Petites sommes, gros potentiel: 4 façons de micro-investir

L’investissement n’est pas réservé aux riches. Une multitude de services permettent aux épargnants de placer facilement de petites sommes d'argent - comme celle que vous avez trouvée dans les coussins du canapé - sur le marché boursier.

Des applications de micro-investissement telles que Acorns, Stash et Robinhood permettent à Warren Buffetts de contourner les exigences minimales des comptes de courtage et d’éviter la difficulté d’épargner suffisamment pour investir dans un fonds commun de placement. Nous ne parlons pas d’achat de penny stocks non plus, car c’est une pratique plus susceptible de faire disparaître votre argent que de le multiplier. Nous parlons de la constitution d’un portefeuille de placements diversifié.

La plupart de ces services utilisent des investissements appelés fonds négociés en bourse. Pensez à un pain de viande composé de plusieurs stocks. C’est un fonds commun de placement. Un FNB est une tranche de ce pain de viande, une portion plus petite, moins chère et contenant le même éventail d'ingrédients. (Voir cet explicateur complet sur les FNB.)

Voici quelques entreprises qui peuvent vous aider à investir votre argent du déjeuner dans le marché boursier.

Glands

Associez une carte de crédit ou de débit à cette application de micro-investissement pour arrondir vos achats au dollar le plus proche et transférer la modification dans un compte de placement de FNB géré par ordinateur, en fonction de vos objectifs de tolérance au risque et d’épargne. Vous pouvez également programmer des virements réguliers de 5 USD pour renforcer votre portefeuille plus rapidement. Acorns facture des frais de gestion mensuels de 1 $ et passe à 0,25% du solde du compte une fois que vous avez accumulé 5 000 $ ou plus. Les étudiants possédant une adresse e-mail.edu valide peuvent bénéficier de quatre années de gestion gratuite.

Planque

Comme Acorns, avec un compte minimum de 5 $, Stash permet aux épargnants de dépenser de l’argent dans l’un des 30 FNB et plus. La différence réside dans le fait que Stash présente la gamme de FNB de manière thématique afin que les utilisateurs puissent choisir des investissements qui correspondent à leurs valeurs sociales ou environnementales. (Motif est un autre service hybride de conseillers en investissement / courtiers à consulter pour les portefeuilles prédéfinis par thème.) Le premier mois de gestion de compte est gratuit. Après cela, les clients paient 1 $ par mois en frais de gestion pour les comptes de moins de 5 000 $ et 0,25% pour les soldes plus élevés.

Robin des Bois

Pour les épargnants qui souhaitent plonger directement dans l’achat de titres individuels ou choisir parmi l’ensemble des FNB disponibles, Robinhood est la plate-forme de placement la moins chère que vous puissiez trouver. Les clients ne paient aucun frais de transaction pour acheter des actions de sociétés cotées en bourse. C’est une économie de 4 à 10 dollars par transaction que vous paieriez chez un courtier traditionnel. L’inconvénient est qu’il vous faut suffisamment d’argent pour acheter une seule action (ou ETF), ce qui peut constituer un obstacle si vous souhaitez investir dans des actions à dollar fort comme Facebook, Google ou Amazon. Sachez également que la plateforme d’investissement de Robinhood est sans faille comparée aux outils de recherche et d’investissement proposés par d’autres courtiers à coût plus élevé.

Amélioration

Betterment, grâce à son option de service Betterment Digital, est l’un des rares robo-conseillers à ne pas exiger de dépôt minimum. En surface, le service d'investissement automatisé ressemble beaucoup aux applications qui vous permettent de constituer un portefeuille de FNB. Mais il y a quelques différences clés. Betterment prend en charge les comptes d’épargne-retraite imposables et ceux qui bénéficient d’un avantage fiscal, ce qui signifie que vous pouvez ouvrir et financer un IRA chez Betterment, mais pas chez Acorns. Il existe également une profusion de conseils et d’outils numériques, et les frais annuels de 0,25% incluent l’accès à la messagerie intégrée à l’application avec les conseillers financiers.

Au fur et à mesure que vous pesez vos options (considérez cette comparaison côte à côte de Betterment, Wealthfront, Acorns et Stash), le choix peut tout simplement se résumer à votre gestion active de votre argent.

Assurez-vous que chaque centime compte

Il n’ya rien de mal à commencer petit. Épargner tôt et régulièrement peut permettre d'économiser 1 million de dollars sans même faire le moindre effort. Juste être conscient des lacunes des petits portefeuilles.

Les frais de compte et d’investissement, par exemple, peuvent avoir un impact disproportionné sur les petits comptes. Payer 1 $ par mois (12 $ par an) pour un service peut sembler bon marché tant que vous ne considérez pas ce montant en pourcentage de l'actif. Si vous avez un solde de 200 dollars, payer 12 dollars par an signifie dépenser 6% de votre argent.

Lorsque vos petites sommes d'argent deviennent plus substantielles - disons quelque chose de l'ordre de 500 à 1 000 dollars -, envisagez de transférer l'argent dans un service de placement plus robuste. L’avantage ici est d’avoir accès à des comptes de placement à avantages fiscaux comme un IRA traditionnel ou Roth, à un plus grand choix de placements et à des frais de gestion moins élevés.

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