5 façons de faire un testament à l'épreuve des balles

Dans un monde idéal, vos dernières volontés resteraient: final. Mais en réalité, les héritiers mécontents pourraient rechercher toute occasion de saisir ce qu'ils estiment mériter.

Maintenant plus que jamais, il est essentiel de créer un testament aussi résistant que possible.

«Les gens vivent plus longtemps et leur vie se complique», a déclaré Stephen Hartnett, directeur adjoint de l'éducation de l'American Academy of Estate Planning Attorneys. Il y a plus de temps pour un second mariage, plus de temps pour stocker des objets de valeur, plus de temps pour que l’arbre généalogique produise des branches inconnues - qui peuvent tous troubler qui obtient quoi après votre départ.

Voici cinq mesures que vous pouvez prendre pour compenser les éventuels défis de votre volonté.

1. Insérer une clause de non-contestation

Une clause de non-contestation est une stipulation qui décourage les gens de contester votre testament. L'idée est assez simple: quiconque la conteste et perd perd son zillch.

Les clauses de non-contestation ne décourageront pas les personnes déjà laissées de côté, car elles n'ont rien à perdre en contestant, explique Hartnett. Mais cela fera réfléchir les bénéficiaires à deux fois avant d’aller au-delà de ce que vous leur léguez.

Bien que chaque État ait son propre système pour traiter les clauses de non-contestation, elles sont exécutoires dans tous les pays sauf deux - la Floride et l'Indiana - selon l'American College of Trust and Estate Counsel.

2. Renforcez verbalement vos souhaits

Faire votre testament peut paraître compréhensible à une entreprise privée, mais le garder secret des proches pourrait entraîner des troubles inattendus après votre décès.

«Si vous faites quelque chose de dramatique, par exemple en laissant de côté un héritier naturel, le choc peut conduire à des questions sur ce que vous vouliez vraiment faire», déclare Kathleen Bilderback, avocate basée à St. Louis et spécialisée dans la planification successorale. Les personnes aveugles peuvent penser que vous les avez omis par accident ou ont été indûment influencées par quelqu'un d'autre, comme un fournisseur de soins ou un conjoint, dit-elle.

Annoncer vos souhaits à vos proches de votre vivant vous permet d’expliquer vos actions. Cela rend plus clair le fait que vos décisions sont les vôtres et les rend plus difficiles à contester avec succès, dit Hartnett. Cela donne également aux gens plus de temps pour répondre à vos souhaits et peut ajouter du contexte, ajoute-t-il, ce qui pourrait aider à désamorcer tout ressentiment.

3. Demandez à un médecin de vérifier votre santé mentale

Pour qu'un testament soit valide, la personne qui le crée doit être capable de prendre ses propres décisions. Si les héritiers mécontents peuvent vous faire douter de votre esprit, ils pourraient persuader un tribunal de ne pas tenir compte de vos souhaits, dit Bilderback.

Pour éliminer cette possibilité, elle encourage vivement les clients plus âgés à inclure une note du médecin confirmant leur capacité mentale avec la volonté. Même ceux qui ne montrent pas de signes avant-coureurs de déclin cognitif devraient faire preuve de prudence.

4. Abandonnez l'ordinateur portable et obtenez un avocat

Le logiciel de préparation testamentaire en ligne peut être peu coûteux et pratique, mais il est risqué d’emprunter la voie la plus rapide avec une tâche aussi complexe.

«Internet est un avocat terrible», prévient Bilderback. Garder une trace de chaque exigence de l’État pour les testaments peut être décourageant sans l’aide d’un avocat. S'ils ne se conforment pas aux lois en vigueur, les testaments préparés en ligne risquent d'attiser les conflits en matière de succession plutôt que de les éteindre, explique-t-elle.

Par exemple, un testament en ligne qui n'inclut pas le nombre de témoins prescrit par l'État ouvre la porte à des contestations.

5. Créez un trust vivant à la place

Comme une volonté, une fiducie vivante transfère légalement vos actifs à des bénéficiaires déterminés. Mais contrairement à un testament, une confiance reste cachée au public, même après votre décès.

Comme votre testament entre dans le registre public une fois que vous êtes parti, tout le monde peut se promener dans un tribunal d’homologation et y jeter un coup d’œil, dit Hartnett. L’intrépide ami d’un membre de votre famille pourrait voir comment vous répartissez vos avoirs et l’inciter à en chercher d’autres, par exemple. Mais les fiducies ne font pas partie des archives publiques et ont tendance à attirer moins l’attention non désirée.

Hartnett note également que le délai légal pour contester une confiance est généralement plus court que pour les testaments, bien que cela varie selon les États. Et une fiducie de vie contient des instructions concernant vos soins de santé et vos finances si vous êtes dans un état végétatif - quelque chose que le testament ne compte pas, dit-il.

Discutez avec un avocat spécialisé en planification successorale pour savoir si une fiducie de vie est faite pour vous et si elle peut remplacer votre testament ou fonctionner avec. Un avocat peut également vous aider à expliquer comment une fiducie ou une fiducie s’adapte aux autres désignations de bénéficiaire que vous avez établies, telles que celles de votre assurance vie.

Alex Glenn est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] .

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par États-Unis aujourd'hui.