Investissez comme le top 1% grâce à ces 3 changements révolutionnaires |

Le 1% investit-il différemment de la grande majorité des nous? Est-ce qu'ils investissent plus intelligemment? Qu'est-ce que les 99% peuvent faire pour combler l'écart?

Voici la bonne nouvelle: les conseils en placement, les stratégies et les catégories d'actifs qui étaient auparavant la seule province de l'élite financière sont maintenant largement disponibles pour les portefeuilles à cinq chiffres. autant qu'ils sont à huit chiffres.

1. Accès en ligne à des conseils de placement de haute qualité

Au cours des deux dernières décennies, la plupart des industries ont été perturbées par la technologie et sont maintenant alimentées par des services en ligne. Par exemple, l'industrie du voyage était autrefois desservie par des agents de voyages, qui sont maintenant peu nombreux et qui recherchent et réservent leurs vacances en ligne. Les détaillants traditionnels de livres de brique et de mortier tels que les frontières ont cédé la place au mastodonte amazonien. Netflix a renversé l'industrie du divertissement à la maison, renversant Blockbuster qui dominait autrefois. Et, bien sûr, n'oublions pas comment iTunes a transformé l'industrie de la musique. La liste continue.

La perturbation est enfin arrivée pour le secteur des placements. Les conseils d'investissement de haut calibre et de haute qualité fournis par les sociétés traditionnelles de gestion de patrimoine n'étaient auparavant accessibles qu'aux investisseurs les plus fortunés. Grâce à l'accès à la technologie qui fournit des données et des analyses en temps réel personnalisées selon les besoins de l'investisseur, de nouveaux outils et services permettent à tous les investisseurs d'accéder à des conseils de placement de haute qualité, peu importe s'ils ont un portefeuille de 50 000 $ ou moins. > 2. La fin de la tyrannie du fonds minimum du compte élevé

Deux mots pourraient résumer l'avantage de longue date dont jouissent ceux d'entre nous qui ont une valeur nette très élevée: le «compte minimum». Cela se rapporte au montant minimum de fonds qu'un investisseur doit avoir pour investir dans un certain fonds ou un autre véhicule, et ce montant peut varier de 100 000 $ environ pour un compte géré séparément (SMA) à plusieurs millions de dollars ou plus pour l'entrée

[La caractéristique d'InvestingAnswers: un fonds de couverture pour le reste d'entre nous]

Ces minimums de compte les mettent à l'écart de tous les secteurs, sauf le plus riche de notre économie. Même pour une famille qui a, disons, 200 000 $ à investir, un minimum de 100 000 $ de compte est un non-démarrage parce que cela signifierait que 50% de l'actif total serait investi dans une exposition - pas une stratégie de diversification prudente. > C'est simplement un fait que de nombreux gestionnaires de fonds doivent (ou prétendent avoir besoin de) maintenir les minimums élevés pour fonctionner de manière rentable. Cependant, le fait qu'un portefeuille de 20 000 $ ne puisse avoir accès à l'ASM ou aux fonds spéculatifs minimums élevés ne signifie pas que ces stratégies sont hors de portée des 99%.

Une tendance croissante au cours des dernières années chez les gestionnaires de comptes distincts été de lancer des versions de fonds mutuels de leurs stratégies SMA. Ces fonds communs de placement emploient le même processus de réflexion, et leurs avoirs reflètent les mêmes choix de sélection d'actifs qui sont investis dans les comptes distincts - mais ils sont disponibles aux investisseurs de détail de la même manière que tout fonds commun de placement.

être vrai pour les fonds de couverture - les gestionnaires de fonds de couverture n'exploitent généralement pas leurs stratégies de fonds mutuels, car cela exigerait un niveau de divulgation et de transparence qu'ils ne sont pas disposés à accepter. Cependant, nous assistons de plus en plus à l'émergence de stratégies de couverture traditionnelles - des approches telles que des actifs neutre en termes de marché, des positions long-short directionnelles, des actifs en difficulté ou des arbitrages à revenu fixe - apparaissant sous forme de fonds mutuels. Les gestionnaires de fonds spéculatifs vétérans renifleront que ces véhicules enregistrés par SEC ne peuvent pas reproduire l'éclat et l'agilité de leurs stratégies. Mais étant donné la performance généralement médiocre de nombreux hedge funds au cours des cinq dernières années, ces commentaires dédaigneux ne méritent pas d'être pris en compte.

3. L'émergence de l'ETF

Les Exchange Traded Funds (ETF) sont une innovation révolutionnaire qui a changé la physionomie des marchés financiers au cours de la quinzaine d'années où ils ont été une réalité.

[Caractéristique InvestingAnswers: Se exposer au Forex avec ces FNB de devises]

Les FNB offrent une exposition directe aux catégories d'actifs ciblées en répliquant la performance des indices de référence de ces catégories. Cela signifie qu'un portefeuille de presque n'importe quelle taille peut obtenir une exposition chirurgicale à un large éventail de classes d'actifs, comprenant des actions, des titres à revenu fixe et des classes d'actifs alternatives telles que les matières premières, les FPI et même les mêmes stratégies de couverture.

La plupart des bons conseillers en placement vous diront que la chose la plus importante que vous puissiez faire pour améliorer vos chances de succès à long terme est de maintenir une diversification disciplinée parmi les actifs qui présentent de faibles niveaux de corrélation les uns avec les autres. De plus, avec les FNB, vous pouvez détenir une composante de base d'actifs de haute qualité qui changera probablement peu au fil des ans tout en conservant une allocation périphérique ou satellite (disons environ 20% du total des actifs) pouvant entrer et sortir des opportunités sur une base plus tactique.

Supposons que vous souhaitiez profiter d'un boom possible des actions asiatiques émergentes ou du prix du pétrole brut. Il existe des ETF disponibles qui vous donnent ces expositions précises. Ce type de flexibilité aurait été difficile à atteindre pour les portefeuilles de moins de 100 000 $ avant la création de la FNB.

La réponse d'investissement:

La bonne nouvelle est qu'avec les fonds communs de placement - et de plus en plus avec les FNB - Les investisseurs ordinaires comme vous et moi ont accès à un large éventail de stratégies et de véhicules d'investissement autrefois éloignés. Mais avec le nombre de fonds en augmentation, l'inconvénient est la complexité impliquée dans la sélection des fonds appropriés pour constituer un portefeuille efficace qui est bien adapté à vos objectifs.

De même qu'Amazon ou Netflix exploitent intelligemment des recommandations personnalisées, il en est de même pour une nouvelle industrie des logiciels d'investissement en ligne qui offre des conseils d'investissement personnalisés. La disponibilité de fonds à faible coût - ainsi que des conseils d'investissement de haute qualité accessibles en ligne - placent peut-être les investisseurs ordinaires dans la meilleure position possible pour prendre des décisions d'investissement intelligentes.

Kevin Cimring est le co-fondateur PDG conjoint de Jemstep.com, qui estime que tous les investisseurs devraient avoir accès à des conseils d'investissement transparents et de haute qualité.