est affectée à un code particulier.

Par exemple, vous pouvez choisir de refuser automatiquement toute transaction qui reçoit un code indiquant que ni la rue ni le zip code donné par le client correspond à l'information sur le fichier. Vérifiez auprès de votre processeur si vous avez des questions spécifiques sur la configuration des filtres AVS

Pourquoi devriez-vous l'utiliser:

En plus d'aider à prévenir la fraude, AVS est un composant obligatoire pour certaines catégories d'échange ou les catégories coût pour le traitement de la carte de crédit. Cela signifie que si vous utilisez AVS de manière appropriée, vous pouvez réellement bénéficier de coûts de traitement inférieurs.

De plus, AVS peut vous aider dans votre cas si vous recevez un rejet de débit. Dans son guide du commerçant, Visa indique que les entreprises qui reçoivent une rétrofacturation après avoir autorisé un achat qui a passé AVS avec certains codes peuvent être mieux protégées que celles qui n'ont pas utilisé AVS.

Coût:

Le coût d'utilisation d'AVS varie par le processeur, certains choisissant d'ajouter une petite taxe à chaque transaction qui utilise AVS. Les frais varient généralement de 1 cent à 10 cents par utilisation, mais ils peuvent être plus ou moins élevés selon votre processeur.

De plus, MasterCard facture des frais minimes pour utiliser AVS, que votre processeur ne fixe pas et ne peut pas modifier. À l'heure actuelle, MasterCard facture 0,0075 $ par transaction pour AVS pour les transactions par carte (en ligne) et 0,005 $ par transaction pour AVS pour les transactions par carte. Visa ne facture pas AVS.

Gardez à l'esprit que les coûts d'utilisation d'AVS sont généralement très faibles et peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent en vous qualifiant potentiellement pour des échanges moins élevés et en évitant les rétrofacturations ou les fraudes coûteuses. Voir aussi: Évitez de choisir le mauvais processeur de carte de crédit avec ces astuces

2. Valeur de vérification de la carte / Code de vérification de la carte

La valeur de vérification de la carte (CVV) et le code de vérification de la carte (CVC) sont des numéros permettant de vérifier une carte de crédit. Le numéro est imprimé sur la carte physique et ne peut pas être stocké par les entreprises

Fonctionnement:

Le CVV est un numéro utilisé pour prouver qu'un client a la carte de crédit physique lors d'un achat. Étant donné que les utilisateurs non autorisés n'ont souvent que le numéro de carte, l'utilisation du CVV permet d'éliminer ces achats.

Visa, MasterCard et Discover CVV / CVC sont trois chiffres, situés au dos de la carte par le panneau de signature. Les CVV American Express sont composés de quatre chiffres, situés sur le devant de la carte, séparés du numéro de carte

Comment l'utiliser:

Lorsque vous prenez des cartes de crédit en ligne ou manuellement, vous pouvez activer un champ pour CVV. Comme avec AVS, vous pouvez choisir de refuser manuellement ou automatiquement les transactions pour une non-concordance CVV. Contactez votre processeur si vous avez besoin d'aide pour configurer l'authentification CVV sur votre site ou votre machine.

Pourquoi devriez-vous l'utiliser:

CVV est une couche de défense de base. Lorsque cela est nécessaire pour les transactions en ligne, cela permet de s'assurer que l'acheteur possède la carte de crédit physique et n'utilise pas simplement des numéros de carte de crédit volés. Lorsqu'elles sont utilisées pour une transaction avec clé en personne, elles peuvent vous aider à réduire vos dépenses.

Les transactions avec clés sont généralement considérées comme présentant un risque plus élevé et un coût de traitement plus élevé. La saisie du CVV au moment de la vente permet de valider la transaction comme légitime, ce qui peut aider à réduire les coûts.

Coûts:

Visa ne facture pas CVV; MasterCard facture des frais minimes de 0,0025 $ par transaction lorsque CVC est utilisé. CVV / CVC n'entraîne généralement pas de frais supplémentaires du processeur, mais assurez-vous de contacter votre processeur.

Voir aussi: Le meilleur processeur de paiement mobile

3. 3D Secure (MasterCard SecureCode et Verified by Visa)

3D Secure est un outil de prévention des fraudes où trois parties différentes participent au processus d'authentification: vous, votre banque acquéreur et la société de cartes de crédit elle-même. ajoute une autre couche de sécurité pour les situations où un utilisateur non autorisé a effectivement la carte, et passera le test CVV. Avec 3D Secure, le client devra entrer un code personnel au moment de la commande, que les utilisateurs non-autorisés ne connaîtront pas.

Les options 3D Secure disponibles sont Verified by Visa et MasterCard SecureCode. Ces deux outils sont exclusivement bénéfiques aux entreprises de commerce électronique - ils ne peuvent pas être utilisés en personne.

Fonctionnement:

Lorsque votre client effectue un achat sur votre site, il complète votre processus de paiement habituel et fournit les détails de la carte, puis être dirigé vers un formulaire sécurisé pour entrer leur code d'accès 3D Secure. Une authentification réussie permettra à la transaction de continuer comme d'habitude.

Certaines entreprises peuvent voir l'étape supplémentaire dans le processus de paiement comme un inconvénient. Assurez-vous de considérer l'effet sur vos clients.

Comment l'utiliser:

Vous devrez contacter votre société de traitement de cartes de crédit et, dans la plupart des cas, installer un plugin pour autoriser les transactions.

Pourquoi devriez-vous use it:

Les États-Unis sont au milieu du passage aux cartes de crédit à puce, et il a été rapporté que lorsqu'un pays passe aux cartes à puce, la fraude augmente généralement en ligne.

Les États-Unis sont encore au début l'adoption de cartes à puce, mais comme il devient plus difficile de commettre une fraude en personne, les fraudeurs se tourneront vers Internet. L'utilisation de tous les outils anti-fraude à votre disposition peut aider à vous protéger, vous et vos clients.

Visa et MasterCard offrent toutes deux des avantages auxquels vous pourriez être admissible si vous utilisez 3D Secure. Visa déclare que la responsabilité pour fraude peut passer de vous à l'émetteur; MasterCard indique que vous serez mieux protégé en cas de rejet de débit et de litige client car SecureCode est considéré comme un niveau élevé de vérification d'identité.

Coûts:

Ni Visa ni MasterCard ne facturent directement pour utiliser la technologie 3D Secure. Si vous avez besoin d'acheter des plugins ou d'engager un développeur pour implémenter la technologie, vous devrez payer ces coûts. Contactez votre processeur pour en savoir davantage sur les frais supplémentaires liés à 3D Secure.

Que vous soyez nouveau dans la prise de cartes de crédit ou propriétaire d'entreprise chevronné, gardez cet article à portée de main. Si vous changez de processeur ou que vous formez du nouveau personnel, il peut vous servir de guide utile pour vous rappeler les outils à utiliser pour votre processeur ou pour enseigner à votre équipe.