Voici comment prendre sa retraite avant l'âge de 40 ans

Au risque de ressembler à un ami de Facebook qui essaie de vous intégrer à ma dernière entreprise de vente directe: la retraite anticipée est possible.

Si vous lisez Internet, vous savez peut-être déjà que c'est vrai. C’est fait; En fait, la retraite à 30 ou 40 ans est devenue une tendance, principalement menée par les blogueurs financiers. Mais vous pourriez ne pas savoir ce que ça prend. Avez-vous besoin d'un blog? Vivre avec tes parents pour les 10 ou 15 prochaines années? Rejoindre vous-même une société de vente directe et lancer des leggings, des huiles essentielles ou des shakes protéinés qui changeront votre vie?

Les réponses sont à peu près omniprésentes. Prendre sa retraite à un jeune âge implique un engagement; La façon dont vous prenez cet engagement peut varier. Une chose dont vous avez besoin à coup sûr: de l'argent. Voici comment déterminer combien, où le trouver et quoi faire avec.

Définir la retraite

Lorsque vous transpirez de neuf à cinq heures, regarder les rediffusions de «Real World» semble tout à fait idéal. Après quelques jours passés à regarder des bagarres d’adolescents ivres, vous pourriez trouver que ces rediffusions ne sont pas aussi épanouissantes que prévu.

La retraite signifie quelque chose d'un peu différent pour tout le monde, alors la première étape du parcours de la retraite anticipée est de déterminer ce que vous recherchez. Si votre objectif est vraiment de rester 50 ou 60 ans sans faire de jugement, vous aurez besoin de plus d’argent. Si votre objectif est de voyager sans travailler, vous avez probablement encore besoin de plus.

D'autre part, vous pourriez rechercher quelque chose d'un peu moins drastique. Vous envisagez peut-être toujours de travailler mais selon vos propres conditions, ou vous souhaitez voyager mais prévoyez de reprendre le travail à chaque arrêt. Dans ce cas, vous pourrez peut-être prendre votre retraite avec moins, car vous aurez une source de revenu continue.

Exécuter les nombres

En sachant comment vous envisagez de passer votre retraite, vous aurez une idée de la part de votre revenu actuel que vous devez remplacer.

La règle générale de la retraite est de remplacer 80% de votre revenu avant la retraite. Cette réduction de 20% représente les charges sociales que vous n’aurez plus à payer et les 10% à 15% de votre revenu que vous épargniez probablement pour la retraite. La retraite anticipée bouleverse ces calculs. Comme vous le découvrirez en une minute, vous devrez économiser beaucoup, beaucoup plus en préretraite, ce qui signifie que vous serez habitué à vivre avec moins de 80% de votre revenu.

Supposons que vous avez maintenant 25 ans, que vous gagniez 50 000 dollars par an et que vous souhaitiez prendre votre retraite à 40 ans. Selon notre calculateur de la retraite sur notre site, vous pouvez le faire - si vous êtes prêt et en mesure d’épargner 48% de votre revenu pour les 15 prochaines années. années. Cela vous donnera environ 1 333 $ par mois à la retraite, ce qui correspond à votre revenu actuel, déduction faite des impôts, des économies et des dépenses générales liées au travail qui vont disparaître.

Si vous êtes en train de faire une de ces choses qui pleurent à moitié, vous pouvez ajuster vos plans - repoussez un peu l’âge de la retraite ou prévoyez de continuer à générer un revenu quelconque à la retraite.

En d'autres termes, effacez vos compétences de blogueur. Tout le monde aime une bonne histoire de retraite anticipée.

Commencez sérieusement à économiser

Économiser 15% de votre revenu est difficile. En économiser près de la moitié est un jeu totalement différent. Cela nécessite des coupes importantes dans vos dépenses.

Pour faire ces coupes, commencez par les grandes choses. Pouvez-vous réduire votre loyer ou vos versements hypothécaires en refinançant ou en déménageant - ou bien, habitez chez vos parents, mais assurez-vous qu'ils comprennent l'impact d'un invité de maison à long terme sur leur propre retraite. Pouvez-vous échanger votre voiture contre une version moins chère qui vous permet toujours de passer du point A au point B?

Ensuite, regardez les plus petites dépenses récurrentes. Le câble va. (Je l'ai fait et je l'ai trouvé complètement indolore, principalement grâce à l'application Bravo.) La vitesse de l'internet est dégradée. Courir à l'extérieur remplace la salle de sport. Toute dette pouvant être refinancée - prêts étudiants, transferts de solde de carte de crédit - devrait l'être. Et oui, vous ne mangerez probablement jamais de toast à l'avocat ou ne boirez plus un café au lait.

Gagne plus

Nous vivons à une époque où il est relativement facile de retirer de l’argent de côté. Il y a ces emplois de vente directe mentionnés plus tôt, bien que le jury se soit demandé combien ils rapportent réellement aux gens au bas de la pyramide. Il y a des concerts parallèles comme la location d'une salle sur Airbnb, un chien assis sur un site comme Rover, une lessive repliée via TaskRabbit ou un travail à la pige sur Upwork.

Déterminez également si vous êtes rémunéré équitablement à votre travail quotidien et si le moment est venu de demander une augmentation de salaire ou de commencer à chercher une entreprise qui paie plus. Peu importe la façon dont l'argent entre, plus vous gagnez, plus vous économisez. Chaque dollar supplémentaire sert à la retraite.

Prendre de l'aide où vous pouvez l'obtenir

Enfin, vous devez tirer le meilleur parti de l'argent que vous économisez. Cela signifie qu’il faut le mettre dans votre 401 (k), si votre employeur propose une correspondance, afin que vous puissiez récupérer cet argent gratuit. Si vous n’avez pas de compte 401 (k), utilisez un compte de retraite individuel comme un Roth IRA, puis versez de l’argent dans des comptes de courtage.

Cela signifie aussi investir. La génération du millénaire ne semble pas vouloir entrer dans le marché boursier, mais le faire est le moyen de créer de la richesse. Une analyse récente de Investmentmatome a révélé que le fait d’éviter le marché pourrait entraîner une perte d’épargne retraite de 3,3 millions de dollars sur 40 ans. Sur un horizon temporel plus court, ce nombre serait plus petit mais toujours significatif.

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Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.

Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.