Comment obtenir le taux d'intérêt le plus bas sur les prêts aux étudiants -

Tous les emprunts fédéraux émis chaque année ont le même taux d’intérêt fixe, quel que soit le crédit de l’emprunteur. Les prêts étudiants privés, en revanche, ont des taux d’intérêt très divers.

Par exemple, les taux d’intérêt actuels sur les prêts étudiants pour les prêts privés vont de 5,25% à 14,53% pour les taux fixes et de 3,69% à 12,99% pour les taux variables.

Les taux actuels de refinancement des prêts aux étudiants varient de 3,09% à 8,72% pour les taux fixes et de 2,47% à 8,17% pour les taux variables.

Ces fourchettes sont larges car elles expliquent, entre autres facteurs, les profils de crédit et les conditions de prêt des emprunteurs. Que vous contractiez un prêt privé pour la première fois ou que vous refinanciez votre dette existante auprès d’un prêteur privé, effectuez toutes les opérations suivantes pour obtenir le taux le plus bas sur les prêts étudiants:

Si vous ne disposez pas d'un bon crédit ou que vous n'avez pas accès à un cosignataire, vous obtiendrez probablement le taux d'intérêt du prêt étudiant le plus bas avec un prêt étudiant fédéral.

Mais si vous recherchez un prêt étudiant privé ou un refinancement de prêt étudiant, il vaut la peine d’appliquer même quelques-uns de ces conseils pour économiser de l’intérêt. Par exemple, pour un prêt étudiant de 30 000 dollars, un taux d’intérêt de 5% vous permettrait d’économiser 30 dollars par mois et plus de 3 600 dollars sur 10 ans, contre 7%.

Comparer les prix

Différents prêteurs offrent différentes fourchettes de taux d’intérêt. Comparez donc les prêts étudiants privés pour obtenir le meilleur taux auquel vous avez droit. Regardez les taux de pourcentage annuels, le moyen le plus précis de comparer les taux d’intérêt. Le TAP reflète le coût réel du prêt, y compris les intérêts courus, les intérêts capitalisés et les frais d’origination éventuels.

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Avoir un excellent crédit

Les prêts étudiants privés sont basés sur le crédit, ce qui signifie que le taux d'intérêt dépend de votre historique de crédit. En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, plus le taux d’intérêt auquel vous serez admissible est bas. En plus des antécédents de crédit, les prêteurs évaluent généralement le revenu et les autres dettes. Plus votre revenu est élevé par rapport au total de vos dettes, plus vous avez de chances de pouvoir bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur.

Vous n'avez pas encore un excellent crédit? Si votre crédit augmente à l'avenir, vous pouvez réduire votre taux d'intérêt en refinançant vos prêts étudiants.

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Appliquer avec un co-signataire

Si vous n’avez pas un excellent crédit ou un revenu suffisant, vous aurez probablement droit à un taux d’intérêt inférieur en postulant auprès d’un cosignataire disposant d’un bon crédit et d’un revenu élevé. Votre co-signataire sera responsable des paiements si vous ne le faites pas. Toutefois, ils ne doivent pas nécessairement être obligés de s’assumer pour toujours - de nombreux prêteurs autorisent une libération de cosignataire après que l’emprunteur principal effectue les paiements à temps pour un certain laps de temps.

Obtenez les rabais qui s'appliquent

Certains prêteurs offrent des réductions aux emprunteurs qui choisissent certaines options de remboursement ou qui ont un compte bancaire auprès de leur institution financière. Les remises accordées par les prêteurs comprennent:

• College Ave: les clients qui refinancent des prêts étudiants bénéficient d’une réduction du taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage lors de l’inscription au paiement automatique et d’un rabais supplémentaire de 0,25 point si le paiement automatique est associé à un compte Nationwide Bank, pour une réduction du taux total possible d’un demi-point.
• Découvrir: bénéficiez d’une réduction de 0,35 point sur le taux d’inscription lorsqu’il s’agit de payer des intérêts uniquement pendant le processus de demande et de payer des intérêts uniquement pendant vos études et tout au long de votre période de grâce.
• Sallie Mae: Votre taux d'intérêt sera inférieur d'un point si vous choisissez l'option de remboursement des intérêts au lieu de l'option de remboursement différé. Avec l'option de remboursement des intérêts, vous paierez les intérêts qui s'accumulent mensuellement pendant que vous êtes aux études et pendant votre délai de grâce. Après votre période de grâce, vous commencerez à effectuer des paiements mensuels complets.
• SunTrust: bénéficiez d'une réduction de taux d'intérêt de 0,25 point pour votre inscription au paiement automatique et d'une réduction supplémentaire de 0,25 point si vos paiements automatiques sont effectués à partir d'un compte bancaire SunTrust, pour une réduction de taux d'intérêt totale d'un demi-point de pourcentage.
• Wells Fargo: vous bénéficierez d’une réduction du taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage si vous ou votre cosignataire avez déjà un prêt étudiant Wells Fargo, ou si vous ou votre co-signataire possédez ou ouvrez un compte chèque de consommateur Wells Fargo. Vous obtiendrez une réduction de 0,5 point si vous, ou votre cosignataire, participez au programme Portfolio by Wells Fargo.

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Décidez entre un taux fixe et un taux variable

Les taux d’intérêt variables sur les prêts d’étudiants sont généralement moins élevés que les taux fixes. Toutefois, les taux variables sont soumis à une augmentation mensuelle ou trimestrielle, selon le prêteur. Les taux fixes restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Si vous envisagez de rembourser votre prêt très rapidement, il peut être judicieux de choisir un taux variable. Toutefois, les taux d’intérêt sur les prêts aux étudiants augmentent généralement à mesure que la Réserve fédérale continue d’augmenter le taux des fonds fédéraux.

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Choisissez le terme de prêt le plus court que vous puissiez gérer

Les prêteurs offrent généralement quelques options pour la durée du prêt ou la durée de la période de remboursement. En règle générale, vous obtiendrez le taux d’intérêt le plus bas en choisissant la durée du prêt la plus courte. Vous économiserez également des intérêts car vous paierez des intérêts sur une période plus courte.D'un autre côté, une durée de prêt plus courte signifie que vos paiements mensuels seront plus élevés. Choisissez donc le terme le plus court que vous puissiez gérer confortablement.

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S'inscrire à autopay

La plupart des prêteurs fédéraux et privés offrent une réduction de 0,25 point du taux d'intérêt aux emprunteurs qui s'inscrivent pour que leurs paiements mensuels soient automatiquement déduits de leur compte bancaire. Souvent, les fourchettes de taux annoncées par les prêteurs incluent la remise automatique.

En plus de vous faire économiser de l'argent, vous inscrire au service de paiement automatique peut également vous rassurer: vous n'aurez pas à craindre de rater un paiement par inadvertance.

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